Datele de la Rezerva Federală arată că economii medii în Statele Unite, la vârsta de pensionare este de doar 255,200 USD. Deci, dacă vă aflați cu 400,000 USD în active la vârsta de pensionare, felicitări! Te descurci mult mai bine decât media. Dar cât vor dura banii tăi? Răspunsul va depinde de alocarea investițiilor, de obiceiurile de cheltuieli și de alte fluxuri de venit. Iată câteva instrumente care vă ajută să vă determinați activele disponibile și cheltuielile dorite, astfel încât să puteți trăi pensionarea pe care o doriți cu 400,000 USD.
A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru nevoile și obiectivele dvs. de pensionare.
Cum să vă determinați activele și fluxurile de venit disponibile
A ști ce ai la dispoziție va avea un impact enorm asupra cât de mult te poți aștepta în mod rezonabil să dureze banii tăi. Fiecare sursă de venit pe care o puteți avea la pensie va reduce suma de care aveți nevoie retrageți-vă din portofoliu. Sursele potențiale de venit pot include:
Pe lângă conturile dvs. de pensionare de 400,000 USD, este posibil să aveți și active care pot fi folosite pentru a vă completa veniturile la o dată ulterioară. Activele pot include:
Capitalul propriu pe care îl aveți în casa dvs., care ar putea fi refinanțat pentru a vă reduce creditul ipotecar sau vândut pentru a cumpăra o casă mai mică într-o zonă cu un cost de viață mai mic pentru a vă reduce cheltuielile.
Alte proprietăți imobiliare care ar putea fi vândute sau închiriate, cum ar fi casele de vacanță.
Un al doilea vehicul care ar putea fi vândut dacă gospodăria ta nu mai are nevoie de două la pensie.
Echipamentele de agrement, cum ar fi remorci de călătorie, ATV-uri, snowmobile și bărci, pot fi vândute sau închiriate atunci când nu le folosiți.
Evaluarea amănunțită a activelor dvs. vă poate ajuta să determinați unde se află valorile dvs. și să descoperiți noi fluxuri de venituri. Poate vrei să păstrezi cabana de iarnă a familiei tale până când cei mai tineri absolvenți. Stabilirea ce ați dori să vindeți și când vă poate ajuta să vă planificați cheltuielile curente și viitoare.
Stabiliți-vă cheltuielile dorite
Ai muncit toată viața, iar acum este timpul să culegi roadele. Deși vrei să te asiguri că viitorul tău este îngrijit, trebuie să te bucuri și de ceea ce ai lucrat.
Realitățile îmbătrânirii sunt greu de înfruntat, dar poate veni un moment în care să nu mai poți urca într-o gondolă pentru a fi cu vâsle prin Veneția sau să mergi într-o excursie de rafting. Momentul pentru a vă completa lista de găleți nu este atunci când sunteți în scaunul cu rotile la nouăzeci de ani, ci când aveți în sfârșit timpul, banii și sănătatea pentru a vă bucura de el.
Fă-te puțin, dar ține evidența a ceea ce cheltuiești și asigură-te că este pe ceea ce contează cu adevărat pentru tine. Echilibrarea dorințelor tale pentru o viață bogată în XNUMX de ani nu ar trebui să vină cu prețul de a nu-ți putea permite îngrijiri medicale la domiciliu în XNUMX de ani.
În mod tradițional, consilierii financiari au convenit că pensionarul mediu va trebui să înlocuiască 80% din venitul lor înainte de pensionare cu economii și Beneficii ale securitatii sociale. Dar o nouă cercetare de la Centrul de Cercetare pentru Pensionare și Dizabilități al Universității din Michigan sugerează că cheltuielile pentru pensii scad în timp la toate nivelurile socioeconomice.
Încă trebuie să păstrați banii puși deoparte, dar poate nu trebuie să anticipați că veți cheltui 80% din venitul înainte de pensionare în fiecare an de pensionare.
Rata de retragere sigură
Determinarea unei rate sigure de retragere din investițiile dvs. pentru utilizarea lor pe termen lung poate fi dificilă. Opiniile experților variază, dar o rată de retragere sigură larg acceptată urmează 4% regulă, care a fost creat pe baza studiului Trinity publicat în 1998.
Regula prevede în esență că puteți retrage 4% anual dintr-un portofoliu de pensii bine diversificat, puteți ajusta 4% în fiecare an pentru inflație și vă puteți aștepta ca banii să dureze cel puțin 30 de ani.
Folosind portofoliul nostru de 400,000 USD și rata de retragere de 4%, puteți retrage 16,000 USD anual din conturile de pensionare și vă puteți aștepta ca banii să dureze cel puțin 30 de ani. Dacă, de exemplu, cecurile tale de securitate socială sunt de 2,000 USD lunar, ai avea un venit anual combinat la pensie de 40,000 USD.
Este posibil să nu fie suficient pentru stilul dvs. de viață actual, așa că este posibil să trebuiască să vă gândiți să vă reajustați prioritățile și cheltuielile. Dacă nu este posibilă reajustarea cheltuielilor, lichidarea activelor, dezvoltarea fluxurilor de venituri din chirii sau găsirea unui loc de muncă semnificativ cu normă parțială poate fi necesară.
Dacă vă retrageți prea mult din portofoliu la începutul pensionării, investițiile dumneavoastră nu vor putea crește, iar activele dumneavoastră disponibile la sfârșitul pensionării vor fi afectate semnificativ. Deși vă puteți aștepta să cheltuiți mai puțin mai târziu, veți dori totuși să fiți atenți. Lucrul cu un consilier financiar vă poate ajuta să vedeți impactul individual al retragerilor mari de portofoliu acum asupra sănătății dumneavoastră financiare pe termen lung.
Linia de fund
Dacă nu vă cheltuiți niciodată banii, atunci 400,00 USD vor dura la infinit. Trucul nu este să determine cât timp îți vor dura 400,000 de dolari la pensie, ci cum să-ți cheltuiești cel mai bine 400,000 de dolari. Cu cât cheltuiți mai mult acum, cu atât mai puțin veți avea mai târziu. Cu cât cheltuiești mai puțin acum, cu atât ți-ai putea dori mai mult să te bucuri de roadele economiilor tale, în timp ce încă mai aveai vitalitatea să o faci.
Nimeni nu-ți poate spune exact unde se află valorile tale sau exact când îți va epuiza timpul. Numai tu poți ști ce regret vei simți mai acut - regretul de a nu economisi sau regretul de a nu cheltui.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru nevoile și obiectivele dvs. de pensionare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă vrei să știi câți bani vei avea până la pensie, Calculatorul gratuit al SmartAsset vă poate ajuta să obțineți o estimare.
Credit foto: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Mesaj Cât vor dura 400 USD la pensie? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html