Cum afectează o recesiune persoana medie?

Cheltuieli cheie

• Nu am intrat oficial într-o recesiune în 2023 – dar experții prevăd o șansă de 70% ca una să se lovească înainte de sfârșitul anilor
• În timpul unei recesiuni, o persoană obișnuită (adică, dvs.) este expusă unui risc mai mare de șomaj și constrângeri financiare
• Alte efecte ale recesiunilor economice includ modificări ale prețurilor și ale ratei dobânzii, scăderea acoperirii asistenței medicale, accesul mai mic la credit și creșterea stresului

Recesiune, recesiune, recesiune.

Puteți găsi cuvântul tencuit pe fiecare ziar, în gura fiecărei gazde de talk-show și răsturnând în mintea investitorilor preocupați. Și totuși, pentru toată această discuție despre recesiune, Statele Unite nu au intrat încă într-una.

Cu toate acestea, preocupările constante cu privire la recesiune sunt în sine îngrijorătoare. Cu cât investitorii și consumatorii obișnuiți își fac mai multe griji în legătură cu o recesiune economică, cu atât este mai probabil ca aceștia să retragă cheltuielile. (În mod ironic, creșterea șanselor ca o recesiune să se îndrepte spre ei.)

Până în acest an, economiștii nu pot fi pe deplin de acord dacă, când sau cât de grav ar putea lovi o recesiune.

A Sondajul ratei bancare a găsit o șansă de 64% de recesiune până la sfârșitul anului 2023.

Un sondaj Bloomberg constată că a 70% șansă de recesiune în anul următor.

Goldman Sachs vede economia ieșind puțin învinețită; Barclays Capital vede în 2023 cea mai proastă economie globală din ultimii patruzeci de ani.

(Personal, vedem o potențială recesiune ca fiind un moment excelent pentru a vă avansa strategia de investiții de bază cu Q.ai's Kit de investiții Active Indexer. Sau, pentru o piesă și mai diversificată, the Kit de tendințe globale care caută dezavantaje mai mici și randamente mai mari.)

Cu alte cuvinte, nu există un consens în ceea ce privește specificul sau chiar posibilitatea unei recesiuni economice. Ceea ce este de necontestat este că subiectul este în mintea tuturor.

În condițiile în care grijile legate de recesiunea globală sunt mereu ridicate, este normal să fii nervos în legătură cu finanțele tale. Dar cum afectează o recesiune persoana obișnuită – inclusiv investitorii de retail ca tine – într-adevăr?

Să aflăm.

Ce înseamnă o recesiune pentru omul obișnuit?

Fiecare recesiune rezultă dintr-un set unic de factori, ceea ce înseamnă că – deși au adesea asemănări mari – specificul poate varia foarte mult. Iată ce ar putea însemna o recesiune viitoare pentru omul obișnuit în mediul economic neobișnuit de astăzi.

Abundă mai puține locuri de muncă și un șomaj mai mare

Un adevăr nefericit despre recesiuni este că milioane de oameni își pierd adesea locurile de muncă. Pe măsură ce cheltuielile încetinesc și economia se micșorează, profiturile întreprinderilor scad și ele. Pentru a-și menține marjele de profit pe linia de plutire, adesea încetinesc angajarea și încep să concedieze pentru a reduce bugetul.

Chiar și recesiunea Covid-19, în ciuda faptului că a fost cea mai scurtă din istoria Americii, a văzut 22 milioane de oameni scos din muncă. În timpul Marii Recesiuni din ultimii ani 2000, șomajul sa dublat.

Pe măsură ce șomajul crește, companiile sunt, de asemenea, mai puțin probabil să te angajeze în altă parte, ceea ce face ca găsirea unui nou loc de muncă să fie mai dificilă. Pentru americanii care se luptă deja, asta înseamnă că recăpătarea bazei tale financiare este chiar mai dificilă decât de obicei.

Cu toate acestea, este de remarcat faptul că piața muncii rămâne anormal de puternic având în vedere preocupările economice predominante. În 2022, economia a adăugat 4.5 milioane de poziții, în timp ce noile cereri de șomaj au scăzut la niveluri istorice scăzute în decembrie.

Dar cu Fed pe calea războiului ratei dobânzii, aceste cifre s-ar putea inversa destul de curând. Oficialii Fed țin că șomajul va crește de la 3.5% la 4.6% în acest an, în concordanță cu cifrele la nivel de recesiune. Și deja, multe firme importante de tehnologie au anunțat reduceri masive de locuri de muncă pe măsură ce industria umflată scade.

Pierzi puterea de negociere

Un efect secundar al unei piețe a muncii mai subțire este că lucrătorii își pierd puterea de negociere.

Atunci când mai puține întreprinderi angajează, angajatorii pot stabili salarii mai mici și pachete de beneficii mai mici. Bonusurile și creșterile pot fi afectate. În recesiunea viitoare, angajații pot chiar să-și piardă capacitatea de a solicita programe flexibile sau aranjamente de lucru la distanță.

Subocuparea poate crește, de asemenea, în cazul în care americanii lucrează mai puține ore pe post, astfel încât angajatorii să poată reduce costurile.

Dacă un lucrător alege să nu accepte aceste condiții, s-ar putea lupta să găsească ceva mai bun – sau orice altceva – în altă parte.

Acoperirea asigurării de sănătate se poate reduce

SUA sunt neobișnuite prin faptul că o parte substanțială a forței noastre de muncă se bazează pe locurile lor de muncă pentru accesul la asistență medicală. Asta înseamnă că, atunci când apar recesiuni, oamenii își găsesc accesul la asistență medicală eliminat de sub ei.

De exemplu, datele Biroului de Recensământ arată că cea mai mare parte a populației SUA a avut asigurări de sănătate bazate pe angajare în 2020. Când a lovit recesiunea, 7.7 milioane de americani și 6.9 milioane de persoane aflate în întreținere au pierdut acoperirea între februarie și iunie 2020.

În timp ce accesul la asigurări private există, este mult mai scump atunci când angajatorul dvs. nu plătește factura. Ca atare, mulți oameni care își pierd asigurarea în timpul recesiunilor rămân neasigurați până când își găsesc un nou loc de muncă. Și deși economisești la primele de asigurare, dacă apare o urgență medicală, probabil vei plăti mai mult din buzunar.

Bugetul tău devine mai restrâns

Chiar dacă vă păstrați locul de muncă, creșterea salariului și asigurarea de sănătate, probabil vă veți restrânge bugetul în timpul unei recesiuni.

În primul rând, prețurile pot deveni lipicioase în timpul unei recesiuni, deoarece întreprinderile încearcă să susțină marjele de profit în scădere. În economia actuală, problemele continue ale lanțului de aprovizionare înseamnă că totul, de la ouă la computere, este mai scump ca niciodată.

Între timp, ratele mai mari ale dobânzilor trântesc consumatorii din toate părțile, crescând costul total al achiziționării unei case, mașini sau chiar alimente. pe credit. Se preconizează că aceste rate vor continua să crească până când Fed va fi mulțumit că inflația ridicată a fost înfrântă.

Și dincolo de toate acea, este înțelept să puneți o pernă financiară mare între dvs. și potențialul de ruină economică.

Portofoliul dvs. va avea (probabil) un impact

Recesiunile și piața de valori sunt adesea legate în moduri complicate. Din păcate, una dintre aceste legături este că chiar și spectrul recesiunii poate duce la o piață ursară înainte ca economia să decline efectiv.

Pe măsură ce cheltuielile consumatorilor încetinesc și întreprinderile se luptă să crească profiturile, investitorii își pierd încrederea în economie. Unii își pot lichida chiar preventiv portofoliile ca temerile de recesiune, inflația și/sau ratele dobânzilor cresc.

Deși această mișcare le poate proteja câștigurile dacă este făcută la momentul potrivit, sincronizarea pieței în acest fel este incredibil de riscantă. Pentru unii investitori, o lichidare le poate proteja profiturile - pentru alții, această mișcare doar le încasează pierderile. Încasarea înseamnă, de asemenea, că, atunci când piața începe să se redreseze, banii tăi nu vor fi acolo pentru a crește.

Cu alte cuvinte, cel mai bine este adesea să-ți urmezi strategia de investiții pe termen lung până la cealaltă parte. Este mai probabil să vedeți rezultate preferate prin evitarea pierderilor de hârtie decât să realizați acele pierderi pentru a vă „proteja” portofoliul.

Accesul la credit se restrânge

Un alt mod în care recesiunile afectează omul obișnuit este că accesul la credit scade prea des.

Chiar dacă aveți acum veniturile necesare pentru a susține un împrumut, creditorii sunt mai precauți în a distribui bani atunci când siguranța locului de muncă a tuturor este în pericol. Aceștia ar putea să vă examineze mai atent situația financiară, scorul de credit și istoricul creditului.

Scăderea accesului la credite cu dobândă scăzută poate obliga consumatorii să amâne achizițiile majore, cum ar fi imobiliare, mașini sau electrocasnice.

Stres crescut în jur

Una dintre cele mai răspândite moduri prin care recesiunile afectează omul obișnuit este pur și simplu că stresul crește.

Nu contează dacă vă simțiți confortabil în siguranța locului de muncă și aveți o pernă financiară mare sau dacă vă străduiți să faceți rost și să aveți 100 USD în contul de economii. Când economia se clătește, oamenii devin nervoși – și asta e mai mult decât în ​​regulă.

Deși nu există un răspuns unic, cel mai bun lucru pe care îl poți face este să te ții de planul tău financiar cât de bine poți și să mergi cu camionul până când recesiunea își urmează cursul.

Cum să vă pregătiți pentru o posibilă recesiune

Recesiunile pot afecta omul obișnuit în nenumărate moduri. Este important să fii cât mai pregătit posibil pentru ceea ce ți-ar putea arunca. Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, luați în considerare aceste trepte:

• Sporiți-vă fondul de urgență pentru a susține cheltuielile de trai în valoare de cel puțin trei luni
• Reduceți orice cheltuieli inutile prin asigurarea de cumpărături tarifare și planurile de telefon mobil, reducând abonamentele pe care nu le utilizați sau în care nu mâncați mai des
• Achitați-vă datoriile mai agresiv pentru a evita dobânzile mai mari mai târziu
• Diversifică-ți veniturile cu o agitație secundară, un loc de muncă cu fracțiune de normă sau investiții generatoare de venituri
• Îmbunătățiți-vă capacitatea de angajare urmând cursuri sponsorizate de angajator sau dobândind noi competențe
• Reîmprospătează-ți CV-ul - pentru orice eventualitate

Investiție în timpul unei recesiuni

O altă cheie pentru a trece printr-o recesiune nu doar nevătămată, ci și mai puternică ca niciodată, este să investești atunci când poți.

Recesiunile sunt renumite pentru volatilitatea crescută a pieței bursiere, deoarece investitorii răspund la fiecare mic semnal al știrilor. Și da, este probabil ca valoarea portofoliului tău să scadă. De fapt, ne bazăm pe asta.

Gândiți-vă la asta astfel: doar pentru că prețul activelor de calitate scade în timpul unei recesiuni nu înseamnă că acele stocuri sunt mai puțin valoroase. Înseamnă că tranzacționează la prețuri mai puțin valoroase, deoarece investitorii sunt nervoși. Dar când recesiunea se termină și economia își revine, acțiunile de înaltă calitate se vor recupera odată cu ea.

Pentru investitorii care cumpără cu reducere, asta înseamnă că potențialul tău de profit viitor trece prin acoperiș. Când toți ceilalți vând de frică, aveți ocazia să investiți acum și să încasați mai târziu.

Linia de jos

Recesiunile sunt grele pentru toată lumea – și asta vă include. Cu potențiale pierderi de locuri de muncă la orizont, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să vă asigurați finanțele acum și să așteptați să treacă furtuna. În general, aceasta include menținerea strânsă (sau chiar extinderea) portofoliului dvs. de investiții pentru a prinde avantajele viitoare.

Desigur, nu doar Doriți să investiți în „ce-ar fi dacă” – este încă important să vă acoperiți portofoliul în alte domenii.

Pentru investitorii care caută diversificare și poziții defensive în economii incerte, gama diversificată de kituri de investiții Q.ai a reușit la fața locului.

De exemplu, a noastră Indexator activ și Seturi Global Trends faceți dețineri de bază excelente pentru o abordare diversificată a investițiilor pe termen lung.

Dar dacă doriți să vă acoperiți mai mult pariurile, vă oferim și o calitate de top Kit de umflare pentru a valorifica prețuri mai mari.

Iar pentru tradiționaliștii dintre noi, al nostru Kit de metale prețioase vă permite să vă acoperiți cu cele mai vechi depozite de bogăție.

Completați totul cu Protecția portofoliului pentru a limita pierderile și a proteja profiturile și poți sta liniștit știind că Q.ai te sprijină, indiferent de vânturile recesive.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.s