Cum evit să plătesc impozit pe dividende?

Dividendele sunt plăți pe care unele companii le fac acționarilor pentru a-i recompensa pentru că investesc în ele. Dividendele pot oferi investitorilor venituri regulate și previzibile, care păstrează, de asemenea, șansa de a profita din aprecierea prețului. Dividendele se pot califica pentru un tratament avantajos al impozitului pe câștigurile de capital dacă acțiunile sunt deținute suficient de mult timp. Evitarea tuturor impozitelor pe profit pe dividende este mai complicată. Opțiunile includ deținerea de acțiuni care plătesc dividende într-un cont de pensionare cu avantaje fiscale sau un plan 529. De asemenea, puteți evita plata impozitului pe câștigurile de capital pentru anumite acțiuni care plătesc dividende dacă venitul dvs. este suficient de mic. Un consilier financiar vă poate ajuta să investiți în dividende în portofoliu.

Bazele dividendelor

Dividendele sunt plăți pe care investitorii le primesc din deținerea de acțiuni ale unor companii. Companiile care sunt profitabile pot distribui o parte din profiturile lor sub formă de plăți în numerar sau dividende în acțiuni ca o modalitate de a recompensa acționarii pentru investițiile în afacere.

Acțiunile care plătesc dividende sunt alternative populare la obligațiuni pentru investitorii care doresc să genereze venituri pasive. Pensionarii investesc adesea în dividende pentru a-și putea plăti cheltuielile de trai fără a fi nevoiți să vândă acțiuni.

Ca toate veniturile, dividendele sunt supuse impozitelor. Cotele de impozitare depind de dacă dividendele sunt considerate calificate sau necalificate. Dividendele obișnuite sau necalificate sunt plătite de acțiuni care sunt deținute pentru mai puțin decât perioada de deținere necesară. Aceste dividende sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe venit a unui investitor. Dividendele calificate, care sunt plătite de acțiuni care sunt deținute cel puțin pentru perioada de deținere necesară, sunt impozitate ca câștiguri de capital.

Ratele câștigurilor de capital sunt în general mai mici decât ratele de venit obișnuite și variază de la 0% la 20%. Ratele se bazează pe venitul contribuabilului și majoritatea contribuabililor se află în categoria câștigurilor de capital de 15%. De exemplu, un investitor care a câștigat 10,000 USD din dividende calificate ar datora de obicei impozite pe câștigurile de capital de 1,500 USD, reducându-și câștigul după impozitare la 8,500 USD.

Cum să evitați impozitele pe dividende

Există câteva strategii pentru a evita impozitele pe dividendele dvs., în funcție de dacă sunt dividende calificate sau obișnuite:

Conturi de pensii Roth. Un Roth IRA este finanțat cu bani după impozitare. Odată ce o persoană împlinește vârsta de 59 și jumătate, banii pot fi retrași fără taxe. Deci, orice dividende plătite de acțiunile deținute într-un cont Roth ar fi libere de impozite, atâta timp cât dividendele au fost retrase după vârsta de 59 și jumătate și la cel puțin cinci ani după deschiderea contului.
Se califică pentru impozitul pe câștiguri de capital zero. Impozitele pe câștigurile de capital sunt graduale, investitorii cu venituri mai mari plătind rate mai mari. Investitorii din cea mai mică categorie de venituri datorează zero impozite pe câștigurile de capital. Parantezele se schimbă anual. De exemplu, un cuplu căsătorit care depune în comun un venit impozabil în 2023 de 89,250 USD sau mai puțin nu ar plăti impozit pe câștigurile de capital pe dividende. Strategiile precum contribuțiile la conturile de pensii și la conturile de economii pentru sănătate (HSA) vă pot reduce venitul sub pragul de impozitare a câștigurilor de capital zero. În consecință, nu ați datora niciun impozit pe dividendele calificate.
Planuri de educație. Planurile 529 cu avantaje fiscale permit creșterea și retragerile fără impozite, atâta timp cât banii sunt folosiți pentru a plăti cheltuieli de educație eligibile. Așadar, plasarea fondurilor într-un plan 529 și folosirea banilor pentru a cumpăra acțiuni care plătesc dividende vă va permite să acumulați fonduri fără taxe și, de asemenea, să retrageți banii fără să datorați impozite. Cu toate acestea, acest lucru funcționează numai dacă sumele de retragere sunt destinate cheltuielilor de educație calificate, cum ar fi școlarizarea și cărțile.
Alte conturi de pensii. Alte conturi de pensii, cum ar fi IRA-urile tradiționale și 401(k) pot oferi scutire parțială de impozitul pe venit. Aceste conturi sunt finanțate cu bani înainte de impozitare. Un investitor poate deduce banii contribuiți la un cont tradițional din venitul actual impozabil. Dar, spre deosebire de conturile Roth, retragerile sunt impozitate ca venit obișnuit. Deținerea acțiunilor care plătesc dividende într-un IRA tradițional sau 401(k) nu va elimina obligația fiscală, dar ar putea să o reducă.

Linia de fund

Investiția în acțiuni care plătesc dividende poate genera venituri, păstrând în același timp potențialul de apreciere a capitalului. Venitul din dividende poate fi impozitat la cote de câștig de capital care sunt mai mici decât ratele de impozitare pe venitul obișnuit, atâta timp cât acțiunile sunt deținute timp de cel puțin un an. Este posibil să puteți evita toate impozitele pe venit pe dividende dacă venitul dvs. este suficient de mic pentru a vă califica pentru câștiguri de capital zero dacă investiți într-un cont de pensii Roth sau cumpărați acțiuni de dividende într-un cont de educație avantajat din punct de vedere fiscal.

Sfaturi de investiții

Luați în considerare consultarea unui consilier financiar pentru sugestii despre modalități eficiente din punct de vedere fiscal de a genera venituri prin investirea în dividende. Instrumentul gratuit SmartAsset vă oferă până la trei consilieri financiari verificați din zona dvs. și vă puteți intervieva fără costuri potrivirile consilierului pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Pentru a vă planifica bine viitorul financiar, trebuie să aveți o idee despre cât de mult vor valorifica investițiile dvs. în viitor. Calculatorul de rentabilitate și creștere a investițiilor de la SmartAsset vă poate ajuta să estimați cât ar putea valorifica portofoliul dvs. Furnizați suma de bani cu care începeți, contribuțiile suplimentare pe care intenționați să le faceți, rata de rentabilitate estimată și cât timp doriți să lăsați banii să crească. Calculatorul vă va oferi apoi valoarea viitoare estimată a portofoliului dumneavoastră.

Postarea Cum evit să plătesc impozit pe dividende? a apărut prima dată pe Blogul SmartAsset.

Sursa: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html