Asigurarea stabilității financiare pe termen lung a unei persoane dragi cu nevoi speciale poate fi un proces excepțional de confuz. Programele publice precum Medicaid și Supplemental Security Income (SSI) le vor asigura și plăti pentru serviciile lor pentru tot restul vieții. Dar eligibilitatea lor pentru aceste programe depinde de faptul că ei rămân sub limite stricte de resurse de 2,000 USD. Au fost adoptate mai multe legi care permit familiilor aflate în știință să aloce milioane de dolari pentru persoanele cu nevoi speciale, fără a le afecta eligibilitatea pentru programele cu venituri mici. Cele două planuri cel mai frecvent utilizate astăzi sunt trusturile pentru nevoi speciale și conturile ABLE. Puteți lucra cu un consultant financiar pentru a te asigura că finanțele tale sunt în regulă și că creezi un plan financiar pentru copilul tău.
Înțelegerea limitelor resurselor
Venit de securitare suplimentar (SSI) Şi Medicaid ambele au limite în ceea ce privește resursele numărabile ale unui individ sau cuplu pentru ca acestea să fie eligibile. SSI este un program federal administrat de Administrația Securității Sociale, așa că limitele sale sunt standard în SUA.
Resursa SSI limita este de 2,000 USD pentru o persoană și nu s-a schimbat din 1984. Dacă ar fi ținut pasul cu inflația, limita de resurse ar fi acum aproape 6,000 USD. Depășirea limitei de resurse are ca rezultat o pierdere totală imediată a eligibilității pentru beneficii pentru luna în care treceți.
Dacă în timpul unei revizuiri periodice a beneficiilor, denumită redeterminare, descoperă că cineva a depășit limita de resurse, va fi neeligibil și va trebui să ramburseze orice beneficii primite. Dacă depășesc limita de resurse timp de douăsprezece luni consecutive, beneficiile vor înceta și vor trebui să solicite din nou.
Medicaid este administrat de fiecare stat și, în timp ce mulți numără resursele la fel ca SSI, unele au limite diferite de resurse și moduri ușor diferite de numărare a resurselor. Va trebui să verificați cu statul dvs. pentru a vedea care este limita lor de resurse și ce active exclud.
Cum contează SSI resursele
Administrația Securității Sociale numără aproape tot ce are o valoare în numerar sau care poate fi ușor convertit în numerar ca resursă atunci când se ia în considerare eligibilitatea SSI. Acestea vor exclude valoarea unei singure proprietăți utilizate ca reședință principală și a unui singur vehicul utilizat pentru transport. Până la 100,000 USD într-un cont ABLE sunt excluse. Soldul complet al unui trust cu nevoi speciale poate fi exclus dacă personalul Administrației Securității Sociale determină că trustul îndeplinește cerințele.
Conturi ABLE
Obținerea unei experiențe de viață mai bune (IN STARE) conturile au fost create odată cu adoptarea actului ABLE din 2014 și reprezintă o opțiune interesantă, relativ nouă.
Conturile ABLE funcționează similar cu 529 de planuri. Oricine poate contribui la ele și unele state oferă impozit deduceri pentru contribuțiile la conturile ABLE. Fondurile din conturile ABLE pot fi investite și banii din cont cresc fără taxe și poate fi retras fără taxe pentru calificați incapacitate cheltuieli.
Cheltuielile calificate pentru persoanele cu handicap includ:
Limita maximă anuală a contribuției la un cont ABLE este de 16,000 USD în 2023. Deși nu există nicio limită pentru câți bani puteți avea într-un cont ABLE, doar primii 100,000 USD sunt excluși din beneficiile SSI. Limitele pentru Medicaid în funcție de statul dvs., deci consultați biroul Medicaid al statului dvs.
Trusturi pentru nevoi speciale
Trusturile pentru nevoi speciale vă permit să adăpostiți mult mai mulți bani pentru persoana iubită decât alte căi. Dacă ați achiziționat deja un imobil și un vehicul și ați finanțat maximum 100,000 USD într-un cont ABLE, poate fi timpul să luați în considerare deschiderea unui trust.
Trusturile cu nevoi speciale sunt instrumente juridice complexe și pot costa între mii și zeci de mii de înființare și întreținere. Chiar și după ce a cheltuit toți banii pentru a stabili o încredere cu un avocat de renume, este posibil să nu îndeplinească cerințele.
Prelucrare și finalizare încredere deciziile este un proces care poate dura câțiva ani în cadrul Administrației Securității Sociale, totul în timp ce beneficiile persoanei dragi sunt în așteptare. Formarea în cadrul SSA este limitată în ceea ce privește determinările încrederii, iar deciziile sunt adesea luate incorect cu privire la trusturi, considerându-le ca o resursă și negând beneficiile în mod incorect.
Veți avea opțiunea de a face contestație dacă se întâmplă acest lucru, dar poate dura mai mult timp, documente și dureri de cap decât merită dacă ați putea în schimb să scufundați banii într-un cont ABLE, reședința principală și vehiculul pentru persoana iubită.
Rambursarea Medicaid
Toate conturile ABLE și majoritatea trusturilor pentru nevoi speciale includ o caracteristică controversată numită în mod obișnuit „Rambursare Medicaid” sau „Recuperare Medicaid”. Această prevedere prevede că, atunci când titularul de cont al contului ABLE decedează, Medicaid poate fi rambursat pentru serviciile pe care le-a furnizat din soldul rămas.
Medicaid va prelua banii înapoi numai pentru serviciile pe care le-a furnizat după deschiderea contului. De exemplu, Jane Smith a primit 5,000 USD în servicii Medicaid anual de la nașterea ei în 1970. Ea și-a deschis un cont ABLE la 1 ianuarie 2020 și a murit la 1 ianuarie 2022 cu 100,000 USD în contul ei ABLE. Medicaid ar solicita doar 10,000 de dolari pentru cei doi ani de servicii pe care i-a oferit după deschiderea contului ei și înainte de a muri.
Trusturile cu nevoi speciale funcționează de obicei într-un mod similar, banii care rămân în trust după moartea beneficiarului urmând să fie rambursați. Medicaid servicii prestate după constituirea trustului.
Linia de jos
Dacă persoana iubită depinde de cecurile SSI sau de beneficiile Medicaid, nu vă deranjați cu un trust pentru nevoi speciale decât dacă doriți să îi lăsați o avere substanțială. Contribuția la un cont ABLE vă oferă o deducere fiscală și nu va necesita un proces lung de aprobare și contestație. Utilizarea eficientă a acestor programe poate crește foarte mult oportunitățile financiare ale cuiva cu dizabilități.
Sfaturi pentru economisire
Poate fi dificil să găsești un plan care să funcționeze pentru tine când vine vorba de a pune bani deoparte pentru diverse lucruri. Acest lucru poate deveni și mai dificil dacă aveți un copil cu nevoi speciale. Un planificator financiar vă poate ajuta să creați planul de economii potrivit și să vă asigurați că copilul dumneavoastră este pregătit financiar. Găsirea consilierului financiar potrivit nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Ar trebui să vă gândiți la configurarea unui fond de urgență pentru copiii tăi. Astfel, atunci când vor cădea în vremuri grele, vor avea ceva la care să se întoarcă. Puteți folosi chiar și unul dintre cele mai bune conturi de economii pentru a începe.
Credit foto: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Mesaj Trusturi pentru nevoi speciale vs. Conturi ABLE a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html