Cum sunt impozitate investițiile? Reducerea impozitelor pe acțiuni, opțiuni și multe altele

Cheltuieli cheie

• Plătiți impozite pe profiturile investițiilor atunci când vindeți o investiție sau primiți o plată a dobânzii sau a dividendelor
• Dacă dețineți o investiție timp de cel puțin un an, veți plăti impozite la o rată mai mică
• Conturile precum 401(k)s sau IRA vă pot ajuta să vă reduceți impozitele pe investiții

În fiecare aprilie, americanii își depun declarațiile fiscale și își plătesc factura la IRS. Taxele pot avea un impact semnificativ asupra portofoliului dumneavoastră de investiții și a performanței acestuia. Înțelegerea modului în care IRS taxează investițiile și cum să limiteze aceste taxe este o parte integrantă a oricărei strategii de investiții.

Iată ce investitorii trebuie să știe pentru a-și reduce factura fiscală.

Cum sunt impozitate acțiunile, fondurile mutuale și ETF-urile?

Când investiți în acțiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri, de obicei câștigați un profit în două moduri. Acestea includ vânzarea investiției pentru profit și primirea de dividende. Aceste profituri ale investițiilor sunt tratate diferit la momentul impozitării.

Impozitul pe câștigurile de capital

Când cumpărați o investiție, cum ar fi o acțiune sau un fond mutual, brokerul dvs. va nota prețul pe care l-ați plătit pentru acel titlu. Prețul pe care îl plătiți este baza de cost pentru investiția dvs.

Când vindeți o investiție, comparați prețul de vânzare cu baza de cost. Dacă vinzi pentru profit, câștigi un câștig de capital. Dacă vindeți în pierdere, aveți o pierdere de capital.

La sfârșitul anului, trebuie să plătiți impozite pe câștigurile totale de capital. De exemplu, dacă ați câștigat un câștig de capital de 10,000 USD pe o acțiune și ați avut o pierdere de capital de 5,000 USD la o altă investiție, veți plăti impozite doar pentru profitul net de 5,000 USD.

Câștigurile de capital sunt împărțite în continuare în câștiguri de capital pe termen lung și pe termen scurt. Primiți câștiguri pe termen scurt din investițiile deținute pentru mai puțin de un an și câștiguri pe termen lung din investițiile deținute pentru un an sau mai mult.

Impozitul pe venit pe câștigurile pe termen scurt este plătit ca și cum acele câștiguri ar fi venit obișnuit. În caz contrar, plătiți o rată de impozitare mai mică pentru câștigurile pe termen lung.

Cotele de impozitare pentru un singur depunător pentru 2022 sunt:

Cote de impozitare a câștigurilor de capital pe termen scurt

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Cota de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Impozite pe dividende

Există două categorii de dividende de luat în considerare, inclusiv calificați și necalificați.

În mod implicit, toate dividendele sunt necalificate. Excepția este dacă dividendul este plătit de o corporație din SUA sau de o companie străină eligibilă și ați deținut acțiunile dumneavoastră în companie timp de cel puțin 60 de zile în cele 121 de zile începând cu 60 de zile înainte de data ex-dividend.

IRS impozitează dividendele necalificate drept venit obișnuit. Dacă aveți dividende calificate, acestea sunt impozitate la cota de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung.

Reducerea impozitelor pe acțiuni, fonduri mutuale și ETF-uri

Unul dintre lucrurile frumoase despre acțiuni este că plătiți impozite pe câștigurile de capital doar atunci când vă vindeți investiția. Unele fonduri mutuale efectuează distribuții anuale de câștiguri de capital, dar vă puteți limita în continuare factura fiscală păstrând acțiunile dvs.

Puteți reduce impozitele pe câștigurile de capital pur și simplu deținând investiții pe perioade mai lungi. Dacă nu vindeți, nu veți datora taxe. Ați putea lua în considerare, de asemenea, recoltarea pierderilor fiscale, care implică vânzarea strategică a investițiilor cu performanțe slabe pentru o pierdere pentru a vă reduce câștigurile generale.

Limitarea impozitelor pe dividende poate fi mai dificilă. O strategie eficientă este de a deține investiții care plătesc dividende conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un 401(k) sau un IRA ca să nu fii nevoit să plătești impozit pe venit.

Cum se impozitează obligațiunile?

Legătură impozitele depind în mare măsură de emitentul obligațiunii și de modul în care profitați din investiție.

Puteți cumpăra și vinde unele obligațiuni pe piața liberă, așa cum puteți face cu acțiuni și alte titluri. Dacă obțineți un câștig de capital dintr-o investiție în obligațiuni, veți plăti impozite pe câștigurile de capital.

Cu toate acestea, majoritatea oamenilor câștigă un profit din obligațiuni prin plăți de dobândă. Orice dobândă primită de la o obligațiune este tratată ca venit impozabil.

Unele obligațiuni speciale sunt scutite de anumite taxe. De exemplu, obligațiunile municipale emise de guvernele de stat sau locale sunt de obicei scutite de impozite la nivel federal. Unele state scutesc, de asemenea, veniturile din obligațiunile municipale de impozitele pe venit de stat.

IRS impozitează veniturile din obligațiuni emise de guvernul federal, dar acestea sunt în general scutite de impozitele pe venit de stat și locale.

Reducerea impozitelor pe obligațiuni

Obligațiunile sunt, în general, ineficiente din punct de vedere fiscal, deoarece plățile dvs. de dobândă sunt tratate ca venituri obișnuite.

Cea mai bună modalitate de a reduce impozitele pe obligațiuni este de a păstra obligațiunile într-un cont de investiții avantajat din punct de vedere fiscal. Dacă trebuie să dețineți obligațiuni într-un cont impozabil, poate doriți să luați în considerare obligațiunile municipale sau obligațiunile guvernamentale federale care sunt scutite de anumite taxe.

Cum se impozitează opțiunile?

Marea majoritate a tranzacțiilor cu opțiuni de bază generează câștiguri și pierderi pe termen scurt. Aceasta înseamnă că veți plăti impozit pe profiturile dvs. generale la rata normală a impozitului pe venit.

Există câteva excepții de la această regulă. De exemplu, opțiunile cu date de expirare mai mari de un an în viitor pot genera câștiguri sau pierderi pe termen lung. Tratamentul fiscal al strategiilor mai complexe, cum ar fi call-uri acoperite, straddles sau put-uri potențiale, poate deveni complicat.

Dacă intenționați să utilizați aceste strategii de tranzacționare cu opțiuni de nivel înalt, consultați un profesionist fiscal sau brokerul dvs. pentru sfaturi despre modul în care IRS vă va impozita tranzacțiile.

Linia de jos

Nimănui nu-i place să plătească taxe, dar acestea nu pot fi evitate. Înțelegerea modului în care acestea influențează investițiile dvs. este o parte importantă a maximizării portofoliului dvs. de investiții.

Pentru a reduce impozitele pe investiții, luați în considerare utilizarea unor conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un 401(k) sau un IRA pentru investițiile dvs. cel mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi acțiunile care plătesc dividende și păstrați investițiile timp de cel puțin un an înainte de a le vinde.

Dacă aveți nevoie de o mână de ajutor pentru a crea un portofoliu eficient din punct de vedere fiscal, luați în considerare colaborarea cu Q.ai. Inteligența sa artificială poate ajuta la construirea unui portofoliu pentru aproape orice obiectiv și climat economic. Cu al ei; cu al lui Truse de investiții, investiția poate fi ușoară și distractivă.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.