Datoria populației crește cu cel mai rapid ritm din ultimii 15 ani, pe măsură ce utilizarea cardurilor de credit crește, spune raportul Fed

Gospodăriile au crescut datoria în trimestrul al treilea în cel mai rapid ritm din ultimii 15 ani din cauza creșterilor considerabile ale utilizării cardurilor de credit și a soldurilor ipotecare, a raportat marți Rezerva Federală.

Datoria totală a crescut cu 351 de miliarde de dolari pentru perioada iulie-septembrie, cea mai mare creștere nominală trimestrială din 2007, ducând obligația colectivă a gospodăriilor din SUA la un nou record de 16.5 trilioane de dolari, în creștere cu 2.2% față de trimestrul anterior și cu 8.3% față de trimestrul precedent. cu un an în urmă.

Creșterea urmează unui salt de 310 miliarde de dolari în al doilea trimestru și reprezintă o creștere anuală de 1.27 trilioane de dolari.

Datoria a crescut în ultimul an din cauza inflației care s-a apropiat de cel mai ridicat ritm din ultimii 40 de ani și pe fondul creșterii ratelor dobânzilor și al cererii puternice a consumatorilor.

Cei mai mari contribuitori la această încărcare a datoriilor au venit din soldurile ipotecare, care au crescut cu 1 trilion de dolari față de un an în urmă, la 11.7 trilioane de dolari, și din datoriile cardurilor de credit, care au urcat la 930 de miliarde de dolari.

Soldul cardului de credit a crescut în mod colectiv cu peste 15% față de aceeași perioadă din 2021, cel mai mare salt anual din mai bine de 20 de ani, potrivit New York Fed, care a publicat raportul. Creșterea „se ridică în ultimii optsprezece ani de date”, a spus un grup de cercetători ai Fed într-o postare pe blog pe site-ul băncii centrale.

„Soldurile cardurilor de credit, creditelor ipotecare și împrumuturilor auto au continuat să crească în al treilea trimestru al anului 2022, reflectând o combinație între cererea robustă a consumatorilor și prețuri mai mari”, a declarat Donghoon Lee, consilier de cercetare economică la Fed din New York. „Cu toate acestea, noile inițieri de credite ipotecare au încetinit până la nivelurile de dinainte de pandemie, pe fondul creșterii ratelor dobânzilor.”

Cercetătorii Fed din New York au atribuit creșterea cărților de credit pe seama consumului „foarte robust”, a prețurilor în creștere și a consumatorilor folosind niveluri substanțiale de economii care rămân în conturi.

Odată cu creșterea soldurilor a venit și o creștere a delincvențelor.

Cu toate acestea, în timp ce „ratele de delincvență sunt în creștere, acestea rămân scăzute conform standardelor istorice și sugerează că consumatorii își gestionează finanțele în perioada de creștere a prețurilor”, au scris cercetătorii.

În altă parte a raportului, Fed a spus că soldurile împrumuturilor auto au crescut la 1.52 trilioane de dolari, în timp ce datoria din împrumuturile pentru studenți a scăzut la 1.57 trilioane de dolari, cel mai scăzut din al doilea trimestru din 2021, pe fondul unei perioade extinse de toleranță și a eforturilor administrației Biden de a ierta un împrumut educațional. creanţă.

Datoria pentru împrumuturile auto, deși înregistrează doar o ușoară creștere trimestrial, a crescut cu 5.6% față de un an în urmă.

Soldurile creditelor ipotecare au continuat să crească pe fondul unei creșteri puternice a ratelor dobânzilor, care a dus la creditele ipotecare pe 30 de ani oscilând în jurul valorii de 7%. Datoria totală a crescut, chiar dacă inițiațiile au scăzut brusc, scăzând cu aproape 17%, până la 633 de miliarde de dolari.

Echipele silite au rămas scăzute chiar dacă a expirat un moratoriu legat de pandemie. Ratele de nerambursare a creditelor pentru studenți au rămas în jur de 4%.