Proprietarii de case au pierdut peste 1 trilion de dolari din capitaluri proprii din luna mai

Creșterea istorică a prețurilor locuințelor în primii doi ani ai pandemiei le-a oferit proprietarilor de case sume record de capitaluri noi.

Din luna mai, totuși, aproximativ 1.5 trilioane de dolari au dispărut, potrivit Black Knight, o companie de software și analiză pentru credite ipotecare. Împrumutatul mediu a pierdut 30,000 de dolari în capitaluri proprii.

Capitalul propriu a atins un vârf de 17.6 trilioane de dolari în mai anul trecut, după ce prețurile caselor au crescut cu 45% de la începutul pandemiei.

La sfârșitul lunii septembrie, prețurile erau încă în creștere cu 41%, iar capitalul propriu era încă destul de puternic. Împrumutații care și-au cumpărat casele înainte de pandemie au, în mod colectiv, 5 trilioane de dolari mai mult decât aveau înainte de apariția pandemiei. Aceasta se traduce printr-un câștig cu 92,000 USD mai mult de capital propriu per împrumutat decât în ​​februarie 2020.

„În timp ce scăderi suplimentare ar putea fi la orizont, pozițiile proprietarilor de locuințe rămân în general puternice”, a menționat Ben Graboske, președintele de date și analiză al Black Knight.

Dar prețurile locuințelor au început să scadă pe măsură ce ratele ipotecare au crescut în primăvară, făcându-l mult mai puțin accesibil pentru cumpărare. Plata lunară pentru o casă medie, cu un avans de 20% pentru un credit ipotecar, a crescut cu aproape 1,000 USD de la începutul anului.

În 10% din piețele majore - inclusiv Las Vegas, Miami, Los Angeles, Phoenix, Tampa și San Diego - proprietarii de case trebuie să cheltuiască de două ori valoarea medie pe termen lung a venitului mediu al gospodăriei pentru a-și face plățile lunare.

De aceea, vânzările de locuințe au început să scadă brusc în mai - și de ce prețurile au urmat exemplul.

Prețurile caselor au scăzut în septembrie de la o lună la lună pentru a treia lună consecutiv, deși scăderea nu a fost la fel de abruptă ca în iulie și august. În timp ce prețurile scad de obicei din vară în toamnă din cauza încetinirii sezoniere, acestea au scăzut mult mai brusc decât de obicei în 2022.

Prețurile au scăzut acum cu 2.6% de la sfârșitul lunii iunie, ceea ce reprezintă prima scădere de trei luni de la sfârșitul anului 2018 și cea mai abruptă astfel de scădere de la criza financiară de la începutul lui 2009. Din iulie, prețul mediu al caselor a scăzut cu 11,560 USD. Cu toate acestea, prețurile sunt încă cu 10.7% mai mari decât erau în septembrie 2021.

La sfârșitul lunii septembrie, valoarea capitalului colectiv disponibil pentru debitori, păstrând totuși 20% capital propriu în casă, a scăzut cu 1.17 trilioane de dolari din luna mai. Aceasta este prima scădere a așa-numitelor capitaluri proprii în trei ani.

Ponderea debitorilor care datorează mai mult la creditele lor decât valoarea caselor lor este încă destul de mică, la doar 0.85%. Dar cifrele încep să crească.

Mai puțin de 500,000 de debitori sunt în prezent sub apă cu creditele ipotecare, dar acesta este încă dublu față de cel din mai. Cei care și-au achiziționat casele în ultimul an vor fi cel mai expuși riscului de a intra sub apă, deoarece au cumpărat la vârful pieței.

„Aceasta este, evident, o situație care necesită o monitorizare atentă și continuă, dar pentru a pune acest lucru în context, doar 3.6% dintre cei aproape 53 de milioane de deținători de credite ipotecare din SUA sunt fie sub apă, fie au mai puțin de 10% capitaluri proprii în casele lor, aproximativ jumătate din ponderea venită în pandemie”, a spus Graboske.