Rata celui mai popular împrumut pentru locuințe din America a depășit 7% pentru prima dată în 20 de ani, deoarece piața imobiliară se confruntă cu o potențial încetinire îndelungată.
Creșterea rapidă a ratelor ipotecare a afectat achiziționarea de locuințe, iar previziunile arată o slăbiciune continuă în 2023.
Vânzările de case și înregistrările noi au atins niveluri record încă din primele zile ale pandemiei, iar peste 20% dintre vânzători și-au scăzut prețul cerut în septembrie, potrivit companiei imobiliare Redfin.
„Oamenii au venit la Isus în legătură cu piața imobiliară”, a spus directorul general al Redfin, Glenn Kelman interviu pe CNBC săptămâna aceasta.
„Așadar, cei care se află încă pe piață, care se îndreaptă spre Ziua Recunoștinței, sunt nerăbdători să vândă, dar cei mai mulți oameni pur și simplu își retrag înregistrările.”
Nu ratați
Ipoteci la 30 de ani cu rată fixă
Un credit ipotecar cu rată fixă pe 30 de ani a fost în medie de 7.08% în această săptămână, în creștere față de 6.94% săptămâna trecută, gigantul finanțării ipotecare Freddie Mac a raportat joi.
Anul trecut, la acest moment, rata pe 30 ani era în medie de 3.14%.
Cu rate de peste 7%, mulți cumpărători de locuințe se instalează pentru o așteptare lungă pe margine, deoarece costurile mai mari ale împrumuturilor i-au scos total de pe piață.
„Accesibilitatea pentru cumpărători de locuințe a avut un impact enorm în septembrie”, a declarat Edward Seiler, vicepreședinte asociat pentru economia locuințelor pentru Asociația Brokerilor de Ipoteci (MBA).
„În vreme ce ratele ipotecare continuă să crească, puterea de cumpărare a debitorilor se micșorează”, a spus el. „Suma mediană a împrumutului în septembrie a fost de 305,550 USD – mult mai mică decât vârful din februarie de 340,000 USD.”
Cei care cumpără se confruntă cu plăți lunare mult mai mari. Plata ipotecară medie la nivel național a crescut cu 558 USD - sau 40.4% - de la începutul anului 2022, potrivit unui MBA index care măsoară modul în care plățile ipotecare lunare variază, în raport cu venitul, în timp.
Ipoteci la 15 de ani cu rată fixă
Rata medie pe a Ipotecă cu rată fixă de 15 de ani a fost de 6.36% săptămâna aceasta, în creștere față de 6.23% săptămâna trecută, spune Freddie Mac.
Acum un an, împrumutul pentru locuință pe 15 ani era în medie de 2.37%.
O parte din motivul pentru care ratele ipotecare au crescut atât de mult - și atât de repede - este cea a Rezervei Federale drumeții neclintite la rata dobânzii care stabilește tendințele — un efort de a încetini economia și de a reduce inflația vertiginoasă.
În timp ce Fed nu stabilește în mod direct ratele ipotecare, modificările aduse ratei fondurilor federale influențează în cele din urmă ceea ce plătesc consumatorii pentru a împrumuta bani pentru o varietate de articole, inclusiv mașini și case.
Ipoteca cu rată ajustabilă pe 5 ani
Rata obișnuită la un credit ipotecar cu rată ajustabilă pe cinci ani, sau ARM, a fost de 5.96% în această săptămână, în creștere față de săptămâna trecută, când a fost în medie de 5.71%.
Anul trecut, la acest moment, ARM pe cinci ani avea o medie de 2.56%.
ARM-urile încep cu o perioadă de dobânzi fixe - de obicei între trei și 10 ani. Ratele sunt de obicei mai mici decât sunt pentru împrumuturile cu rată fixă, cum ar fi ipoteca mai populară pe 30 de ani.
După termenul inițial, rata unui ARM se va ajusta în sus sau în scădere pe baza unui indicator de referință precum cel prima rata.
Ce se întâmplă cu prețurile caselor
În timp ce prețurile locuințelor se moderează în unele zone, acestea rămân relativ ridicate pe majoritatea piețelor. Combinată cu costuri mai mari de împrumut, cumpărarea unei case nu mai este posibilă pentru mulți americani.
„Mulți potențiali cumpărători de locuințe aleg să aștepte și să vadă unde va ajunge piața imobiliară, împingând cererea și prețurile locuințelor și mai mult în scădere”, a declarat Sam Khater, economistul șef al lui Freddie Mac.
Indicele prețurilor caselor Case-Shiller pentru luna august a marcat a cincea lună consecutivă de decelerare a aprecierii anuale a prețului caselor. Indicele a înregistrat o creștere de 13%, în scădere de la 15.6% în iulie.
Conform previziunilor CoreLogic, creșterea anuală va încetini la 9% până în decembrie și va scădea la mai puțin de 1% până la sfârșitul lunii martie 2023.
Ratele ipotecare mari au un impact grav asupra accesibilității pe piețele de pe Coasta de Vest și din Muntele West, spune CoreLogic.
Cererile de credit ipotecar continuă să scadă
Un indice care măsoară volumul cererilor de credit ipotecar a scăzut cu încă 1.7% săptămâna trecută comparativ cu săptămâna anterioară, potrivit Sondajul săptămânal al MBA.
Mai exact, cererile de credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe au scăzut cu 2% până la cel mai lent ritm din 2015, în timp ce cererile de refinanțare au rămas practic neregulate. Comparativ cu anul trecut, creditele ipotecare de cumpărare au scăzut cu 42%, iar refisurile au scăzut cu 86%.
„Tendința continuă de creștere a ratelor ipotecare continuă să deprima activitatea de solicitare a creditelor ipotecare, care a rămas la cel mai lent ritm din 1997”, a declarat Joel Kan, vicepreședinte și economist șef adjunct al MBA.
Rata medie la un credit ipotecar fix pe 30 de ani este de așteptat să atingă vârful în ultimul trimestru al acestui an și apoi să înceapă să scadă în 2023, potrivit celui mai recent Prognoza MBA.
„Prognoza MBA se așteaptă ca atât slăbiciunea economică, cât și a pieței imobiliare în 2023 să conducă la o scădere cu 3% a inițierilor de achiziții, în timp ce volumul de refinanțare este anticipat să scadă cu 24%”, a spus Kan.
Ce să citești în continuare
Aproape trei sferturi dintre cumpărătorii de case pandemice au regrete - iată ce trebuie să știți înainte să introduci acea ofertă
„Nu este momentul să deveniți lacomi”: flippers de acasă sunt acum arși de scăderea imobiliară din SUA, reducând prețurile pentru a reduce pierderile - iată două mari motive pentru care
Ți-ai cumpărat o casă înainte de 2022? Dacă răspunsul este „nu”, probabil că veți fi la capătul greșit al inegalității financiare în următorul deceniu - Iata de ce
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html