Iată ce trebuie să știți despre obligațiunile de trezorerie I

Scuturați de dubla lovitură a inflației ridicate și a pieței de valori în alunecare, investitorii s-au animat când la inceputul acestei luni Departamentul de Trezorerie a anunțat că obligațiunile I protejate de inflație vor câștiga o rată a dobânzii compusă de cel puțin 9.62% până la sfârșitul lunii octombrie.

Investiția în obligațiuni de economii din SUA, protejate de inflație, cunoscute sub denumirea de obligațiuni I, poate fi o strategie inteligentă atunci când costul vieții crește, în special în cazul în care băncile plătesc rate scăzute pentru cecuri, economii, certificate de depozit (CD) și bani asigurate federal. conturi de piata.

Dar nu pot fi o modalitate principală de a economisi sau de a investi din cauza restricțiilor, spun experții.

„Sincer, deși plătesc o rată ridicată, pozitivă, nu poți investi mulți bani”, Lisa AK Kirchenbauer, planificator financiar certificat și fondator la Omega Wealth Management în Arlington, Virginia, a spus Yahoo Money. „Sunt în regulă cu clienții care fac asta, dar nu este un panaceu.”

Ce sunt obligațiunile?

Aceste obligațiuni sunt susținute de guvern și garantate să țină pasul cu inflația, deoarece randamentul lor este legat de Indicele prețurilor de consum, iar dobânda este scutită de taxe de stat și locale.

Puteți cumpăra obligațiuni I fără taxă de pe site-ul Trezoreriei SUA, TrezorerieDirect, în trepte de 25 USD sau mai mult atunci când cumpărați electronic. Obligațiunile de hârtie sunt vândute în cinci titluri; 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1,000 USD. Aceștia câștigă dobândă timp de 30 de ani sau până când sunt încasați, oricare survine primul.

Există unele restricții. Trebuie să dețineți obligațiuni I timp de cel puțin 12 luni înainte de a le răscumpăra. În plus, dacă sunt încasați înainte de cinci ani, se pierde dobânda din ultimele trei luni.

În general, puteți cumpăra numai până la 10,000 USD în obligațiuni I în fiecare an calendaristic. Dar există modalități de a crește această sumă, cum ar fi utilizarea dvs rambursarea taxelor federale pentru a cumpăra direct încă 5,000 USD în obligațiuni I. Un cuplu care depune o declarație fiscală comună poate cumpăra până la 25,000 USD pe an. Achizițiile care depășesc limita vor fi returnate, dar acea rambursare ar putea dura până la 16 săptămâni, potrivit Departamentului de Trezorerie.

Povestea continuă

De ce obligațiunile au un randament atât de bun?

Departamentul de Trezorerie are un sos special pentru rata compozită de rentabilitate, deși modul în care este calculată rata dobânzii este oarecum confuz.

O legătură I rata compozită este o combinație: o rată fixă ​​stabilită la emiterea obligațiunii, care rămâne aceeași pe durata de viață de 30 de ani, și o rată variabilă, care se bazează pe modificarea pe șase luni a indicelui prețurilor de consum și se poate reseta de două ori pe an , în mai și noiembrie. Departamentul de Trezorerie folosește o formulă pentru a combina cele două într-o rată compusă.

De exemplu, dacă cumpărați o obligațiune I la 1 iulie 2022, 9.62% s-ar aplica până la 31 decembrie 2022. Dobânda este compusă semestrial. Rata se aplică și obligațiunilor I mai vechi care încă mai câștigă dobândă.

Acestea fiind spuse, în timp ce rata compozită ar putea scădea la zero și are, este garantat că nu va scădea sub aceasta - așa că veți fi sigur că vă veți recupera investiția inițială atunci când răscumpărați obligațiunea.

Nu pentru conturile de pensii

Aceste randamente sunt deosebit de atrăgătoare, având în vedere vehiculele alternative de investiții.

Rata medie națională a dobânzii pentru conturile de economii este de 0.06 la sută, potrivit celui mai recent săptămânal al Bankrate. studiu a instituţiilor. Ratele contului de pe piața monetară sunt în medie de 0.08%, iar CD-urile revin oriunde de la 0.26% la puțin sub jumătate la sută, în funcție de tip și durată, potrivit datelor. Rată bancară.

Randamentele bursei de până acum în acest an sunt și mai rele.

Dar obligațiunile I merg doar atât de departe ca o soluție. Nu puteți cumpăra obligațiuni I într-un IRA tradițional, IRA Roth sau un plan de economii sponsorizat de angajator, cum ar fi un plan 401(k). Va trebui să cumpărați obligațiuni I cu economii în afara acestor programe.

„I obligațiunile te pot ajuta proteja economiile dvs. din pierderea puterii de cumpărare”, Marguerita M. Cheng, planificator financiar certificat și CEO la Bogăția globală a Oceanului Albastru, din Gaithersburg, Md., a declarat Yahoo Money. „Dar doriți să vă asigurați că aveți rezerve de numerar adecvate pentru orice urgențe sau oportunități care apar, deoarece există acea penalizare cu dobândă dacă obligațiunile sunt răscumpărate în primii cinci ani.”

Kerry este columnist principal și reporter principal la Yahoo Money. Urmărește-o pe Twitter @kerryhannon

Citiți cele mai recente tendințe în domeniul finanțelor personale și știri de la Yahoo Money.

Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, și LinkedIn.