Iată cum să alegeți cea mai bună strategie de donații caritabile

Este ușor să transferi numerar atunci când o organizație caritabilă îți trage sforile inimii. Dar alte strategii de donare pot oferi o reducere fiscală mai mare, spun experții financiari.

În ciuda incertitudinii economice, aproape 70% dintre americani plănuiesc să doneze o sumă similară către organizații de caritate în 2022 ca și anul trecut, potrivit unui studiu recent de la Edward Jones.

Majoritatea oamenilor dau numerar din comoditate, dar în general nu este cea mai eficientă strategie din punct de vedere fiscal, a declarat planificatorul financiar certificat David Foster, fondatorul Gateway Wealth Management din St. Louis.

În timp ce S&P 500 a scăzut cu peste 20% în 2022, investitorii pot avea în continuare câștiguri încorporate din anii precedenți, a explicat Foster.

De obicei, este mai bine să donați active profitabile dintr-un cont de brokeraj către organizații de caritate, deoarece veți evita să plătiți impozite pe câștigurile de capital, rezultând un cadou mai mare pentru organizație. 

Desigur, decizia depinde de alți factori și obiective, cum ar fi dorința de a transmite averea membrilor familiei, a spus Foster.

În general, două strategii funcționează pentru „majoritatea mare a oamenilor”, a spus el.

Fondurile sfătuite de donatori beneficiază de o donație în avans către un cont pentru cadouri viitoare, iar distribuțiile caritabile calificate folosesc transferuri directe către organizații de caritate dintr-un cont individual de pensionare.

Iată cum să-ți dai seama care este potrivit pentru tine.

Scopul este să scoți bani din IRA înainte de impozitare fără a datora taxe și să trimiți banii direct unei organizații de caritate, a spus Foster. Mișcarea reduce venitul brut ajustat, mai degrabă decât să ofere o deducere caritabilă pentru cei care fac declarații.

„Există relativ puține circumstanțe în care aceasta nu ar fi prima sursă de dăruire dacă ai 70 și jumătate sau mai mult”, a spus el.

O altă strategie populară, fondurile sfătuite de donatori, acționează ca un carnet de cecuri caritabil.  

După ce transferați active într-un fond consultat de donator, puteți solicita o anulare în avans dacă detaliați deducerile și puteți face cadouri viitoare din cont. 

„Îți poate simplifica foarte mult donarea”, a spus Foster, mai ales dacă donați bani pentru mai multe organizații caritabile. De exemplu, în loc să dea unei duzini de organizații cu rapoarte separate, există doar una de urmărit, a spus el. 

Pentru 2022, deducerea standard este de 12,950 USD pentru persoanele singure și 25,900 USD pentru cuplurile căsătorite care depun în comun, ceea ce înseamnă că nu veți vedea un beneficiu fiscal pentru cadourile de caritate decât dacă deducerile dvs. totale detaliate depășesc aceste sume.

Cu toate acestea, poate fi mai ușor să depășim aceste praguri prin „adunarea donațiilor” timp de mai mulți ani împreună, a spus Mitchell Kraus, un CFP și proprietar al Capital Intelligence Associates din Santa Monica, California. 

Puteți solicita o deducere caritabilă transferând mai mult la un fond consultat de donatori acum și alegând cele mai bune cauze pentru bani mai târziu, a spus el.