Iată cât poți să câștigi în 2023 și să plătești impozite 0% pe câștigurile de capital

Plănuiți să vindeți unele investiții anul acesta? Este mai puțin probabil să vă afecteze factura fiscală pentru 2023, spun experții.

Iată de ce: IRS a făcut zeci de ajustări ale inflației pentru 2023, inclusiv intervalele de câștiguri de capital pe termen lung, care se aplică investițiilor deținute mai mult de un an.

Aceasta înseamnă că puteți avea mai mult venit impozabil înainte de a ajunge la intervalele de 15% sau 20% pentru veniturile din investiții.

„Va fi destul de semnificativ”, a spus Tommy Lucas, un planificator financiar certificat și agent înscris la Moisand Fitzgerald Tamayo din Orlando, Florida.

Cu deduceri standard mai mari și praguri de venit pentru câștigurile de capital, este mai probabil să vă încadrați în categoria 0% în 2023, a spus Lucas.

Pentru 2023, vă puteți califica pentru rata câștigurilor de capital pe termen lung de 0% cu un venit impozabil de 44,625 USD sau mai puțin pentru cei care depun o declarație singur și 89,250 USD sau mai puțin pentru cuplurile căsătorite care depun declarații în comun.

Ratele folosesc „venitul impozabil”, calculat prin scăderea celei mai mari dintre deducerile standard sau detaliate din venitul brut ajustat.

De exemplu, dacă un cuplu căsătorit câștigă 100,000 USD împreună în 2023, venitul lor impozabil poate scădea cu ușurință sub venitul impozabil de 89,250 USD după scăderea deducerii standard de 27,700 USD pentru căsătoria care depune în comun.

Prin comparație, veți intra în categoria 0% câștiguri de capital pe termen lung pentru 2022, cu un venit impozabil de 41,675 USD sau mai puțin pentru persoanele singure și 83,350 USD sau mai puțin pentru cuplurile căsătorite care depun declarații în comun.

Cu venituri impozabile sub praguri, puteți vinde active profitabile fără consecințe fiscale. Iar pentru unii investitori, vânzarea poate fi o șansă de diversificare pe fondul volatilității pieței, a spus Lucas.

„Este acolo, este disponibil și este o oportunitate foarte bună de planificare fiscală”, a adăugat el.

Indiferent dacă luați câștiguri sau recoltarea pierderilor fiscale, care folosește pierderile pentru a compensa profiturile, „trebuie să ai un control asupra întregii imagini raportabile”, a spus Jim Guarino, CFP, contabil public certificat și director general la Baker Newman Noyes din Woburn, Massachusetts.

Asta include estimarea plăți la sfârșitul anului din fondurile mutuale în conturi impozabile - la care mulți investitori nu se așteaptă într-un an în jos - și poate provoca o factură surpriză a impozitelor, a spus el.

„Unele colectări suplimentare de pierderi ar putea avea foarte mult sens dacă aveți acel câștig de capital suplimentar care urmează”, a spus Guarino.

Desigur, decizia depinde de venitul impozabil, inclusiv de plăți, deoarece nu veți avea câștiguri impozabile în categoria câștigurilor de capital de 0%.