Iată cât de mult spune starul Shark Tank Kevin O'Leary că aveți nevoie de economii chiar acum (și psst: este mult mai puțin decât recomandă Suze Orman)

La rândul ei, recomandă Suze Orman 12 luni de cheltuieli (nu salariu) într-un fond de urgență chiar acum - un număr pe care a crescut de la opt luni de cheltuieli ca urmare a pandemiei. Și îndrumarea lui Dave Ramsey este că ar trebui să economisiți aproximativ șase luni.

Motivul pentru care O'Leary nu recomandă mai mult? El spune că păstrarea unor sume mari de bani într-un cont de economii cu dobândă scăzută este o mare greșeală. „În acest moment, într-un cont bancar, primești foarte puțin [dobândă]”, a spus el într-un CNBC interviu din mai 2022. 

Pentru a fi corect, el a spus asta în mai și conturile de economii plătesc acum mai mult - vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține acum. „Odată cu creșterea ratelor din Rezerva Federală, există interes pentru economii. S-ar putea să trebuiască să vă uitați la fondurile pieței monetare, dar puteți obține 2% până la 3% din rezervele dvs. de numerar. Aceștia nu au asigurare FDIC și au nevoie de o zi sau două în plus pentru a-ți obține banii față de un cont curent sau de economii, dar, în funcție de cât de mult investești, primești o rentabilitate decentă din rezervele de numerar”, spune certificatul. planificatorul financiar Spencer Betts. 

Deoarece profesioniști precum Orman și Leary nu se aliniază perfect la câte economii de urgență aveți nevoie, le-am cerut unor planificatori financiari certificați să părăsească.

„Vrei să te asiguri că ai suficient pentru a te acoperi dacă îți pierzi locul de muncă pentru o perioadă, ai alte cheltuieli neașteptate în același timp, faci plăți pentru casă pentru a te asigura că nu îți pierzi casa și fii pregătit pentru toate acestea. în timpul unei scăderi a pieței de valori”, spune planificatorul financiar certificat Keith Spencer de la Spencer Financial Planning. 

Cele trei lucruri principale pe care Spencer le discută cu clienții săi atunci când stabilesc cât de mult trebuie să aibă într-un fond de urgență sunt nivelul venitului pe care îl au, tipul de angajare pe care îl au și mărimea plăților pentru locuințe. „Tipul tău de angajare contează, deoarece ar putea face mai mult sau mai puțin probabil să-ți pierzi locul de muncă. Dacă ești într-o poziție stabilă, salariată, s-ar putea să nu ai nevoie de atât de mulți bani, dar dacă ești într-un rol comisionat, ar fi înțelept să ai mai mulți bani la îndemână”, spune Spencer. Motivul pentru care este atât de important să existe un fond de urgență care să poată acoperi plățile ipotecare este astfel încât un proprietar de locuință să nu se întâmple sau să intre în executare silită ca urmare a plăților lipsă în cazul în care își pierde locul de muncă.

Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține acum.

Într-adevăr, o mare parte din problema fondului de urgență depinde de stadiul vieții și de circumstanțe. „Dacă cineva este pe cale să facă un salt în antreprenoriat și să înceapă o nouă afacere, va dori un an sau mai mult de rezerve de numerar. Dar dacă cineva este un nester gol, cu o carieră stabilă, poate 3 până la 6 luni lucrează pentru că cheltuielile lui sunt mai mici și are mai puțină incertitudine în locul de muncă”, spune planificatorul financiar certificat Eric Maldonado de la Aquila Wealth Advisors. 

Deși conturile de economii plătesc mai mult, s-ar putea să vă întrebați: dar încă nu depășesc inflația, așa că de ce ar trebui să pun banii în economii? Paul Collinson, planificator financiar certificat la Legacy Planning Advisors, observă că un fond de urgență nu este o investiție, așa că nu ar trebui să fii prea îngrijorat de faptul că ratele dobânzilor plătite la depozitele asigurate sunt scăzute. „Scopul principal al fondului de urgență este acela de a reduce necesitatea utilizării fondurilor împrumutate pentru a acoperi cheltuieli neașteptate sau pentru a vinde active pe o piață în scădere. Acestea fiind spuse, alegeți cu siguranță conturi în care comisioanele recurente pot fi evitate și în care cerințele de echilibru pot fi îndeplinite în timp ce primiți o rată a dobânzii competitivă”, spune Collinson.

Există, de asemenea, o componentă psihologică la cantitatea corectă de rezerve de numerar. „Unii oameni se simt mai stresați atunci când au doar 3 luni de numerar la îndemână și le afectează liniștea sufletească și din orice motiv își doresc 9 luni, deoarece dorm mai bine noaptea”, spune Maldonado.