Iată ce se face și ce nu, costurile și opțiunile de planificare imobiliară

Nu trebuie să fii mai în vârstă și bogat pentru a face niște planificari imobiliare.

De fapt, indiferent de vârstă și bogăție, experții spun că practic toată lumea ar trebui să ia în considerare modul în care își dorește ca activele să fie distribuite la moartea lor și ce decizii vor fi luate de cine dacă nu vor putea lua acele decizii mai târziu în viață.

De dragul dumneavoastră – și, mai important, al celor dragi – să vă puneți în ordine instrucțiunile legate de proprietate și de îngrijire a sănătății poate preveni multă durere emoțională și suferință pe drum.

„Mulți oameni cred că își pot face planificarea patrimoniului mai târziu, dar nu este întotdeauna cazul”, a spus Sheryl Garrett, planificator financiar certificat și fondator al Garrett Planning Network din Eureka Springs, Arkansas. „Implica documente relativ simple, dar am văzut câteva povești de groază când oamenii nu abordează situația în mod adecvat.”

Garrett a detaliat câteva dintre problemele cheie de planificare a proprietății care trebuie luate în considerare - mai devreme decât mai târziu.

A va detalia modul în care doriți să fie distribuite activele dvs. după moarte. Șabloanele pentru acest document și multe altele pot fi descărcate gratuit de pe site-uri web precum LawDepot.com.

„Un testament este un simplu slam dunk pentru majoritatea oamenilor”, a spus Garrett.

Formularul vă cere să numiți un executor al succesiunii dumneavoastră și un executor alternativ dacă prima dvs. alegere nu poate îndeplini rolul. Ea necesită detalii despre cine urmează să primească ce bunuri și dacă există condiții care trebuie îndeplinite înainte ca beneficiarii să-și primească moștenirea, cum ar fi minorii care ating mai întâi o anumită vârstă.

„Cel mai important lucru este să numiți un tutore dacă aveți copii în întreținere”, a explicat Garrett. „Este mai ușor dacă o persoană este executorul testamentului și tutorele persoanelor aflate în întreținere, dar nu întotdeauna are sens.

„Poate fi mai bine ca o persoană să aibă grijă de persoanele aflate în întreținere, în timp ce alta gestionează resursele necesare pentru a le îngriji.”

O concepție greșită comună pe care mulți oameni căsătoriți o au este că, în absența unui testament, toate bunurile și investițiile merg către soțul lor. Adesea nu este cazul, a spus Garrett.

„Legea statului impune adesea că, dacă nu există testament, statul va oferi unul și, în multe cazuri, bunurile sunt împărțite în mod egal între toți moștenitorii”, a explicat ea. „Dacă ai vrut ca toate bunurile tale să revină soțului sau copiilor tăi, alți moștenitori pot contesta această dorință dacă nu ai testament.”

O alternativă ieftină și simplă la executarea unui testament în instanță este să stabiliți desemnări de beneficiari pentru activele dumneavoastră specifice. Puteți face asta cu orice, de la conturi bancare la conturi de investiții, proprietăți personale și imobiliare.

Îndepărtează acele bunuri din patrimoniu și reduce costul soluționării succesiunii în instanță. „Majoritatea americanilor din clasa de mijloc pot acoperi aproape tot ceea ce are valoare cu desemnări de beneficiar”, a spus Garrett. „Este mai ieftin și face lucrurile să meargă mai ușor.”

Alegerea unei persoane care să ia decizii de îngrijire a sănătății pentru tine este esențială dacă devii în imposibilitatea de a face acest lucru. O procură de îngrijire a sănătății permite cuiva să împuternicească o altă persoană ca agent să ia acele decizii. Poți alege pe oricine, dar asigură-te că ai încredere în el.

Procura de asistență medicală vă permite, de asemenea, să detaliați îngrijirea sănătății și tratamentele medicale pe care este posibil să nu le doriți în diferite circumstanțe. Agentul dumneavoastră de asistență medicală va trebui să urmeze aceste dorințe.

„Majoritatea oamenilor doresc să dețină controlul în loc să lase aceste decizii în seama celor dragi”, a spus Garrett. „Fă-le o favoare și fă-o singur cu documente relativ simple de completat.

„Le poți actualiza dacă te răzgândești mai târziu despre ceva.”

Este esențial ca agentul dumneavoastră de asistență medicală, precum și medicul dumneavoastră, să aibă o copie semnată a documentului de procură.

Asemănător cu împuternicirea pentru îngrijirea sănătății, un testament de viață oferă instrucțiuni pentru tratamentele salvatoare pe care le puteți sau nu doriți în diferite circumstanțe. Agentul dumneavoastră de asistență medicală va fi însărcinat să se asigure că dorințele dumneavoastră sunt respectate.

Un ordin „nu resuscitați” sau DNR este un document separat care face parte dintr-un testament de viață care descrie în ce condiții nu ați dori tratamente salvatoare.

Este important să fim conștienți de faptul că instituțiile de asistență medicală solicită adesea ca oamenii să completeze propriile formulare interne cu privire la directivele de îngrijire a sănătății. De asemenea, încercați să vă asigurați că, teoretic, agentul dumneavoastră de îngrijire a sănătății poate fi prezent dacă sunteți internat într-o cameră de urgență a unui spital, astfel încât autoritatea acestuia să fie imediat recunoscută.

„După părerea mea, asistența medicală [împuterniciri] și testamentele de viață sunt cele mai importante lucruri de abordat, deoarece acestea intervin în timp ce ești în viață”, a spus Garrett, care și-a pierdut soțul în urmă cu șase luni. „Restul lucrurilor se aplică atunci când ești mort.”

 Planificarea proprietății nu trebuie să fie neapărat costisitoare. De fapt, puteți descărca gratuit un testament de bază și alte documente, cum ar fi o procură medicală, de pe site-ul web lawdepot.com. Formularele nu trebuie autentificate la notar, ci doar semnate de creatorul testamentului si de unul sau mai multi martori in functie de legislatia statului.

Există, de asemenea, site-uri online precum Quicken și LegalZoom care oferă șabloane pentru documentele de planificare a patrimoniului și îndrumări pentru completarea acestora, în general pentru mai puțin de 100 USD.

Garrett spune că nu este nimic în neregulă în a merge pe calea „doing it yourself”, dar sugerează că, în cele din urmă, trebuie să verificați lucrurile cu un avocat, mai ales dacă aveți o cantitate semnificativă de active și mai mult de câțiva beneficiari.

Avocații vă vor costa oriunde între 100 și 400 USD pe oră. Testamentele simple nu ar trebui să necesite mai mult de câteva ore pentru a redacta, cu moșii complicate care necesită câteva ore în plus.