De-a lungul carierei tale, este probabil ca o parte din venitul tău să fi fost îndreptată către beneficiile de securitate socială în fiecare perioadă de plată. Scopul? Când vine momentul să vă pensionați, puteți obține beneficii lunare din acest program. Acest lucru vă oferă un flux suplimentar de venit pe lângă economiile dvs. personale de pensionare. Dacă munca dvs. de-a lungul anilor v-a făcut eligibil pentru a beneficia de o pensie, totuși, acele plăți pot reduce beneficiile de securitate socială pentru care altfel ați fi eligibil. Această reducere se numește prevedere pentru eliminarea excepțiilor sau WEP.
Luați în considerare lucrul cu a consultant financiar pe măsură ce faci planuri financiare pentru pensionarea ta.
Ce este prevederea privind eliminarea excepțiilor?
Prevederea privind eliminarea excepțiilor (WEP) este o formulă care reduce în mod eficient Asigurări sociale și prestații de invaliditate pentru anumiți pensionari care primesc o pensie pe perioada pensionării, în plus față de plățile lor de asigurări sociale.
WEP se aplică beneficiarilor de asigurări sociale a căror pensie provine dintr-un loc de muncă neacoperit sau unul care nu plătiți în FICA. Dacă nu ați reținut impozitele de asigurări sociale din salariul dvs. și apoi ați primit o pensie de la acel loc de muncă, probabil că vă puteți aștepta ca beneficiile de asigurări sociale la pensie să fie reduse.
Dispoziția privind eliminarea veniturilor extraordinare a fost introdusă în 1983 ca o garanție a beneficiilor. Împiedică anumiți lucrători să colecteze complet Beneficii de securitate socială în plus față de pensie, fără să fi plătit la Securitatea Socială pentru suficient timp din carieră.
Formula WEP ia în considerare numărul de ani în care ați reținut impozitele de asigurări sociale. Apoi folosește o scară variabilă pentru a determina beneficiile pentru anul de eligibilitate (ELY).
Cum se aplică WEP
Prevederea privind eliminarea veniturilor extraordinare afectează atât prestațiile de securitate socială, cât și prestațiile de invaliditate. Acesta calculează un beneficiu echitabil care este proporțional cu numărul de ani în care ați avut câștiguri substanțiale dintr-un loc de muncă eligibil (unul care a reținut FICA). Reducerile WEP sunt aplicate pe o scară variabilă. Dacă aveți 30 sau mai mulți ani de câștiguri substanțiale dintr-un loc de muncă eligibil pentru asigurările sociale, de exemplu, este posibil să primiți 90% din beneficiile dvs. de securitate socială, chiar dacă primiți și o pensie de la un loc de muncă neacoperit.
Dacă aveți mai puțin de 20 de ani lucrând la un loc de muncă eligibil cu câștiguri substanțiale, totuși – și primiți o pensie dintr-o carieră neacoperită – puteți primi doar până la 40% din beneficiile dumneavoastră de securitate socială.
Calculul WEP este aplicat înaintea altor calcule de ajustare a beneficiilor, cum ar fi reduceri de pensionare anticipată, creditele de pensie amânate și COLA.
Limitele prevederilor
Dacă colectați beneficii de securitate socială în timp ce primiți o pensie de la un loc de muncă neacoperit, cel mai probabil se aplică WEP. De fapt, în decembrie 2020, peste 1.9 milioane de americani au fost afectați de WEP. Potrivit Federației Oamenilor de Știință Americani, cei mai mulți dintre aceștia erau foști angajați de stat și federali.
Cu toate acestea, există limite la cât de mult această prevedere vă poate reduce plățile de asigurări sociale. Acest lucru este valabil mai ales dacă primiți o pensie mai mică.
WEP are o reducere maximă egală cu 50% din beneficiile de pensie sau de pensie din orice angajare neacoperită. Aceasta înseamnă că, indiferent de câți ani ai petrecut (sau nu ai petrecut) primind câștiguri substanțiale dintr-un loc de muncă acoperit, beneficiile tale de asigurări sociale nu vor fi reduse cu mai mult de jumătate din plata pensiei.
Cine este scutit de WEP?
Dacă primiți o pensie de la un loc de muncă neacoperit, beneficiile dumneavoastră nu vor fi supuse automat prevederii privind eliminarea veniturilor extraordinare. Există câteva excepții importante.
Ai 30 sau mai mult de ani de eligibilitate câștig. Dacă ați lucrat 30 sau mai mulți ani într-un alt loc de muncă cu câștiguri substanțiale, care a reținut securitatea socială, sunteți scutit de WEP. Câștigurile substanțiale sunt definite ca 26,550 USD sau mai mult pentru anul 2021. Această scutire se aplică, în general, pensionarilor care au început un a doua carieră după prima pensionare. De asemenea, ar putea beneficia de cei care și-au schimbat locul de muncă la jumătatea carierei.
Ai fost eligibil pentru plăți de pensie înainte 1986. Dacă ați devenit eligibil să acceptați plăți de pensie de la locul de muncă neeligibil înainte de anul 1986, nu sunteți supus unei ajustări WEP a beneficiilor dumneavoastră de securitate socială.
Sunteți un angajat federal al cărui serviciu și asigurare socială au început la 1 ianuarie 1984. Prevederea de acoperire obligatorie WEP înseamnă că angajații federali care erau în serviciu la începutul anului 1984 sunt scutiți.
Primești pensie de cale ferată. Dacă singura dvs. pensie provine din angajarea în calea ferată, este scutită de WEP.
Linia de jos
WEP urmărește să îi împiedice pe pensionari să beneficieze de avantajul nedrept de a primi beneficii complete de asigurări sociale dacă primesc și o pensie de la un loc de muncă care nu a plătit în asigurările sociale. WEP poate reduce beneficiile eligibile de securitate socială cu până la 60%. Are o deducere maximă egală cu jumătate din plata pensiei dumneavoastră. Pentru a evita WEP, va trebui să lucrați cel puțin 30 de ani într-o poziție eligibilă (eligibilă pentru securitatea socială) cu câștiguri substanțiale (pentru 2021, aceasta este de 26,500 USD sau mai mult). Alte scutiri WEP includ pensiile feroviare, beneficiile de supraviețuire, pensiile care au început înainte de 1986 și angajații federali a căror acoperire de securitate socială a început la 1 ianuarie 1984.
Sfaturi pentru securitatea socială
Dacă nu sunteți sigur cum să vă pregătiți cel mai bine pentru pensionare, luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar care poate construi un portofoliu în funcție de nevoile dvs., orizontul de timp și situația financiară. Găsirea unui consilier nu trebuie să fie dificilă. SmartAsset vă poate potrivi cu până la trei consilieri în zona dvs. în doar cinci minute. Dacă sunteți gata să găsiți unul, incepe acum.
Dacă preferi să mergi singur, folosește SmartAsset calculator de alocare a activelor pentru a determina cum să vă împărțiți cel mai bine banii între acțiuni, obligațiuni și numerar. Calculatorul își bazează recomandarea pe profilul dumneavoastră de risc și oferă o defalcare a fiecărei clase de active.
Crezi că vei fi afectat de WEP? Atunci este important să țineți cont de această reducere a beneficiilor atunci când vă planificați strategia de economii pentru pensii. În unele cazuri, poate fi necesar să economisiți mai mult pentru a avea un pensionare finanțată cu succes. Sau poate va trebui să amânați pensionarea pentru a atinge pragul de scutire de 30 de ani.
Nu ratați știrile care v-ar putea afecta finanțele. Obțineți știri și sfaturi pentru a lua decizii financiare mai inteligente cu e-mailul semi-săptămânal al SmartAsset. Este 100% gratuit și vă puteți dezabona oricând. Înscrieţi-vă astăzi.
Credit foto: ©iStock.com/BackyardProduction
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html