getty
Cele 4,839 de bănci regionale și comunitare și 5,041 de uniuni de credit ale națiunii sunt animale financiare mult diferite de cele mai mari bănci din Statele Unite. Băncile uriașe au cantități substanțiale de venituri care provin de la birourile lor de tranzacționare, diviziile de investiții bancare și operațiunile globale de creditare. În schimb, băncile și uniunile de credit mai mici operează un model de afaceri mai raționalizat, concentrându-se adesea exclusiv pe funcțiile bancare fundamentale de a lua depozite și de a face împrumuturi.
Acest accent pe blocarea și abordarea sistemului bancar înseamnă că instituțiile financiare mai mici oferă o fereastră mult mai clară asupra a ceea ce se întâmplă în economia reală. De asemenea, subliniază importanța satisfacției clienților și a loialității în succesul afacerii, în special în mediul economic actual.
În timpul pandemiei de Covid-19 și pe parcursul redresării economice rapide, forțele macroeconomice s-au aliniat în favoarea sectorului financiar, deoarece mii de miliarde de dolari în controale federale de stimulare și împrumuturi din Programul de protecție a salariilor au trecut prin sistemul bancar. Consumatorii erau dornici să se împrumute pentru case mai mari și mașini noi, iar mai puțini au rămas în urmă cu plățile.
Diferența dintre ratele dobânzilor pe termen scurt și pe termen lung a fost, de asemenea, de ajutor. Băncile tind să împrumute pe termen scurt și să împrumute bani pe termen mai lung pentru credite ipotecare și împrumuturi auto la rate care tind să urmeze randamentele obligațiunilor guvernamentale pe 10 și 30 de ani. Profitul este suma netă a dobânzii, băncile câștigând mai mulți bani atunci când diferența se mărește între ratele dobânzii la care se pot împrumuta și cele la care împrumută.
În ultimii doi ani, băncile mai mici și uniunile de credit au prosperat, pe măsură ce ratele pe termen lung au început să crească brusc, în timp ce ratele pe termen scurt au rămas la minime istorice aproape de zero. Când această marjă se reduce, cele mai eficiente bănci vor fi mai bine echipate pentru a face față spread-urilor mai subțiri.
Faceți clic aici pentru a vedea acoperirea completă a celor mai bune bănci din America din fiecare stat.
Mediul economic în care își desfășoară activitatea băncile și uniunile de credit devine acum mai dificil, Rezerva Federală și alte bănci centrale din întreaga lume urmând un curs hotărât de majorări ale ratelor pe termen scurt pentru a combate cea mai mare inflație din ultimii 40 de ani. Prin proiectare, obiectivul este de a încetini economia și de a genera creșterea prețurilor prin creșterea prețului împrumutului pentru bănci, întreprinderi și consumatori.
Pe măsură ce vânturile economice se diminuează și, probabil, se transformă în vânturi în contra, imperativul de a menține relațiile cu clienții crește și mai mult ca importanță și devine o afacere mai urgentă pentru băncile mici și uniunile de credit. Firmele cu cele mai înalte niveluri de satisfacție a clienților se vor bucura de un avantaj competitiv pe termen lung în comparație cu practicienii mai puțin adepți în a-și mulțumi și a păstra clienții.
Al cincilea clasament anual al Forbes al Cele mai bune bănci și uniuni de credit din stat oferă o privire cuprinzătoare asupra elitei instituțiilor financiare mai mici din America.
Forbes a făcut echipă din nou cu firma de cercetare de piață Statista pentru a efectua interviuri aprofundate cu peste 26,000 de cetățeni americani din toate cele 50 de state despre instituțiile financiare în care își dețin conturile. Clienții au oferit un scor general de satisfacție și au răspuns dacă ar recomanda o instituție prietenilor și familiei. De asemenea, au răspuns la o serie detaliată de întrebări despre satisfacție în șase domenii cheie: încredere, termeni și condiții (inclusiv taxe rezonabile și transparente), servicii de sucursală, servicii digitale, servicii pentru clienți și consiliere financiară.
Faceți clic aici pentru a vedea acoperirea completă a celor mai bune bănci din America din fiecare stat.
Au fost excluse din clasament instituțiile care au sucursale în mai mult de 14 state, ceea ce exclude din considerare marile bănci naționale precum Bank of America.
Între una și cinci bănci și uniuni de credit din fiecare stat au primit desemnarea Best-In-State, pe baza numărului de răspunsuri din fiecare stat. Fiecare bancă și uniune de credit au primit, în medie, răspunsuri completate la sondaje din 50 de sondaje, care au interogat consumatorii cu privire la subiecte variind de la ușurința de utilizare a serviciilor bancare mobile la transparența taxelor și ratelor dobânzilor, plus orele și accesibilitatea sucursalelor băncilor.
Scorurile generale au variat de la 74.2 la 93.6, iar 133 de bănci unice și 171 de uniuni de credit unice s-au calificat pentru a câștiga cele mai bune premii din stat, reprezentând doar 2.7% din toate băncile din SUA și 3.4% din toate uniunile de credit.
Un trio de bănci regionale mai mari – Fifth Third Bank
O mână de bănci de elită din cinci state diferite au obținut cele mai mari scoruri de la clienții lor: BankRI din Rhode Island (91.41), DL Evans Bank (90.86) din Idaho, Banca Națională Tri City din Wisconsin (90.37), Banca Națională a Comunității din Vermont (90.14) în Derby și New Peoples Bank (90.01) în Honaker, Virginia.
Cooperativele de credit au oferit de mult o modalitate pentru membrii lor care aveau bani de împrumutat pentru a-l pune în funcțiune, oferind credit membrilor care doresc să obțină un împrumut. Modelul lor nonprofit a înflorit în Statele Unite în timpul secolului al XX-lea, pe măsură ce grupuri de angajați de la companii mari, consilii școlare, administrație locală și armată s-au reunit pentru a-și oferi reciproc dobânzi competitive la economii și împrumuturi în condiții rezonabile. Astăzi există peste 5,000 de uniuni de credit la nivel național, în orașe și orașe, mari și mici.
Pe lângă conturile de economii de bază și conturile curente, uniunile de credit sunt locul în care apelează milioane de americani atunci când au nevoie de un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă, un împrumut pentru a cumpăra un vehicul sau capital pentru a-și finanța afacerea. Acum că Rezerva Federală crește ratele dobânzilor pentru a lupta împotriva inflației, asta ar putea însemna o încetinire a cererii de împrumuturi, deși creșterea ratelor va tenta pe mulți membri să adauge economii. Păstrarea clienților pe viață va rămâne numele jocului pentru cele mai bune case de credit.
Pe măsură ce funcțiile uniunilor de credit și ale băncilor se estompează din ce în ce mai mult în ochii consumatorilor, fuziunile și achizițiile au fost active, cumpărările mergând în ambele sensuri între bănci și uniunile de credit. În state cu creștere rapidă, cum ar fi Florida și Texas, unde fluxurile demografice au propulsat volumele de împrumut pentru case și auto, uniunile de credit sunt adesea mai achizitive decât băncile.
Datele sugerează că extinderea nu a adus un cost pentru satisfacția clienților pentru cei 543 de angajați de la Grow Financial (91.06) din Tampa, care au obținut cel mai mare scor general în Sunshine State. Alte uniuni de credit din Florida care au câștigat distincțiile de „Cel mai bun din stat” includ Pen Air Federal de la Pensacola (89.71), Community First din Jacksonville (88.07) și VyStar (87.30) și Suncoast Credit Union (86.75) din Tampa.
WEOKIE, cu sediul în Oklahoma City, a obținut primele cinci cele mai mari scoruri la nivel național în 2022.
Forbes
Forbes
Sursa: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/