Starul fotbalului Terrell Owens a spus că acestea sunt unele dintre „cele mai idioate” achiziții pe care le putem face. Profesioniștii spun că evitarea acestor tipuri de capcane de cheltuieli te-ar putea economisi bani mari

Fostul receptor al NFL Terrell Owens a jucat 15 sezoane, câștigând aproximativ 80 de milioane de dolari din salariu și aprobări, potrivit CelebrityNetWorth.com. Dar a pierdut mult din asta, a spus el pentru GQ și, mai recent, a împărtășit-o cu Nerdwallet că, după ce a fost pregătit și a fost martor la stilul de viață exagerat al altor sportivi profesioniști, „a fost absorbit de a vrea să fie ca toți ceilalți, băieții cu Mercedes-ul și toate mașinile și bijuteriile strălucitoare”. Owens a adăugat: „Cred că acestea sunt unele dintre cele mai idioate achiziții pe care le pot face jucătorii, mai ales când nu au acei bani în contul bancar pentru a plăti cu adevărat pentru acele lucruri.” 

Și a remarcat: „Sfatul meu pentru orice fan sau atlet de acolo: doar nu trăi peste posibilitățile tale.” (Acesta este un sfat simplu care vă poate ajuta să economisiți bani, mai ales acum, când multe conturi de economii plătesc mai mult decât au plătit într-un deceniu - vedeți aici cele mai bune rate de cont de economii pe care le puteți obține acum).

Profesioniștii spun că a trăi peste posibilitățile tale este obișnuit pentru mulți dintre noi și poate fi foarte costisitor. „Ceea ce crezi că este o mulțime de bani poate să nu fie cu adevărat mulți bani. Este nevoie de mai mulți bani decât ați crede pentru a genera venituri suficiente pentru a vă menține pe voi și familia dvs. la nivelul de trai cu care sunteți obișnuit. Dacă ai 40 de ani și ai 1 milion de dolari și apoi nu mai lucrezi, poți cheltui doar aproximativ 30,000 de dolari pe an fără a risca să rămână fără bani”, spune planificatorul financiar certificat Gordon Achtermann la Your Best Path Financial Planning. 

Cum să te asiguri că trăiești în limitele posibilităților tale

A învăța să trăiești în limitele posibilităților tale este o modalitate cheie de a obține stabilitatea financiară, spune planificatorul financiar certificat Anthony Ferreira la WorthPointe Wealth Management. „Cea mai bună parte este că crește, cu cât câștigi mai mult, cu atât poți cheltui mai mult, doar învață să nu cheltuiești mai mult decât câștigi”, spune Ferreira. Iată cum să trăiești în tine înseamnă să poți economisi mai mult și să obții securitate financiară. (Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține acum.)

1. Calculați valoarea netă

Uneori, oamenii cred că au mulți bani pentru că veniturile lor sunt mari, dar calcularea valorii tale nete te poate ajuta să înțelegi cu adevărat ce ai – și unde s-ar putea să nu plătești datorii și să economisești pentru situații de urgență, pensie și alte obiective.

„Adună valoarea a tot ceea ce ai pe care îl poți vinde, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri, conturi bancare, obligațiuni de economii și casa ta. Acestea sunt atuurile tale. Apoi, adunați suma de bani pe care o datorați pentru credite ipotecare, datorii cu cardul de credit, împrumuturi pentru studenți și orice alte împrumuturi. Acestea sunt obligațiile tale. Averea netă este egală cu activele minus pasivele tale”, spune Achtermann.

2. Identificați obiectivele de bani

Achtermann spune că este esențial să aveți un obiectiv de economii. „Majoritatea oamenilor ar trebui să urmărească să economisească între 15% și 20% din venitul lor brut în fiecare lună. Cu cât economisești mai mult, cu atât munca devine mai devreme opțională. Dacă aveți un plan de pensionare la locul de muncă, cum ar fi 401(k), puneți cât mai mult posibil în acesta în fiecare lună”, spune Achtermann.

În 2023, suma maximă pe care cineva o poate pune în 401(k) este de 22,500 USD - plus 7,500 USD în plus dacă ai 50 de ani sau mai mult. Dar înainte de a contribui cu suma maximă la pensie sau la un alt fond de economii, luați în considerare plata oricărei datorii pe care o aveți, mai ales dacă este afectată de rate mari ale dobânzilor.

3. Urmăriți-vă cheltuielile

Urmăriți fiecare dolar pe care îl cheltuiți timp de 2 până la 3 luni. „Lista dvs. de urmărire ar trebui să pună fiecare dolar care iese într-o categorie cum ar fi alimente, chirie sau ipotecă, utilități, restaurante, divertisment, asigurări și plăți pentru împrumuturi. Încercați să reduceți cât mai mult posibil categoria de orice altceva și observați ce sume sunt surprinzător de mari pentru dvs. - acolo trebuie să reduceți cheltuielile”, spune Achtermann.

4. Păstrați conturi bancare separate

„O strategie pe care o folosesc cu clienții mei este să păstrez fondurile din contul lor curent și să le plasez fie într-un cont de investiții, fie într-un cont de economii alternativ. Oamenii tind să cheltuiască mai mult atunci când văd că soldurile lor sunt mari”, spune planificatorul financiar certificat Andrew Feldman de la AJ Feldman Financial. 

5. Evitați achizițiile impulsive

Evitarea cumpărăturilor impulsive și rămânerea în negru merg mână în mână. În ceea ce privește gestionarea cheltuielilor de zi cu zi, în special pentru cardurile de credit, Matt Schulz, analist șef de credit la LendingTree, spune că ar trebui să planificați din timp și să fiți atent. „Nu poți evita orice cheltuială, dar cele care tind să-ți distrugă bugetul sunt stropii și cumpărăturile impulsive. Acestea sunt absolut bune din când în când și cu moderație, dar făcute prea des și într-un mod prea mare, pot fi devastatoare”, spune Schulz.

Dacă aveți un cont bancar plin de numerar, Owens spune că poate fi ușor să faceți achiziții frecvente necugetate. „Uneori, în acel moment, crezi că o achiziție este foarte bine calculată... dar pe termen lung ești de genul „Ah, nu cred că ar fi trebuit să cumpăr asta”, spune Owens.