Acțiunile Fintech sunt în urmă față de restul pieței – ar trebui să cumpărați sau să vindeți?

Cheltuieli cheie

• Acțiunile Fintech au avut rezultate mai slabe decât companiile financiare și tehnologice în ultimul an, deoarece obiceiurile de cheltuieli ale consumatorilor se schimbă din cauza presiunilor inflaționiste.
• Pe măsură ce creșterea comerțului electronic legat de pandemie se estompează, realitatea se instalează pentru multe dintre aceste companii.
• Chiar dacă spațiul fintech a fost doborât în ​​2022, unele companii din acest spațiu ar putea schimba afacerile în 2023.

Este aproape imposibil să citești despre bursa în 2022 fără să vezi cât de mult au scăzut în valoare unele dintre cele mai mari companii publice. Giganții tehnologici precum Apple și Microsoft au văzut scăderea prețurilor acțiunilor, în timp ce creșterea inflației și creșterile agresive ale ratelor au generat îngrijorări cu privire la un potențială recesiune. În ciuda rezultatelor teribile în spațiul tech, spațiul fintech a reușit să aibă un an mai rău.

Companiile din spațiul financiar-tehnologic au devenit populare pentru că au adus inovație modelelor clasice de afaceri de creditare, investire și procesare a plăților. Cu toate acestea, acțiunile fintech au avut performanțe slabe și au avut rezultate mai proaste decât acțiunile financiare și giganții tehnologici.

Ce s-a întâmplat cu acțiunile Fintech?

Înainte de a ne uita la acțiunile fintech, trebuie să abordăm conceptul de fintech, care combină finanțele și tehnologia. Acest termen general se referă adesea la orice afacere axată pe aplicarea de noi tehnologii la o afacere financiară. Serviciile de afaceri din acest spațiu includ procesarea plăților, servicii bancare online, servicii bancare mobile, împrumuturi peer-to-peer, software financiar, servicii financiare și servicii de investiții.

Pe măsură ce lumea continuă să rămână fără numerar și cu mulți oameni care se bazează pe metode de plată mai simple, am văzut că numărul companiilor fintech a crescut în ultimii câțiva ani.

Unele dintre aceste companii s-au concentrat atât de mult pe creștere, încât nu au fost preocupați de profitabil sau au simțit că boom-ul pandemiei va dura mai mult. Cu prețurile acțiunilor în scădere odată cu vânzările bursiere pe tot parcursul anului 2022, acțiunile fintech au avut un an groaznic.

Eugene Simuni, un analist fintech de la MoffettNathanson, a făcut următoarea observație despre acțiunile fintech:

„Investitorii sunt din ce în ce mai atenți la modelele de afaceri cu o creștere mare, dar neprofitabile, iar în ultimele câteva trimestre, firmele cu creștere mare din acoperirea noastră au acordat din ce în ce mai mult prioritate îmbunătățirii profitabilității în acțiunile și comentariile lor.”

Ce merită analizate acțiunile Fintech?

Deși este în mod firesc dificil să promovezi companiile care au înregistrat o scădere a prețurilor acțiunilor, este important să menții lucrurile în perspectivă cu industria fintech în ansamblu. Toate prețurile acțiunilor sunt începând cu închiderea pe 4 ianuarie 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal s-a descurcat bine în lunile de pandemie, când oamenii făceau cumpărături online și foloseau procesorul digital de plăți. Când oamenii s-au întors la cumpărături în persoană, PayPal a văzut că volumul a scăzut. Gigantul plăților digitale a cunoscut, de asemenea, o concurență crescută de la intrarea Apple în spațiul plăților. PayPal deține în prezent 16% din piața globală de plăți, Apple fiind în urmă cu 5%, dar nu se știe ce ne rezervă viitorul.

Vestea bună este că aplicația Venmo este acum pe platforma de comerț electronic Amazon și acest lucru ar trebui să atragă noi afaceri pentru PayPal.

Acțiunile PayPal se tranzacționează în prezent la 77.92 USD și au scăzut cu aproximativ 58% față de acum un an.

TryqDespre trusa de metale prețioase | Q.ai – o companie Forbes

Fair Isaac Corporation (FICO)

Indiferent de ceea ce simțiți despre scorurile de credit, nu puteți ignora importanța unui scor FICO, deoarece băncile și creditorii încă se bazează pe aceste informații înainte de a decide dacă să vă împrumute bani. Deși, din punct de vedere tehnic, acesta nu este o acțiune fintech ca unele altele, această companie consacrată a făcut parte din comunitatea financiară de mult timp.

Deoarece scorul FICO este folosit de creditori și companii din spațiul fintech, trebuie să menționăm acest lucru. Este, de asemenea, unul dintre rarele acțiuni financiare care au crescut în valoare în 2022. Afacerea cu scoruri este responsabilă pentru peste jumătate din veniturile companiei. Chiar și cu creșterea costului împrumuturilor, oamenii încă solicită tot felul de împrumuturi.

Prețul acțiunilor FICO este în prezent la 585.36 ​​USD și a crescut cu peste 30% față de acum un an.

Block Inc (SQ)

Block a intrat într-o cursă de taur înainte de 2022, iar această acțiune a oferit investitorilor profituri generoase. Cu toate acestea, compania a scăzut cu până la 60% în anumite momente de-a lungul anului 2022 din cauza evaluărilor în scădere în spațiul tehnologic și a lipsei de încredere în echipa actuală de management a companiei. În ciuda tuturor acestor lucruri, procesorul de plăți mobile a raportat încă o creștere puternică a liniei de top trimestrial. Profitul brut pentru Square a fost de 783 de milioane de dolari în ultimul trimestru, ceea ce a reprezentat o creștere de 29% de la an la an.

Block a fost un inovator pentru companiile cu opțiuni simple de plată cu cardul de credit. Cititorul de carduri Square a schimbat modul în care întreprinderile mici puteau accepta plăți. Compania și-a extins apoi serviciile pentru întreprinderi cu împrumuturi, plăți online și opțiuni de salarizare. Pe partea consumatorilor, Cash App are peste 49 de milioane de clienți care utilizează lunar serviciul. Aplicația de plată a avut un profit brut de 774 milioane USD în ultimul trimestru, ceea ce a reprezentat o creștere anuală de 51%.

Prețul acțiunilor Block este în prezent de 70.01 USD, în scădere cu 52% față de un an în urmă.

nCino (NCNO)

Această companie fintech oferă platforme și soluții tehnologice bazate pe cloud care permit instituțiilor financiare să funcționeze mai bine. Una dintre cele mai populare soluții este un sistem de inițiere de împrumuturi care ajută băncile să gestioneze întregul proces de inițiere a împrumuturilor. Cu bănci mari precum Wells Fargo și Toronto-Dominion Bank care folosesc aceste servicii, există optimism că această companie fintech poate semna parteneriate mai mari în 2023.

Acțiunile nCino se tranzacționează în prezent la 26.50 USD, în scădere cu aproximativ 49% față de acum un an.

Shift4 Payments Inc (PATRU)

Aceasta este una dintre puținele companii fintech cu o creștere mare care și-a văzut prețul acțiunilor crescând, în timp ce alte acțiuni au scăzut brusc. Compania oferă soluții integrate de procesare a plăților și soluții tehnologice în SUA. Am inclus acest stoc fintech pe listă datorită rezultatelor financiare îmbunătățite din trimestrul trei pe care le-au publicat. Venitul brut a crescut cu 45% față de un an în urmă, până la 547.3 milioane de dolari. Venitul net pentru trimestrul a fost de 46.4 milioane USD, în creștere față de pierderea de 13.8 milioane USD în același trimestru cu un an în urmă.

Acțiunile FOUR se tranzacționează în prezent la 60.10 USD, prețul acțiunilor fiind în creștere cu aproximativ 7% față de un an în urmă.

Iată câteva alte acțiuni notabile fintech care merită urmărite în 2023:

• Visa Inc. (V). Când gigantul cărților de credit și-a lansat rezultatele fiscale din trimestrul patru. A anunțat o creștere a veniturilor pentru anul fiscal de 22% la 29.3 miliarde de dolari. Cu ratele dobânzilor în creștere, Visa se află într-o poziție puternică pentru 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Ei și-au extins oferta de produse în ultimii ani, dar companiile care se concentrează pe creditarea de consum au scăzut abrupt în ultimul an. Există speranță că ritmul de afaceri în curs poate fi suficient pentru a trece peste luptele economice pe termen scurt.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Stocul a scăzut cu aproximativ 49% față de acum un an din cauza problemelor și preocupărilor obișnuite cu privire la spațiul criptomonedei. Cu toate acestea, aceasta este încă una dintre cele mai bune platforme de investiții pentru tinerii care doresc o interfață ușor de utilizat.

Ca întotdeauna, vă îndemnăm să vă efectuați diligența necesară înainte de a investi în orice acțiune fintech, deoarece peisajul se schimbă mai repede ca niciodată.

Ar trebui să cumpărați acțiuni Fintech?

Fiecare companie de pe lista menționată mai sus se află într-o situație unică și nu se știe ce ar putea rezerva viitorul. Cu toate acestea, în acest moment s-ar putea să nu fie cel mai bun moment pentru a vă investi banii în spațiul fintech, deoarece ar putea exista noi creșteri ale ratelor.

Iată câțiva alți factori de luat în considerare înainte de a investi în acțiuni fintech.

O recesiune nu este exclusă.

Discuțiile despre recesiune sunt încă predominante, deoarece creșterile ratelor dobânzilor continuă, Fed arătând clar că obiectivul este răcirea economiei. Mulți analiști se tem că scenariul de aterizare ușoară nu este posibil și că am putea intra într-o recesiune completă în 2023.

O recesiune ar însemna că întreaga economie este într-o recesiune, iar fiecare aspect al economiei ar simți impactul. Acest lucru ar afecta, de asemenea, încrederea consumatorilor, deoarece oamenii nu vor fi dornici să cheltuiască bani atunci când trebuie să-și facă griji cu privire la o potențială pierdere a locului de muncă. Acest lucru ar afecta orice afacere implicată în împrumutul de bani sau procesarea plăților.

Concurență crescută din partea giganților tehnologici consacrați.

Companiile din domeniul serviciilor financiare și al procesării plăților vor avea concurență din partea Apple, în timp ce așteptăm lansarea oficială a Apple Pay Later. Acest nou serviciu ar fi un program Cumpărați acum, plătiți mai târziu, care ar fi în concurență directă cu PayPal și alte firme de procesare a plăților digitale.

Cum ar trebui să investești?

Piața de valori nu a fost amabilă cu acțiunile fintech inflație în creștere continuă să afecteze încrederea investitorilor. Aceasta înseamnă că găsirea de acțiuni în care să-ți pui banii este o sarcină dificilă în cel mai bun caz și că investiția în acest moment implică multe riscuri.

Există modalități de a vă face portofoliul mai defensiv și mai puțin expus la riscuri. Aruncăm o privire la Trusa de inflație Q.ai or Kit de metale prețioaseși protejați-vă investițiile împotriva scăderii valorii, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la verificarea zilnică a rapoartelor pieței. Mai bine, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile.

Linia de jos

După cum am subliniat în articolele anterioare, 2022 a fost un an dur pentru stocuri de inteligență artificială, acțiuni de tehnologie și în special acțiuni de fintech. Se poate fi optimist cu privire la viitor, dar este mai important să fii realist atunci când sunt implicați bani. Dacă economia se poate redresa în 2023, atunci există speranță că acțiunile fintech vor reveni. Cu toate acestea, nu putem ignora realitatea că multe dintre aceste companii pur și simplu au devenit prea concentrate pe creștere în lunile de pandemie, când obiceiurile de cheltuieli ale consumatorilor se schimbau și profitabilitatea nu ținea pasul.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.