Fintech PayMongo înțărcă Filipine să facă cumpărături din numerar prin simplificarea plăților digitale

Înarmată cu finanțare proaspătă, tehnologia fintech PayMongo de plăți le permite întreprinderilor mici din Filipine să se alăture economiei digitale.

A Firma filipineză fintech, veche de trei ani, ajută la digitalizarea economiei țării bazată predominant pe numerar, câte un clic. Înființată în 2019, PayMongo, cu sediul în Manila, și-a crescut baza de utilizatori și volumul tranzacțiilor, pe măsură ce accesează vastul număr de mici comercianți ai țării - de la magazine de tip mom-and-pop la buticuri de modă independente - care se bazau pe tranzacții cu numerar în persoană înainte. pandemia.

Susținut de investitori, inclusiv cofondatorul PayPal, Peter Thiel și gigantul de plăți Stripe, PayMongo le permite vânzătorilor să trimită link-uri de plată către clienți, care pot plăti folosind o gamă largă de opțiuni, inclusiv carduri de credit și portofele electronice. Este o „Stripe pentru Filipine”, spune CEO și cofondator Francis Plaza. Un onorat al ediției inaugurale Forbes Asia 100 to Watch anul trecut, PayMongo vizează companiile mici și mijlocii, care, împreună cu micro-întreprinderile, reprezintă 99.5% din afacerile din Filipine, dar rămân neservite de furnizorii tradiționali de plăți. „Cel mai mare competitor al nostru sunt plățile tradiționale, cum ar fi numerarul”, spune Plaza într-un interviu video în martie de la Madrid, unde și-a sărbătorit 28 de ani de naștere.

În februarie, PayMongo a strâns 31 de milioane de dolari într-un seria B runda, aducând finanțarea totală la aproximativ 46 de milioane de dolari. Fondată în martie 2019, aceasta alăturat Cohorta de vară Y Combinator mai târziu în acel an, devenind primul fintech filipinez selectat de acceleratorul de startup din SUA. La absolvire, a obținut 2.7 milioane de dolari finanțarea semințelor de la Global Founders Capital, cu sediul în San Francisco, cofondatorul Tinder Justin Mateen și Stripe. PayMongo a strâns apoi 12 milioane de dolari într-un seria A rundă condusă de Stripe în 2020, după care compania a declarat că și-a triplat baza de comercianți la peste 10,000 de afaceri și a dublat de patru ori volumele lunare de tranzacții. Plaza a refuzat să dezvăluie aceste cifre.

„Cel mai mare competitor al nostru sunt plățile tradiționale, cum ar fi numerarul.”

Plaza, care urmărește să se extindă dincolo de arhipelagul filipinez, creditează fiecare rundă de finanțare cu „schimbarea narațiunii companiei”, ajutând-o să lanseze produse pentru platformele de comerț electronic, cum ar fi Shopify și WooCommerce și aplicații mobile.

„De la început, cea mai mare concepție greșită pe care am avut-o să educăm în mod activ investitorii din afara a fost realitatea pieței filipineze”, spune Plaza, un Laureat Forbes 30 Under 30 Asia din 2020. „Nu cu mult timp în urmă, ei au văzut Filipine ca pe o piață mică”, își amintește el, adăugând că „acum sunt cei care spun că ar trebui să ne dublăm în Filipine”. Țara a fost piața digitală cu cea mai rapidă creștere din Asia de Sud-Est în 2021, potrivit a raportează de Google, Temasek și Bain & Co. Se estimează că economia filipineză a internetului se va dubla cu peste 40 de miliarde de dolari până în 2025, de la 17 miliarde de dolari în 2021.

O parte din această creștere va proveni probabil din creșterea incluziunii financiare într-o țară în care aproximativ jumătate din populație rămâne nebancarizată. Guvernul estimări că, în timp ce doar jumătate dintre adulții filipinezi aveau un cont bancar începând cu 2021, grupul aproape și-a dublat dimensiunea de la 27% în 2020. Cea mai recentă strategie națională a țării pentru incluziune financiară vizează introducerea plăților digitale pentru toate comunitățile până în 2023. „Avem nevoie de mai multe oameni care folosesc instrumente digitale pentru a extinde economia în continuare”, spune Plaza.

El vede perspectiva ca mai mulți oameni să se alăture economiei digitale ca pe un câștig de câștig pentru fintech-urile filipineze, care formează un „ecosistem complementar”. Pentru a-și atinge obiectivul de a deveni lider în industrie, PayMongo colaborează cu alte fintech-uri, inclusiv portofelele electronice consacrate GCash și Maya, pentru a face plățile online mai convenabile. Prioritizarea parteneriatului față de concurență are sens pentru PayMongo, spune Sachin Mittal, care conduce cercetarea în domeniul telecomunicațiilor, media și tehnologiei la DBS Bank din Singapore. „Este important să colaborați cu un lider de piață care vă va promova soluția”, spune Mittal, referindu-se la GCash, cel mai mare portofel electronic din Filipine, cu 51 de milioane de utilizatori în octombrie 2021.

„Am avut mii de companii care cereau soluția peste noapte.”

O platformă de plăți digitale nu este ceea ce Plaza și colegii co-fondatori PayMongo - inclusiv directorul de tehnologie Jamie Hing III, directorul operațional Edwin Lacierda și fostul director de creștere Luis Sia - au avut în vedere inițial. Absolvent de informatică de la MIT, Plaza a cunoscut-o pe Sia la facultate prin implicarea lor în cluburile de informatică. Plaza a lucrat ulterior cu Hing pentru a dezvolta software la firma locală de logistică QuadX. El și Lacierda – anterior purtător de cuvânt al regretatului președinte filipinez Benigno Aquino III – și-au unit forțele în 2016 pentru a construi o platformă de analiză pentru comportamentul de vot.

Plaza spune că PayMongo a fost inițial un „proiect secundar” al unei firme de consultanță software de scurtă durată pe care a fondat-o în 2018, numită 22 Delta Labs. El și-a dat seama că integrarea plăților este printre cele mai grele sarcini pentru micro, întreprinderile mici și mijlocii, deoarece acestea trebuiau să se bazeze pe software externalizat. „Am avut mii de companii care au cerut soluția peste noapte”, spune Plaza. „Ne-am dat seama, de ce nu ne concentrăm de fapt doar pe plăți?”

PayMongo nu numai că intenționează să se extindă dincolo de Filipine în alte țări din Asia de Sud-Est, ci și să-și extindă mandatul devenind o platformă pentru extinderea întreprinderilor mici din regiune. Până la sfârșitul anului, intenționează să-și sporească puterea angajaților la 300 de la 200, extinzând în același timp suita de servicii pe care le oferă vânzătorilor. În august anul trecut, PayMongo a lansat un program de accelerare pentru a-i ajuta pe micii antreprenori cu o scutire de două luni de taxe de tranzacție pe toate canalele de plată PayMongo și webinarii gratuite despre afaceri, finanțe și tehnologie. Compania crede că inițiativele viitoare se pot baza pe astfel de programe.

După ce a beneficiat de programul de accelerare Y Combinator și de cunoștințele dobândite de la investitori și parteneri, Plaza spune că PayMongo dorește să facă același lucru pentru alte afaceri mici care doresc să se dezvolte. Pe lângă faptul că oferă „infrastructură financiară pentru toată lumea”, el spune că adevărata măsură a succesului PayMongo va sta în capacitatea sa de a le permite angajaților săi să-și înființeze propriile companii. „Atunci când oamenii care ne-au ajutat să construim această privire în urmă și spun că timpul petrecut în PayMongo a fost esențial pentru a-i ajuta să reușească în noua lor afacere, este cu adevărat acest volant cu mai multă putere de foc, care în cele din urmă va crește economia [filipineză] ," el spune.