Finanțați o mașină nouă? Cât de mult poți economisi cu un scor de credit excelent

Până acum, probabil că știi asta preturi pentru masini noi au urcat într-un ritm alert, împreună cu multe alte bunuri de larg consum, în mijlocul inflația ridicată.

Costul mediu al unei mașini este estimat la 45,869 USD, conform unei previziuni comune recente de la JD Power și LMC Automotive. Adăugând la înţepătura sunt creșterea ratelor dobânzii, care fac costul finanțării unui vehicul nou mai scump.

Cu toate acestea, acel aspect al achiziției (rata pe care o obțineți) este ceea ce puteți avea cel mai mult control - prin scorul dvs. de credit.

Mai multe de la Personal Finance:
3 sfaturi pentru achitarea soldurilor cardului de credit
Șoferii plătesc în medie 702 USD lunar pentru mașini noi
26% dintre cei care schimbă locuri de muncă regretă că s-au alăturat Great Resignation

Acest număr important de trei cifre variază de obicei între 300 și 850 și este utilizat în tot felul de decizii de creditare a consumatorului. Deși probabil știți că scorurile mai mari înseamnă rate ale dobânzii mai bune pentru banii împrumutați, este posibil să nu realizați cum se traduce asta în economii.

De exemplu, pe baza unui scor de credit de până la 850: Dacă ar fi să finanțați 45,000 USD pe parcursul a cinci ani cu un scor în intervalul 720-850, rata medie a dobânzii ar fi de aproximativ 4.7%, conform unui FICO (Fair Isaac Corporation) calculator folosind date din 15 august. Aceasta se compară cu o rată medie de aproape 17% pentru un scor cuprins între 500 și 589.

Din punct de vedere al dolarului, acea rată mai mare ar însemna să plătiți mai mult de 16,333 USD în plus pe durata împrumutului (21,947 USD pentru un scor sub 590 față de 5,614 USD cu un scor de 720 sau mai mare). Graficul de mai jos ilustrează modul în care plățile și dobânda totală plătită sunt mai mari cu cât scorul este mai mic.

Deși este greu să știi ce scor de credit va fi folosit de un creditor - au opțiuni - avand un obiectiv general de a evita avariile pe raportul tău de credit vă ajută la scorul, indiferent de cel specific utilizat, spun experții.

„Unele dintre cele mai simple moduri de a creșteți-vă scorul de credit include verificarea raportului dvs. de credit pentru erori și păstrarea conturilor deschise în stare bună - aceasta din urmă înseamnă că trebuie să vă plătiți toate facturile de credit la timp și integral în fiecare lună”, a declarat Jill Gonzalez, analist și purtător de cuvânt al site-ului de finanțe personale WalletHub. .

„De asemenea, vă puteți îmbunătăți scorul menținând conturile neutilizate deschise, deoarece acest lucru ajută la construirea unui istoric de credit lung, care este esențial pentru un scor de credit bun”, a spus ea.

Fiți conștienți de faptul că aprobarea împrumutului nu se bazează doar pe acel număr de trei cifre, a spus Gonzalez.

„Cremitatorii nu se uită doar la scorul dvs. de credit, deoarece acesta nu spune întreaga poveste”, a spus ea. „Vor verifica, de asemenea, raportul dvs. de credit complet, precum și statutul de angajare, veniturile și alte active sau cheltuieli lunare.”

Pentru a verifica greșelile și pentru a obține o idee despre ceea ce creditorii ar vedea dacă îți scot raportul de credit, poți obține o copie gratuită de la fiecare dintre cele trei mari firme de raportare de credit – Equifax, Experian și TransUnion. Aceste rapoarte sunt disponibile săptămânal gratuit până la sfârșitul acestui an, din cauza pandemiei. (În ani obișnuiți, le puteți obține gratuit doar o dată pe an.)

Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți, există calculatoare online, inclusiv unul de la WalletHub — care vă poate ajuta să vă dați seama câtă mașină vă puteți permite în mod realist.

„După ce ați stabilit acest lucru, puteți începe prin a contacta băncile locale și uniunile de credit pentru a găsi cea mai bună rată a dobânzii și a vedea dacă vă vor pre-aprobă”, a spus Gonzalez.