Anxietatea financiară este mare. De ce planificatorii financiari pot rata semnele

Pandemia de Covid-19 a făcut dificil pentru oameni să răspundă la întrebări mari despre viitorul lor, iar mulți planificatori financiari subestimează anxietatea financiară pe care o provoacă, potrivit unui sondaj.

Majoritatea clienților de planificare financiară – 71% – raportează că se confruntă cu anxietate financiară cel puțin jumătate din timp, potrivit cercetătorilor de la MQ Research Consortium și Kansas State University Personal Financial Planning Program, care au efectuat sondajul cu sprijinul Financial Planning Association și Compania de asigurări de viață Allianz din America de Nord.

Cu toate acestea, în medie, doar aproximativ 49% dintre planificatorii financiari au considerat că anxietatea financiară îi afectează clienții, a constatat sondajul.

Deconectarea evidențiază faptul că, deși banii sunt un subiect de conversație zilnic pentru planificatorii financiari, pentru clienți este adesea încă tabu, a spus Megan McCoy, profesor de practică la Programul de planificare financiară personală de la Kansas State University.

Mai mult, există o diferență între stresul financiar și anxietatea financiară. Oamenii se confruntă cu stres financiar atunci când nu au suficienți bani.

Anxietatea financiară apare atunci când ai bani, un loc de muncă și toate semnele distinctive ale securității financiare, dar totuși îți faci griji că se va întâmpla ceva rău.

Pentru mulți oameni, greutatea constantă a acelei anxietăți ar putea fi mai rea decât un eveniment negativ care se întâmplă de fapt.

„Anxietatea anticipativă este mult mai obositoare pentru noi decât lucrurile reale rele”, a spus McCoy.

Planificatorii financiari pot lucra pentru a identifica mai bine anxietățile financiare ale clienților, incluzând un chestionar pe această temă în procesul lor de atragere a clienților și căutând formare care să îi ajute să identifice și să gestioneze mai bine aceste situații pe măsură ce apar, a constatat cercetarea.

„Este esențial să rămâi curios și să înțelegi unde sunt clienții tăi în jurul banilor”, a spus McCoy.

Sondajul, care a fost realizat între mai și iunie trecut, actualizează cercetările efectuate în 2006.

Nivelurile mai ridicate de anxietate găsite astăzi pot fi un indiciu că clienții devin mai pricepuți, deoarece robo-consilierii și alte produse îi lasă din ce în ce mai mult să-și facă propria planificare financiară.

În consecință, ei ar putea fi mai capabili să-și exprime sentimentele și nevoile în jurul banilor, a spus McCoy.

Nivelurile ridicate de anxietate financiară de astăzi se întâmplă și în contextul pandemiei de Covid-19, unde răspunsurile la întrebări mai mari sunt mai ambigue. Aceasta include totul, de la întrebări despre momentul în care pandemia se va încheia până la ceea ce se întâmplă cu locuințe și inflație.

„Această ambiguitate doar cântărește pe toată lumea”, a spus McCoy.

Cu toate acestea, Covid-19 a îmbunătățit relațiile cu planificatorul financiar și cu clienții într-un mod esențial - prevalența întâlnirilor virtuale - care poate dura odată ce pandemia s-a încheiat.

Atât clienții, cât și planificatorii au arătat o preferință pentru întâlnirile virtuale. Aproximativ 57% dintre clienți au indicat că i-ar prefera chiar și după încheierea restricțiilor pandemiei. Între timp, 8 din 10 planificatori au spus că intenționează să folosească angajamente virtuale cel puțin o parte din timp în viitor.

Sondajul a identificat, de asemenea, alte domenii în care planificatorii financiari se pot îmbunătăți, în special în ceea ce privește comunicarea și diversitatea, echitatea și incluziunea.

Rezultatele sondajului de anul trecut au arătat că planificatorii financiari s-au evaluat în mod constant mai mult decât au făcut-o clienții lor în ceea ce privește comunicarea, o inversare față de rezultatele studiului din 2006.

Este nevoie de mai multă muncă pentru a determina dacă acest lucru se datorează excesului de încredere a planificatorilor sau unei dorințe crescute de a critica din partea clienților, potrivit cercetării.

Mai mult, în timp ce planificatorii financiari chestionați au fost mai diverși decât în ​​2006, este nevoie de mai multă muncă pentru a extinde demografia profesiei, a concluzionat cercetarea. De exemplu, 38% dintre participanții la noul sondaj erau femei, față de 27% în 2006.