Cea mai mare creștere a ratei Fed din 1994 înseamnă că încă milioane de cumpărători de locuințe ar putea fi scoși de pe piața imobiliară

La un împrumut de 400,000 USD, un credit ipotecar pe 30 de ani, cu rată fixă, la o rată a dobânzii de 3%, ar costa cumpărătorilor de case aproximativ 1,686 USD pe lună, excluzând taxele și alte comisioane. Asta echivalează cu 607,110 USD în total (cu dobândă de 207,110 USD).

Comparați asta cu ratele actuale: la 6%, aceeași ipotecă ar costa aproximativ 2,398 USD pe lună (863,353 USD în total cu dobândă de 463,353 USD), o creștere de 42% a rambursărilor lunare totale la rata mai mică.

„Vechea maximă „vremurile disperate necesită măsuri disperate” pare să fi intrat în joc cu această ultimă mișcare a ratei”, a declarat Mark Hamrick, analist economic senior la Bankrate.com, ca răspuns la creșterea de 75 de puncte de bază a Fed.

„Costul de împrumut devine din ce în ce mai scump, în special pentru cei cu produse cu rată variabilă”, a spus el. În schimb, cei care s-au blocat la o rată de 30 de ani anul trecut la mai mult de jumătate din rata actuală vor respira uşuraţi.

Cea mai recentă creștere a ratelor ipotecare a fost inclusă în creșterea așteptată de 75 de puncte de bază, dar ei spun că ratele dobânzilor rămân pe o traiectorie ascendentă, a declarat Holden Lewis, expert în locuințe și credite ipotecare la site-ul de finanțare personală NerdWallet.

„Ipoteca cu rată fixă ​​pe 30 de ani a crescut cu peste 6% în ultima săptămână, cel mai ridicat nivel din noiembrie 2008, când economia ieșea din criza financiară”, a spus el. „Raportul privind inflația din luna mai a oferit impulsul final.”

Fed se confruntă cu un act de echilibrare dificil: îmblânzirea inflației rapide – care rulează la 8.6% până în luna mai a anului, conform indicelui prețurilor de consum – fără a împinge creșterea produsului intern brut în teritoriu negativ.

Ratele nu vor avea motive să scadă odată cu inflația la aceste niveluri, a adăugat Holden. „Ratele ipotecare tind să urce și să scadă în așteptarea schimbărilor ratelor Fed”, a spus el, adăugând că nu se așteaptă la o nouă creștere dramatică în săptămânile următoare.

Aproximativ jumătate dintre cumpărători fac pauză asupra planurilor lor de a cumpăra o casă, alegând să aștepte între șase până la 12 luni înainte de a relua procesul, potrivit unui studiu recent din 900 de agenți imobiliari de la startup-ul de tehnologie imobiliară HomeLight. 

Sentimentul ăsta apare în altă parte. Indicele compozit al pieței, o măsură a volumului cererilor de credit ipotecar, a scăzut la cel mai scăzut nivel din ultimii 22 de ani, a anunțat Mortgage Bankers Association (MBA) a spus la începutul acestei luni. 

Redfin 
RDFN,
-1.23%
CEO Glenn Kelman a scris într-un blog marți, în care a cerut 8% din angajații acestei companii să plece, „Cu o cerere mai sub așteptări cu 17%, nu avem suficientă muncă pentru agenții și personalul de asistență”.

El a spus că afacerea a fost nevoită să-și reducă personalul, deoarece „ratele ipotecare au crescut mai repede decât în ​​orice moment al istoriei. Ne-am putea confrunta cu ani, nu luni, de mai puține vânzări de case, iar Redfin încă plănuiește să prospere.”

Analiştii nu au fost surprinşi de mişcarea Fed. Ben McLaughlin, președintele platformei de economii online SaveBetter.com, a declarat că își îndeplinește așteptările cu a treia creștere consecutivă a ratei țintă a Fed Funds din martie 2022.

„Fed s-a confruntat cu o altă alegere dificilă”, a spus McLaughlin, adăugând că „piețele au fost zguduite în ultimul timp, așa că Fed trebuie să meargă pe o cale îngustă pentru a evita o zguduire atât de pronunțată încât riscă să pună economia SUA în recesiune”.