NASHVILLE, Tennessee — Guvernul federal extinde modul în care colectează scorurile de credit, ceea ce ar putea permite mai multor americani să cumpere case.
Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor luni a anunțat la conferința anuală a Asociației Bancherilor ipotecare, a aprobat două modele de scor de credit, FICO 10T și VantageScore 4.0, pentru a fi utilizate de Fannie Mae și Freddie Mac.
„Întreprinderile s-au bazat de mult pe FICO clasic și le-a îndeplinit nevoile de bază”, Sandra Thompson, directorul FHFA, a spus în Nashville, Tennessee, dar „este timpul să recunoaștem inovațiile semnificative care au avut loc în modelarea scorului de credit”.
Președintele și CEO-ul VantageScore, Silvio Tavares, a spus că decizia de a include modelul de credit al companiei „introduce o nouă eră mai echitabilă a incluziunii financiare” și a adăugat că „acțiunea FHFA va permite a milioane de americani demni de credit să aibă acces la credite ipotecare”.
Fannie și Freddie au fost instituții create de Congres și sunt instituții ipotecare susținute de federal. Ei garantează majoritatea ipotecilor fabricate în SUA, atât de mulți creditori urmează regulile stabilite de Fannie și Freddie atunci când acordă credite ipotecare debitorilor.
În ultimele două decenii, Fannie Mae
FNMA,
și Freddie Mac
FMCC,
avea bazat pe scorurile create de FICO, sau Fair Isaac Corp.
FICO,
pentru a înțelege capacitatea debitorilor de a rambursa împrumuturile ipotecare. Scorurile de credit nu afectează doar subscrierea împrumuturilor, ci și prețul împrumuturilor, punerea în comun, dezvăluirile de investiții și așa mai departe.
În 2017, un proiect de lege al Senatului a propus ca agențiile să adopte modele alternative de notare, în special datorită faptului că scorurile tradiționale de credit precum cele create de FICO iau în considerare doar dacă debitorii au plătit datorii precum creditele ipotecare și cardurile de credit.
Cu FICO 10T și VantageScore 4.0 înlocuind Classic FICO, se crede că scorurile de credit raportate vor fi mai precise și mai cuprinzătoare, a spus FHFA.
Atât FICO 10T VantageScore vor analiza o gamă mai largă de date despre istoricul plăților pentru debitori, de la facturile de telefon mobil până la plățile de utilități și închirieri, pentru a determina solvabilitatea.
Cu cât scorurile de credit sunt mai precise, cu atât piața și investitorii înțeleg mai bine riscul. Acest lucru poate extinde, de asemenea, accesul la credit pentru debitorii cu „istorice de credit mai puțin robuste”, a spus Thompson.
Mișcarea FHFA a durat mult timp, a declarat Chi Chi Wu, avocat al personalului la Centrul Național de Drept al Consumatorului, pentru MarketWatch.
„Lucrăm la asta din 2014, îndemnând FHFA să actualizeze modelele de punctare a creditelor”, a spus Wu. „Și trebuie să îi felicităm Sandrei Thompson pentru că a apăsat pe trăgaci, pentru că predecesorii ei au cam dat cu piciorul pe drum.”
„Așadar, această decizie este bună... [pentru că] modelele de punctaj de credit ar fi trebuit actualizate cu mult timp în urmă”, a adăugat Wu.
Utilizarea scorurilor de credit dincolo de FICO ar deschide accesul la credit pentru aproximativ 72,000 de gospodării suplimentare în fiecare an, conform unui studiu din 2015 realizat de VantageScore, un scor dezvoltat de cele trei companii principale de raportare a creditelor Experian
EXPGF,
TransUnion
Adevărat,
și Equifax
EFX,
În plus, cu 16% mai multe gospodării hispanice și afro-americane ar fi extins accesul la credite ipotecare.
Ai pareri despre piata imobiliara? Scrie-i reporterului MarketWatch Aarthi Swaminathan la [e-mail protejat]
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo