Confruntându-se cu schimbările climatice, fermierii din Asia apelează la împrumuturi riscante de microfinanțare

Industria „microfinanțelor” – demult promovată ca o modalitate de a ajuta comunitățile rurale sărace din țările în curs de dezvoltare – împinge zeci de mii de familii de fermieri în capcane pentru datorii în timp ce încearcă să se adapteze la un climat în schimbare, potrivit unui raport.

studiu, realizat de cercetători de la un grup de universități din Marea Britanie, a analizat o serie de studii de caz în Cambodgia, unde a descoperit că împrumuturile cu acces ușor au provocat o „urgență de supraîndatorare” care submina capacitatea pe termen lung a debitorilor de a face față noului mediu. .

Instituțiile moderne de microfinanțare (IMF), care sunt în general mici organizații conduse la nivel local, cu o varietate de surse de finanțare, cum ar fi investitori internaționali, bănci și agenții de dezvoltare, au apărut în anii 1970 și au crescut rapid la începutul anilor 2000. Acestea au fost promovate ca o modalitate de a oferi servicii financiare, de obicei împrumuturi mici pentru capital de lucru, dar și conturi de economii și asigurări, celor tradițional nebancarați - cum ar fi femeile și persoanele cu venituri foarte mici.

În Cambodgia, aproximativ 61% dintre oameni trăiesc în zonele rurale, iar 77% din gospodăriile rurale se bazează pe agricultură, pescuit și silvicultură pentru mijloacele lor de existență. conform agenției de dezvoltare USAID.

Mulți au văzut aceste mijloace de trai tradiționale afectate de un amestec de schimbări climatice, supradezvoltare și exploatare forestieră și pescuit ilegal, cu creșterea secete, incendii și modele de precipitații imprevizibile care provoacă pierderi de recolte și deteriorarea ecosistemului de Lacul Tonle Sap vital din Cambodgia.

Înființarea a sute de filiale IMF de la începutul anilor 2010, care pot fi văzute servicii de publicitate de-a lungul drumurilor din țara de 17 milioane de locuitori, a dăunat mai degrabă decât a ajutat pe cei afectați, arată raportul publicat în septembrie.

În sondajul efectuat asupra a aproximativ 1,800 de debitori, aproximativ jumătate au menționat ca motivația lor principală să-și hrănească familia.

Însă autorii spun că împrumuturile sunt luate din ce în ce mai mult pentru a servi datoria existentă dintr-un amestec de surse formale și informale, mai degrabă decât să fie destinate investițiilor adaptabile la climă. Împrumuturile sunt De asemenea, fermierii pun drept garanție active, inclusiv pământul lor, chiar și atunci când împrumuturile sunt cu dobândă mare și au ferestre scurte de rambursare.

ONG-urile estimează că aproximativ 167,000 de cambodgieni și-au vândut pământul pentru a plăti împrumuturi de microfinanțare în ultimii cinci ani.

Nivelul de îndatorare de microfinanțare în Cambodgia la sfârșitul anului 2021 a fost de 4,213 USD pe cap de locuitor, mai mult decât dublul produsului intern brut pe cap de locuitor. Aproximativ 2.6 milioane de oameni au contractat microîmprumuturi.

„Povara datoriei creată de legătura dintre schimbările climatice și microfinanțare creează provocări enorme pentru multe persoane și comunități, cauzând stres fizic și emoțional”, a declarat Ian Fry, raportor special al Națiunilor Unite pentru drepturile omului în cadrul schimbărilor climatice, care a recunoscut, de asemenea, că microfinanțarea a fost promovată. de către ONU, Banca Mondială și alte agenții internaționale.

Există o anumită supraveghere a industriei. IFM trebuie să se înregistreze la Banca Națională a Cambodgiei, banca centrală a țării, care în decembrie 2021 a încetat să mai elibereze licențe noi și a spus instituțiilor să îmbunătățească „calitatea, eficiența și accesibilitatea” serviciilor lor. În 2017, a plafonat ratele dobânzilor pentru microîmprumuturi la 18% anual.

Asociația de microfinanțare din Cambodgia, un organism comercial, susține că împrumuturile IFM au un impact general pozitiv în creșterea veniturilor și a proprietății terenurilor și a emis linii directoare de creditare pentru „reducerea riscului de îndatorare excesivă” pentru consumatori. Are, de asemenea lovit înapoi la criticile industriei de către ONG-uri și în rapoartele anterioare. NBC și CMA nu au răspuns solicitărilor de comentarii.

Problemele legate de instituțiile de microfinanțare din Cambodgia — și din întreaga lume, de la Africa de Sud la India la Mexic — au fost evidențiate de ONG-uri și jurnaliști timp de aproape un deceniu.

Instituțiile de microfinanțare la nivel global au avut un portofoliu de împrumuturi brut estimat la 124 de miliarde de dolari în 2019.

În unele cazuri s-a constatat că are efecte pozitive. O carte din 2016 publicat de Banca Mondială a susținut că împrumuturile de microfinanțare au redus sărăcia și au crescut veniturile în Bangladesh, iar gigantul bancar HSBC încă promovează finanţarea sa de microfinanţare în ţară.

Dar Banca Mondială, un susținător timpuriu și de lungă durată al microfinanțelor, a fost și ea avertisment de ani de zile de riscuri, inclusiv supraîndatorarea și comercializarea în creștere a industriei.

În cei 30 de ani de advocacy desfășurați de ONG-ul cambodgian pentru drepturile omului Licadho, a insfaca pamant a fost una dintre cele mai prolifice probleme pe care le abordează pe teren, a declarat directorul său, Naly Pilorge, pentru CNBC.

Aceasta este parțial o moștenire a regimului ucigaș al Khmer Roșii, care a interzis proprietatea privată a terenurilor atunci când a condus țara din 1975 până în 1979 și a lăsat supraviețuitorii fără titluri de proprietate în anii tumultuosi care au urmat.

„Am început să observăm că, în comunitățile rurale, lucrătorii își pierd pământul din cauza unei alte probleme chiar și atunci când își asiguraseră titlurile de teren – le pierdeau în favoarea IMF”, a spus Pilorge. „Cum poate un fermier să cultive fără pământ?”

Oamenii erau forțați să migreze și să caute un loc de muncă alternativ, a constatat Licadho, ceea ce era dificil în economia cambodgiană, în care agricultura reprezintă aproximativ o cincime din PIB, iar cel mai mare angajator este sectorul fabricilor de confecții, care a fost lovit puternic de pandemia de Covid-19 și Sancțiunile UE.

Cambodgia a fost grav afectată de pandemie, cu veniturile din turism scad de la maximul istoric de 4.9 miliarde de dolari în 2019 la puțin peste 184 de milioane de dolari în 2021, potrivit cifrelor guvernamentale.

Licadho a realizat patru proiecte de cercetare în problemele legate de microfinanțare pentru a-și evidenția riscurile, inclusiv unul în 2021.

„Numerele nu aveau sens. Într-o țară percepută ca în curs de dezvoltare, care s-a luptat cu turismul din cauza Covid, sectorul IFM crește în continuare cu 30% în fiecare an, iar împrumutul mediu a trecut de la aproximativ 3,000 de dolari la 4,000 de dolari”, a spus Pilorge.

„Unii dintre cei cărora li se oferă aceste sume nu au văzut niciodată 500 de dolari în numerar, cu atât mai puțin 4,000 de dolari, așa că atunci când cineva vine și le oferă în schimbul terenului lor ca garanție, este tentant.” Cambodgia folosește atât rielul cambodgian, cât și dolar american.

Formularele de împrumut sunt complicate pentru omul obișnuit, a adăugat ea, dar „o parte semnificativă sunt acordate minorităților etnice care nici nu scriu și nici nu citesc khmer. Oamenii semnează cu amprenta degetului mare.”

În capitala Phnom Penh, a adăugat ea, ea se întâlnește în mod obișnuit cu oameni care lucrează șapte zile pe săptămână pentru a plăti împrumuturile în spirală ale IFM.

Raportul din 2022 și-a adăugat sprijinul la cererile anterioare de stabilire a programelor de reducere a datoriilor și suspendare a dobânzilor. Acest lucru ar trebui să fie în tandem cu eforturile de a anula și restructura datoria națională a țărilor din țările în curs de dezvoltare, a spus.

De asemenea, a spus că comunitatea internațională de dezvoltare ar trebui să redirecționeze sprijinul de la instituțiile de microfinanțare către proiecte mai direcționate și a susținut că trebuie să existe „impozitare și reglementare mai robustă a profiturilor, dividendelor și câștigurilor de capital generate de proprietarii străini ai instituțiilor de microfinanțare cambodgiene. ”

Ian Fry, de la ONU, a cerut comunității internaționale de finanțe „să acorde o atenție deosebită recomandărilor din acest raport și să-și regândească serios abordarea cu privire la microfinanțare”.

Pilorge a vizat, de asemenea, guvernele internaționale, instituțiile de finanțare și investitorii care nu reușesc să împiedice ca fondurile să fie direcționate către activități de pradă.

„Toți acești investitori internaționali, asiatici, europeni, americani și așa mai departe, percep în continuare IMF ca un lucru pozitiv din cauza conceptului inițial. Arată bine, ai un profit mare, toată lumea crede că îi ajută pe oamenii săraci. Dar au existat steaguri roșii la fiecare nivel timp de 15 ani și au fost ignorate”, a spus ea.

„Investitorii sunt fericiți, primesc dobândă, agenții primesc un salariu de bază și comision, iar oamenii care suferă sunt cei mai săraci.”