Chiar și după scăderea ratei dobânzii, o obligațiune de stat rezistentă la inflație rămâne o investiție solidă.
De ieri (1 noiembrie), departamentul de trezorerie al SUA a anunțat că obligațiunile din seria I vor plăti 6.89% dobândă anuală până în aprilie 2023, în scădere față de rata anuală record de 9.62% oferită din mai. Deși va produce un randament mai mic, împrumut bani guvernului SUA și a face un interes pentru aceasta este văzută ca una dintre cele mai puțin volatile investiții.
Află mai multe
Iată cum funcționează obligațiunile I: „Obligațiunile I vă protejează de inflație, deoarece atunci când inflația crește, rata combinată crește”, explică departamentul de trezorerie. Nu e de mirare că a devenit mai popular în ultimii doi ani, deoarece inflația a atins maximele din 40 de ani. Și când există deflație, departamentul de stat nu lasă rata combinată să devină negativă - o opresc la zero.
Odată ce cineva cumpără obligațiunea, dobânda sa este blocată. Asta explică goana nebună de a obține o dobândă mai mare de la sfârșitul săptămânii trecute, ceea ce a condus la site-ul web TreasuryDirect - singurul loc pentru a cumpăra obligațiuni online -prăbușindu-se în mod repetat. Peste 730,000 de conturi noi au fost create în octombrie, dintre care peste 95,000 au fost deschise chiar vineri (28 oct.). În ciuda problemelor, TreasuryDirect a vândut un record aproape 1 miliard de dolari în ziua — aproape la fel de mult într-o singură zi așa cum au fost vândute în trei ani între 2018-2020.
Deși este mai mică decât ultima rată a obligațiunii I, este o rată a dobânzii de 6.89%. nu-i rău deloc. Mai ales când îl compari cu dobândă medie de 0.16%. livrează conturile de economii sau cifrele mici cu o singură cifră certificate de depozite (CD-uri) oferta.
Cum se calculează rata dobânzii I Bond?
Rata obligațiunii I este o combinație de două rate revizuite în fiecare 1 mai și 1 noiembrie:
il rata fixa care rămâne la fel pe toată durata legăturii. (Este neclar cum este aleasă această rată, dar experții cred că are ceva de-a face cu cererea și randamentul titlurilor de Trezorerie protejate de inflație.)
il rata inflației, care se bazează pe neajustat sezonier Indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani pentru toate articolele, inclusiv alimente și energie.
Câte obligațiuni pot cumpăra?
Persoanele fizice pot cheltui până la 10,000 USD cumpărând obligațiuni I pe TreasuryDirect. În plus, 5,000 USD din declarațiile fiscale federale pot fi cheltuiți și pentru achiziționarea de obligațiuni de hârtie, care sunt disponibile în valori nominale de 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD și 1,000 USD.
Avantaje și dezavantaje ale obligațiunilor I
Obligațiunile I sunt una dintre cele trei metode proeminente de economisire pe care guvernele le oferă cetățenilor. Celelalte două sunt Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) și obligațiuni EE. Deci, cum vă decideți dacă obligațiunile I sunt cele mai potrivite pentru dvs.? Iată câteva lucruri de luat în considerare despre obligațiunile I:
🙋♀️ Suma principală este întotdeauna protejată.
🙅♀️ Nu poți încasa timp de 12 luni...
🙋♀️ …dar după aceea puteți încasa oricând înainte ca obligațiunea să ajungă la scadență în 30 de ani (dar înainte de cinci ani, va trebui să renunțați la ultimele trei luni de dobândă ca penalitate).
🙋♀️ Retragerile parțiale sunt permise pentru obligațiunile I online...
🙅♀️ … dar nu pentru obligațiuni de hârtie.
🙋♀️ Obligațiunile pot fi urmărite pe site și există un calculator pentru obligațiunile de hârtie.
🙋♀️ Singurul impozit pe care îl plătiți pentru obligațiunile I este unul federal, care poate fi amânat până când le răscumpărați sau expiră. Obligațiuni EE, care vă garantează cel puțin investiția dubla in 20 de ani, urmează, de asemenea, un model fiscal similar. Dar cu SFATURI, tu plătește impozit privind ajustările anuale ale inflației acumulate.
🙆♀️ Nu este loc pentru intermediari. Achizițiile de obligațiuni trebuie să fie făcute de persoane fizice. În schimb, TIPS este mai lichid deoarece poate fi cumpărat și vândut pe piața secundară a valorilor mobiliare prin intermediul băncilor, brokerilor și dealerilor.
🙆♀️ Pentru obligațiunile I, investițiile sunt limitate, în timp ce TIPS-urile au practic fără constrângeri de cumpărare. „Unii investitori consideră că această sumă este prea mică pentru a face o diferență în alocarea activelor lor”, conform lui David Enna de la Tipswatch, un jurnalist de lungă durată care investește în astfel de obligațiuni din 1999. „Cu toate acestea, un investitor care folosește achiziții pe mai mulți ani poate construi o participație substanțială în I Bonds.”
Încă un lucru: folosirea obligațiunilor I pentru educație
Cei care împlinesc șapte criterii stricte stabilite de departamentul de trezorerie – inclusiv parametrii privind vârsta și venitul, precum și asigurarea că instituția de învățământ se califică – pot fi eligibile pentru o excludere a educației. Dar este acest motiv suficient pentru a investi?
„Obligațiunile din seria I pot face o alegere convingătoare de a plăti cheltuielile educaționale în acest an sau anul viitor, dar adevăratul test va veni în timp. Pentru ca obligațiunile din seria I să rămână o investiție convingătoare pentru educație, inflația va trebui să rămână ridicată, o situație pe care Rezerva Federală o combate activ.” publicația financiară Bankrate avertizează. „Așadar, deși obligațiunile din seria I ar putea rămâne atractive în următorii câțiva ani, este puțin probabil să fie o soluție solidă pe termen lung pentru cei care doresc să plătească pentru costurile în continuă creștere ale colegiului.”
Articole similare
???? Rata de economisire din SUA stagnează, deoarece americanii săraci își pierd perna de numerar
🏦 De ce creșterile Fed nu apar în contul dvs. de economii
🪣 Americanii au rămas fără economiile lor legate de pandemie la momentul nepotrivit
Mai multe de la Quartz
Înscrieți-vă pentru Buletinul informativ al lui Quartz. Pentru ultimele știri, Facebook, Twitter și Instagram.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/even-lower-6-89-bonds-084600271.html