Sectorul bancar al UE adaugă 2.3 trilioane EUR la soldul activelor sale într-un an, în ciuda tensiunilor geopolitice

european sectorul bancar dă dovadă de reziliență și adaptabilitate, s-a confruntat cu cota echitabilă de provocări, de la escaladarea tensiunilor geopolitice și un climat economic dur. Reziliența a fost evidențiată de capacitatea sectorului de a sfida condițiile pieței și de a înregistra o creștere a activelor totale.

Conform datelor dobândite de finbold începând cu 23 ianuarie, băncile din statele membre ale Uniunii Europene (UE) în T3 2022 au contabilizat active în valoare de 29.01 trilioane EUR, reprezentând o creștere de la an la an (YoY) de 11.54% sau 2.29 trilioane EUR față de cele 26.72 trilioane EUR înregistrate în T3 2021.

În special, numărul de active a înregistrat o scădere bruscă între 2019 și 2020, ca urmare a pandemiei. În T3 2020, activele sectorului bancar din UE s-au situat la 26 de trilioane de euro, o scădere de aproximativ 15% față de cifra din 2019 de 31.75 de miliarde de euro.

Cu toate acestea, această perioadă a coincis și cu o fază în care activele deținute de băncile Marii Britanii au fost scoase din agregatul UE, astfel că cifra din T3 2020 este o estimare. În altă parte, valoarea activelor a atins vârful în T3 2019, reprezentând o creștere anuală de peste 6% de la 29.81 trilioane EUR.

Sectorul bancar al UE sfidează incertitudinea pieței 

Creșterea activelor s-a corelat cu tensiunile geopolitice în creștere ca urmare a invaziei Ucrainei de către Rusia, un scenariu care a făcut Europa vulnerabilă strategic. Într-adevăr, băncile au fost în fruntea ajutorării autorităților de reglementare să impună sancțiuni economice Rusiei. Prin urmare, băncile au fost nevoite să adere, având în vedere că expunerea față de Rusia în urma sancțiunilor a venit cu risc reputațional și juridic, scenariu care ar fi putut afecta automat creșterea activelor. 

Averile spațiului bancar au fost complicate și mai mult de dependența Europei de aprovizionarea cu energie a Rusiei, un factor care ar fi putut afecta calitatea diferitelor produse bancare, cum ar fi creditul. Cu toate acestea, calitatea activelor s-a îmbunătățit probabil ca urmare a volatilității energetice, UE reducând dependența de Rusia. În general, reziliența în sectorul bancar a apărut în ciuda efectelor depline ale războiului încă de determinat. În acest caz, criza poate intensifica presiunea asupra calității activelor.

În altă parte, invazia în curs a Ucrainei de către Rusia a jucat, de asemenea, un rol în creșterea riscurilor operaționale pentru băncile din UE. De exemplu, războiul a dus la riscuri cibernetice crescute. S-ar fi putut presupune cu ușurință că costurile ar putea avea un impact asupra activelor generale.

În mod interesant, creșterea sectorului bancar din UE a apărut și pe fondul presiunilor inflaționiste predominante și al înăspririi politicii monetare, care a dus la o încetinire generală a economiei. În special, pe parcursul anului 2022, aceste elemente au contribuit la creșterea temerilor de recesiune, care poate afecta riscul de credit al sectorului bancar și creșterea creditelor.

Pe de altă parte, mediul cu rate ridicate a dobânzilor ar fi putut influența în mod pozitiv băncile, deoarece ar fi putut contribui la creșterea profitabilității. Cu toate acestea, acest lucru ar putea duce la neplata debitorilor. În această linie, analiștii au sugerat că băncile se pot confrunta cu o creștere inflaționistă la începutul crizei. 

Efectele pandemiei

Pe lângă tensiunile geopolitice, sectorul bancar încă încearcă să-și revină din efectele pandemiei. Într-adevăr, o nouă scădere a activelor a fost controlată din cauza băncilor centrale care au injectat măsuri de sprijin pentru a contracara efectele economice ale crizei de sănătate. Interesant este că rezultatele pandemiei ar fi putut juca, de asemenea, un rol crucial în capacitatea băncilor de a înregistra active crescute.

Pandemia a declanșat un val de digitalizare. Odată cu tot mai mulți consumatori care apelează la platformele bancare online și mobile, băncile au reușit să-și extindă acoperirea și să ofere o gamă mai largă de servicii. Acest lucru a condus la creșterea concurenței și a inovației în sectorul bancar, de care a beneficiat atât băncile, cât și consumatorii.

În condițiile în care preocupările privind recesiunea se accelerează în majoritatea țărilor europene, băncile ar putea funcționa în incertitudine. În același timp, în condițiile în care tensiunile geopolitice continuă să escaladeze, doar timpul va spune cum va fi afectat spațiul bancar.