În ultimii ani, băncile digitale au apărut rapid ca jucători perturbatori în industria financiară, valorificând tehnologia pentru a oferi servicii bancare inovatoare, centrate pe client. Creșterea creditorilor este parțial evidențiată de numărul de descărcări de aplicații pentru principalii furnizori de servicii bancare digitale.
Potrivit datelor achiziționate de Finbold, descărcările pentru șase aplicații bancare europene pentru dispozitive mobile au atins vârful la 26.3 milioane în 2022 pentru sistemele de operare Android și iOS. Descărcările reprezintă o creștere de la an la an (YoY) de 54.09% față de cifra din 2021 de 17.06 milioane. În 2018, numărul de descărcări a fost de 5.63 milioane înainte de a crește cu peste 150%, până la 14.19 milioane în 2019.
Dintre aplicațiile selectate, banca challenger Revolut din Regatul Unit a reprezentat 17.24 milioane sau o cotă de aproximativ 65% dintre cele șase bănci. Monzo s-a clasat pe locul al doilea, la distanță, cu 3.59 milioane de descărcări, în timp ce N26 s-a clasat pe locul al treilea cu 1.89 milioane. Starling Bank, cu 1.56 milioane de descărcări, s-a clasat pe locul patru, în timp ce Monese a ocupat locul cinci cu 1.01 descărcări. Doar Bunq nu a reușit să depășească pragul de un milion dintre cele mai populare șase bănci challenger, cu 979,782 de descărcări în 2022.
Motoarele din spatele creșterii băncilor digitale din Europa
Numărul tot mai mare de descărcări evidențiază expansiunea rapidă a sectorului fintech din Europa, băncile doar pentru dispozitive mobile fiind un jucător remarcabil în industrie. Creșterea a fost însoțită de investiții semnificative din partea capitaliștilor de risc, ceea ce a semnalat încrederea în spațiu, stimulând în același timp adoptarea serviciilor bancare digitale.
Datele indică faptul că creșterea remarcabilă a numărului de descărcări nu este atribuită doar circumstanțelor neobișnuite create de blocări, ci reflectă o schimbare mai durabilă a comportamentului consumatorilor. În această linie, băncile numai pentru dispozitive mobile au primit importanță pe fondul pandemiei, pe măsură ce mai multe jurisdicții au implementat măsuri de distanțare socială.
Creșterea astronomică a băncilor challenger a fost declanșată în principal de oportunitatea semnificativă prezentată de piața deservită, trecută anterior cu vederea de băncile tradiționale, și a devenit mai pronunțată în timpul pandemiei.
Reglementările au susținut, de asemenea, creșterea, autoritățile adoptând noi legi pentru a sprijini industria. De exemplu, Statele Unite dezvoltă un nou cadru de reglementare pentru a înțelege parteneriatele dintre bănci și fintech, în timp ce în Marea Britanie, sandbox-ul autorităților de reglementare a fost deschis pentru banca digitală. În prezent, Financial Conduct Authority (FCA) și-a actualizat legile, permițând băncilor digitale să-și depună cererile pe tot parcursul anului și să acceseze medii și servicii de testare la începutul ciclului lor de dezvoltare.
Valori cheie urmărite de băncile digitale
Este de remarcat faptul că descărcările nu reprezintă noi clienți direcți, dar cifrele evidențiază impactul și creșterea continuă a băncilor asupra industriei. Băncile urmăresc în principal clienții activi folosind valori precum numărul de conturi deschise, depozitele clienților și numărul de produse bancare utilizate; datele de descărcare oferă încă perspective asupra companiilor care ajung la cea mai mare audiență.
Pe de altă parte, Revolut s-a desprins de piața generală a descărcărilor, un factor care poate fi atribuit expansiunii continue a băncii la nivel global. Într-adevăr, Revolut profită de potențialul economiei fără granițe, deoarece banca devine o super aplicație. De exemplu, banca își crește oferta de produse în Statele Unite, cu planuri de a dezvălui o aplicație simplificată sub Revolut lite pentru anumite piețe.
Concurență din partea băncilor tradiționale
În timp ce băncile digitale au jucat un rol crucial în stimularea adoptării serviciilor bancare digitale în rândul consumatorilor, ele rămân în urmă băncilor tradiționale în ceea ce privește depozitele, absorbția și profitabilitatea. Majoritatea băncilor care folosesc doar dispozitive mobile încă se luptă cu profitabilitatea. Provocarea de a obține profit este evidențiată de faptul că Revolut a înregistrat primul său profit pe an întreg pentru 2021, în ciuda câțiva ani de existență.
Fără profitabilitate, băncile care folosesc numai dispozitive mobile se pot lupta să supraviețuiască și să se confrunte cu consolidarea de către concurenți sau creditori existenți. Pe măsură ce piața băncilor digitale se maturizează, acestea trebuie să recunoască faptul că sunt bănci și că profitabilitatea este crucială pentru existența lor continuă.
Privind în perspectivă, rămâne de văzut dacă băncile pot susține creșterea descărcărilor. În special, sectorul bancar digital se confruntă cu o concurență crescândă din partea băncilor consacrate care intră pe piață cu oferte extrem de digitalizate. Drept urmare, industria se confruntă cu schimbări semnificative, băncile tradiționale care caută să-și folosească resursele și expertiza pentru a prelua neobancile.
Sursa: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/