Banca digitală și ce înseamnă pentru criptomonedă

Ideea principală cu digital banking a fost de a oferi clienților o modalitate de a accesa și de a gestiona conturile bancare și finanțele prin internet. Și este într-adevăr grozav să nu fii nevoit să mergi la cel mai apropiat bancomat pentru a-ți verifica soldul de fiecare dată când îți planifici cheltuielile.

Din fericire, majoritatea instituțiilor bancare consacrate au implementat internet banking într-o oarecare măsură. Dar când tot trebuie să mergi la un birou pentru a semna niște acte pentru ca o operațiune să se desfășoare, îți dai seama că ecosistemul bancar digital al companiei mai are un drum lung de parcurs.

Dar din nou, la bine și la rău, mai avem o opțiune.

Odată cu perturbarea digitală în domeniul bancar, ați crede că este mai ușor să vă folosiți banii așa cum doriți. 

Deoarece suntem un canal dedicat criptomonedelor, vă putem spune că nu este cazul. Banca deține încă controlul total asupra banilor tăi.

După cum știm cu toții, băncile tradiționale nu sunt mari fani ai criptomonedelor. Asa de utilizarea contului dvs. bancar pentru a finanța tranzacțiile cu criptomonede poate duce la înghețarea acestuia. Dar de ce?

Ei bine, asta se poate întâmpla sub ipoteza că criptomoneda este utilizată pentru tranzacții criminale sau un fel de încălcarea Anti Spălătorie de bani politică. În acest moment, banca pe Bitcoin pare un lucru aproape imposibil de făcut.

Așadar, fără alte adăugări, haideți să cercetăm și să vedem ce este digital banking, unde se îndreaptă și care sunt cele mai bune soluții bancare digitale care poate funcționa chiar și pentru clienții care se ocupă cu cripto-uri. 

Ce este Digital Banking

Servicii bancare digitale este un serviciu care permite clienților să utilizeze capabilități bancare care sunt de obicei disponibile numai în interiorul unei sucursale bancare. Aceasta include activități precum:

• Depozite de bani;
• Retrageri;
• Transferuri și plăți;
• Verificarea soldurilor;
• Deschiderea si gestionarea conturilor;
• Aplicarea pentru produse financiare;
• Etc

Cele mai timpurii forme de bancare au fost plasate în antichitate în Asia și Mesopotamia, precum și în lumea greacă și romană.

Ai putea spune că extrasele bancare au fost literalmente puse în piatră. 

Pe măsură ce hârtia a început să fie utilizată pe scară largă, registrele bancare au început să treacă la suluri și cărți.

Până în anii '50 când ERMA și au fost introduse mainframe, oamenii ar trebui să meargă în continuare la bancă pentru a completa un card cu numele lor. Acel card reprezenta înregistrarea contului și evidența clienților.

NOTĂ MARGINALĂ. ERMA – Electronic Recording Machine Accounting a fost o tehnologie informatică de pionierat care a automatizat contabilitatea bancară și procesarea cecurilor.

Dar tehnologia a început să schimbe sistemul bancar. Așa că în anii '50 au introdus băncile numere unice de cont bancar astfel încât ERMA ar putea sorta clienții în sistemul informatic. De ce numere? Asta pentru că primele computere nu erau deloc atât de performante, așa că ERMA nu a putut sorta clienții după numele lor.

Deși computerele au devenit din ce în ce mai inteligente, tot ar trebui să mergi la bancă de fiecare dată când ai vrut să scoți bani sau să cumperi ceva cu o cantitate mare de bani.

"Dar daca ATM-urile și utilizarea pe scară largă a internetului a permis oamenilor să facă bancă 24/7, reducând dependența de bancă ca clădire. Dar, pe măsură ce lumea a continuat să digitalizeze (și continuă să digitalizeze), băncile au văzut o oportunitate în a introduce internet banking.

„Uau, ce progresist dintre ei” ai spune. Nu este deloc adevărat. Internet banking a fost introdus ca o suprapunere la sistemul bancar tradiţional. Erau în esență extrasele bancare puse online. Erau lenți, aveau interfețe confuze și, totuși, trebuia să mergi la bancă pentru majoritatea operațiunilor pentru a semna acte. 

Și odată cu apariția internetului mobil, serviciile bancare mobile s-au transformat în aceleași extrase de cont pe un ecran mai mic.

Lumea se digitalizează. Vrem răspunsuri imediate. Dorim o conexiune mai bună la transferuri și comerț într-un mod cuprinzător.

Telefonul mobil nu este o extensie pentru bănci, ci o tehnologie care spune „Operațiunile bancare se pot face oriunde vă aflați, oricând vă aflați!”. Și faptul că în zilele noastre nu aveți nevoie cu adevărat de bancă, ci de utilitatea ei de bază a fost cel mai bine înțeles de Revolut.

În zilele noastre, oamenii nu își păstrează banii în seiful unei bănci. Brandul contează mai puțin. Dar utilitatea este crucială. Dacă serverele băncii sunt sparte sau sunt închise timp de o săptămână, nu va conta ce brand a suferit atacul. Clienții vor căuta servicii mai fiabile.

Banca digitală nu este doar o suprapunere a sistemului bancar tradițional.

Tendințe bancare digitale

Elementele fundamentale ale digital banking se schimbă. Utilizarea e-banking-ului doar ca o suprapunere pentru banca tradițională se va dovedi în curând ca o strategie precară. Deși majoritatea băncilor tradiționale au implementat o aplicație bancară mobilă, multe sunt mult peste ceea ce se așteaptă utilizatorii de telefonie mobilă. 

Și pentru fiecare persoană căreia i s-a dat vreodată la școală argumentul că nu va avea întotdeauna un calculator în buzunar, există un număr tot mai mare de 3.5 miliarde de utilizatori de smartphone-uri din întreaga lume care poartă un computer întreg în buzunare, în orice moment.

So comportamentul bancar bazat pe aplicații este o tendință care nu face decât să crească. Și nu va fi vorba doar de a avea o aplicație, ci de câte lucruri poți face cu aplicația.

Experiență îmbunătățită a utilizatorului

În multe cazuri, aplicația de internet banking are aceeași interfață ca și platforma site-ului web. Deși abordarea bazată pe mobil începe să-și facă simțită prezența în majoritatea industriilor, aplicațiile de internet banking tind să fie puternic încărcate cu o mulțime de meniuri și caractere mici.

Deși, primele bănci online par să fi văzut această tendință venind, așa că ei proiectat aplicatii usoare care sunt uşor de înţeles.

Utilizarea datelor și a datelor biometrice

A face clientul să se simtă în siguranță în timpul utilizării unei aplicații bancare este cea mai importantă problemă. Intenția din spatele jetoanelor și diferitelor coduri de verificare este bună. Cu toate acestea, toate aceste procese de securitate sunt ușor de a deveni destul de enervante, mai ales atunci când vă verificați contul bancar zilnic – sau chiar mai des. 

Una dintre abordările pentru a reduce frecarea persoanelor care interacționează cu conturile lor utilizate de unele dintre aplicațiile mobile banking constă în autentificarea cu ajutorul date și biometrie.

 Pe măsură ce smartphone-urile continuă să apară cu cititoare de amprente, acum este mai ușor ca niciodată pentru creatorii de aplicații să implementeze sisteme de validare a identității bazate pe amprente.

Agilitate 

Poate aici sunt cele mai multe plângeri legate de sistemul bancar tradițional. Dacă îmi pun banii într-un cont bancar, vreau să pot folosiți-l acum și nu așteptați ore sau zile. 

Cu cât începi să folosești mai mult serviciile bancare, cu atât descoperi mai mult ce trebuie să ai în domeniul bancar. Se trece de la transferuri la deschiderea (sau închiderea) de conturi la schimbul de bani, chiar cumpărarea de acțiuni sau luarea unui împrumut.

Și există și operațiuni legate de securitate, cum ar fi înghețarea și dezghețarea unui card de credit sau stabilirea diferitelor limite pentru contul dvs.

Utilitate și securitate

După cum sa spus anterior, utilitatea unei bănci devine mai relevantă. Într-un fel, ați putea spune că marca unei bănci va fi construită pe baza cât de bine și de sigur o poate folosi clientul său pentru a-și atinge obiectivele.

Adevăratele bănci digitale trebuie să poată oferi clienților lor acces imediat la exploatațiile lor și furnizarea de servicii financiare asociate cum ar fi schimburile și opțiunile de investiție în acțiuni și criptomonede. Băncile trebuie să înceteze să se comporte ca fratele mai mare și să împiedice utilizatorii să se comporte așa cum vor.

Mai mult, cel mai rău sentiment pe care îl puteți avea este teama că vă puteți pierde economiile sau nu vă puteți folosi banii din cauza hacking-ului și a erorilor de server.

5 cele mai bune aplicații bancare online

În zilele noastre, există destul de multe aplicații de banking online pe piață. Dar, la sfârșitul zilei, concurența aduce progres, iar progresul aduce produse și servicii și mai bune. 

Așadar, am identificat unele dintre cele mai bune aplicații bancare online. Cu toate acestea, ordinea nu reflectă care dintre ele este mai bună.

De asemenea, dacă ați întâlnit o aplicație și mai bună, nu ezitați să ne anunțați în secțiunea de comentarii.

1. Monzo

Monzo Bank Limited este o companie înregistrată în Anglia și Țara Galilor care oferă Monzo, o bancă digitală bazată pe o aplicație. Oferă clienților săi o platformă pentru a verifica unde și cum cheltuiesc banii, făcând gestionarea banilor rapidă, simplă și ușoară.

Oferă conturi comune, conturi de economii flexibile, descoperiri de cont, sortare de salarii și Bills Pots și poate fi folosit oriunde în lume care acceptă Mastercard fără taxe.

Când vine vorba de comisioane, puteți scoate până la 200 GBP de la bancomate, fără taxă, pe o perioadă de 30 de zile. Cu toate acestea, comisioanele pentru descoperiri de cont sunt de 50 de lire sterline pe zi.

În ceea ce privește utilizatorii de criptomonede, Monzo a început să lucreze cu 3DSecure în 2018 și poate fi folosit pentru a transfera bani către burse precum Coinbase. Cu toate acestea, pentru cantități mari, poate declanșa AML.

Este disponibil în Marea Britanie și SUA

2. Plutus

BLOCK CODE LTD este compania cu sediul în Marea Britanie în spatele Plutus. Plutus este o aplicație de finanțare prietenoasă cu cripto, folosită de mii de oameni în Marea Britanie și în toată Europa. Oferă clienților săi un cod de sortare și un număr de cont din Regatul Unit sau un IBAN european în câteva minute, împreună cu un card Visa cu fie fiat, fie cripto convertit.

Cardul Plutus vă permite să faceți cumpărături la peste 60 de milioane de comercianți din întreaga lume și câștigați 3% cripto înapoi și până la 30% cashback la comercianții selectați. Aplicația este ușor de utilizat și poate fi utilizată pentru activități generale, cum ar fi facturi și tranzacții, oriunde în lume.

Plutus își subliniază caracterul cripto-prietenos, oferind opțiuni de cumpărare, vânzare și converti Bitcoin, Ethereum, și Pluton (propriul său simbol de loialitate) din cadrul aplicației. 

Cu toate acestea, Plutus urmează să obțină o licență bancară, dar serviciile sale sunt furnizate în conformitate cu ghidurile FCA.

3. Sonerie

dăngăni este o bancă numai online din SUA, care deservește doar clienții din SUA. Compania oferă carduri Visa gratuite care pot fi folosite fără taxă la ATM-urile din rețelele Money Plus sau Visa Plus. De asemenea, Chime nu taxează adăugarea de bani în contul dvs.

Au integrare directă cu Paxful, astfel încât clienții lor să poată tranzacționa Bitcoin instantaneu în cadrul aplicației.

4. Banca Fidor

Fidor Bank este o bancă directă pe internet, autorizată în Germania. Cu contul Fidor, banca se adresează clienților privați și business. Aplicația oferă diverse oferte de împrumut și produse de card, opțiuni de investiții în valută străină sau obligațiuni de economii online – toate într-un singur cont.

Fidor Bank se concentrează pe Germania, dar poate fi folosită și în Europa și SUA.

Când vine vorba de criptomonede, Fidor lucrează cu schimbul Kraken și schimbul Bitcoin.de, permițând clienților să retragă și să depună fonduri în câteva minute.

5. Revolut

Revolut este o companie bancară digitală cu o prezență globală de peste 10 milioane de clienți. 

Revolut este legat de un card de viză și poate fi utilizat în Marea Britanie, Europa, SUA, Canada, Australia și Singapore. 

Aplicația oferă plăți interne și internaționale atât prin SWIFT, cât și prin SEPA, oferă un sold de până la 29 de valute diferite, transferuri bancare (chiar și prin SMS), facturi împărțite și control avansat asupra cardului dvs. de credit (inclusiv înghețarea și închiderea unora dintre acestea). capabilități fără a efectua un singur apel telefonic la bancă).

Puteți accesa criptomonede și tranzacționare cu acțiuni fără comisioane, precum și să investiți în mărfuri și să puneți bani în seifuri.

Banca pe Bitcoin – Servicii bancare și criptomonede bazate pe aplicații

Serviciile bancare bazate pe aplicații oferite de companiile fintech progresiste le permit oamenilor să preia puterea asupra finanțelor lor și să îmbunătățească utilitatea serviciilor bancare. Cu aproape fără acte, și nu este nevoie să vizitați o sucursală de birou, acestea aduc cu adevărat sistemul bancar în era digitală.

Deși încă trebuie să se dovedească publicului larg, le oferă clienților lor control asupra conturilor și permit operațiuni pe care băncile tradiționale nu le-ar permite fără consultanță.

Mai important, online-în primul rând bănci aduce prin aplicațiile lor modalități prin care experții în tehnologie să facă transferuri și să acceseze produse financiare care nu sunt întotdeauna disponibile la bănci.

Și cu interesul tot mai mare pentru criptomonede, aceste instrumente financiare au început să ofere acces și să se integreze din ce în ce mai mult cu criptomonede și schimburi, mergând dincolo de doar banca pe Bitcoin.

Intrebari cu cheie

• Folosirea conturilor bancare tradiționale pentru a finanța tranzacții legate de criptomonede poate duce la înghețarea contului, motivat de diverse politici anti-spalare a banilor.
• Banca digitală este un serviciu care permite clienților să utilizeze capabilități bancare care sunt disponibile din punct de vedere fizic doar în interiorul unei sucursale a băncii.
• Așa cum este lumea astăzi, tendințele bancare digitale se îndreaptă spre o experiență îmbunătățită a utilizatorului, utilizarea date și biometrie, agilitate, utilitate și securitate.
• Unele dintre cele mai bune soluții bancare online sunt Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus și Monzo.
• Evoluția și progresele operațiunilor bancare bazate pe aplicații aduse de companiile fintech progresiste vor aduce lumii cripto capabilități care depășesc operațiunile bancare pe Bitcoin.

* Informațiile din acest articol și linkurile furnizate au doar scop informativ general și nu ar trebui să constituie niciun sfat financiar sau de investiții. Vă sfătuim să faceți propria cercetare sau să consultați un profesionist înainte de a lua decizii financiare. Vă rugăm să luați la cunoștință că nu suntem responsabili pentru nicio pierdere cauzată de orice informație prezentă pe acest site.