În ciuda temerilor de recesiune, majoritatea investitorilor nu au schimbat activele 401(k)

Mulți investitori se tem că va veni o recesiune pe fondul creșterii ratelor dobânzilor, inflației ridicate și volatilității pieței de valori. Dar majoritatea nu și-au schimbat portofoliile, potrivit cercetărilor Fidelity Investments.

Doar 5% dintre investitorii 401(k) și 403(b) au modificat alocările de active în al doilea trimestru al anului 2022, raportul constatat, ușor mai scăzut decât cei 5.3% care au făcut modificări în trimestrul anterior. 

Dintre economiștii care au făcut ajustări, majoritatea investitorilor au făcut doar una, schimbarea de top implicând trecerea la active mai conservatoare, arată constatările.

Mai mult de la instrumentul pentru investitori:
3 sfaturi pentru achitarea soldurilor cardului de credit
Democrații Camerei fac apel la reforma securității sociale
Investitorii apelează la fonduri de energie verde

Nu este surprinzător, deoarece mulți investitori 401(k) folosesc așa-numitele fonduri destinate datei, o opțiune „setează-l și uită-l” care schimbă automat și treptat alocarea investitorului către active mai conservatoare pe măsură ce se apropie de pensionare. Aceste modificări nu fac parte din Fidelitatea de 5% menționată, deoarece fondul face ajustările.

Într-adevăr, 95% din planurile 401(k) au oferit fonduri la data țintă în 2021, potrivit Vanguard, iar 81% dintre participanți au folosit aceste fonduri.

Cu toate acestea, dacă doriți ca portofoliul dvs. să reflecte preocupările legate de economie, iată câteva opțiuni de luat în considerare.

Deși pot exista opțiuni limitate de acoperire a inflației într-un plan 401(k), investitorii pot avea mai multe opțiuni în alte conturi, a declarat planificatorul financiar certificat Bill Brancaccio, coproprietar al Rightirement Wealth Partners din Harrison, New York.

Firma sa a început să schimbe portofoliile de clienți vara trecută, așteptându-se la o inflație mai mare, cu posibilitatea creșterii ratelor dobânzilor. „Trebuie să faci schimbări înainte ca trenul să părăsească gară”, a spus el.

Un „coș larg de mărfuri”, inclusiv energie, materiale și metale, de obicei 3% până la 10% din portofoliul total, a fost un plus bun, a spus el.

„Dacă vom avea o inflație persistentă, mărfurile reprezintă o acoperire foarte bună împotriva asta”, a adăugat el, remarcând că activele ar putea funcționa bine pe măsură ce ratele dobânzilor cresc.

În timp ce mulți consilieri și-au construit portofolii pentru a face față volatilității, investitorii de tip „do-it-yourself” pot avea încă loc de îmbunătățire, a declarat CFP Anthony Watson, fondatorul și președintele Thrive Retirement Specialists din Dearborn, Michigan. 

De exemplu, veți dori să luați în considerare așa-numita durată a obligațiunilor dvs., care măsoară sensibilitatea la modificările ratei dobânzii. Exprimat în ani, factori de durată în cupon, timpul până la scadență și randamentul plătit pe termen.

„Vrei să te asiguri că obligațiunile tale au o durată mai mică”, pentru că atunci când ratele dobânzilor cresc, poți reinvesti mai devreme veniturile pentru a câștiga mai mult, a spus Watson. 

Și veți dori să vă asigurați că există o „expunere la obligațiuni de înaltă calitate”, inclusiv așa-numitele obligațiuni cu grad de investiție, a spus el, care prezintă, în general, un risc mai scăzut, deoarece emitentul este mai puțin probabil să devină implicit.

În timp ce ratele dobânzilor de pe piață și prețurile obligațiunilor mișcă în direcții opuse — ratele mai mari fac valorile să scadă — aceste active joacă în continuare un rol cheie în diversificarea portofoliului în timpul recesiunilor prelungite, a spus Brancaccio.