Anti-spălarea banilor și frauda sunt domenii în schimbare rapidă și, în timp ce pandemia și alte provocări au influențat sectorul AML în 2021, anul acesta va fi o schimbare majoră, pe măsură ce vom continua să învățăm cum să funcționăm în lumea noastră redefinită.
Unele dintre tendințele majore de anul trecut, conformitatea cu criptomonede, adoptarea crescută a tehnologiilor avansate, trecerea de la cantitate la calitate în cadrul operațiunilor de conformitate cu criminalitatea financiară, toate au creat planul pentru tendințele de top în domeniul AML din acest an.
Trecerea de la detectarea bazată pe evenimente la detectarea centrată pe entitate
Echipele de operațiuni se concentrează adesea pe evenimentele alertate și nu pe entitatea responsabilă de cauzarea evenimentului alertat, în timp ce anchetatorii de aplicare a legii se concentrează pe persoanele pe care le investighează. În cele din urmă, individul va fi urmărit penal, va avea bunurile confiscate și/sau va merge la închisoare. Deci, de ce sectorul se concentrează atât de mult pe evenimente individuale pentru a identifica suspiciunile?
În 2022, vom vedea o schimbare seismică în focalizarea sectorului reglementat de la evenimente la entități. Această schimbare nu va fi ușoară din cauza proceselor și sistemelor vechi și a necesității de a asigura conformitatea continuă. Cu toate acestea, progresele tehnologice au deschis calea pentru această schimbare.
Trecerea la AML centrată pe entități va permite industriei să evalueze și să monitorizeze entitățile în mod contextual. Dacă putem evalua și monitoriza entitatea în mod contextual, va avea ca rezultat o detectare, investigații și rezultate mai bune. Înțelegerea contextuală se rezumă la a avea datele și inteligența potrivite.
Control sporit al entităților corporative
Transparența registrelor corporative este o problemă uriașă. Chiar și după ce UE a introdus cea de-a 5-a directivă privind spălarea banilor, o serie de țări din UE nu au implementat încă pe deplin cerința de a introduce registrele publice de proprietate efectivă ale persoanelor juridice. La sfârșitul anului 2021, patru state membre ale UE au încă registre private de proprietate corporativă (Finlanda, România, Grecia și Spania), iar un număr de state membre UE încă percepe o taxă pentru a accesa toate sau unele dintre informațiile corporative. Între timp, trei țări nu au încă un registru accesibil (Lituania, Hungry și Italia).
Managementul entităților corporative din perspectiva conformității pentru sectorul reglementat este enorm. Evaluarea incorectă a riscului unei corporații poate duce la eșecuri semnificative sau încălcări ale conformității prin gestionarea și diminuarea incorectă a expunerii la risc.
În 2022, se va pune un accent mai mare pe înțelegerea entităților corporative și a riscului acestora, inclusiv pe asigurarea faptului că datele disponibile despre acestea sunt exacte, riscurile lor sunt monitorizate cu acuratețe și evaluările riscurilor sunt efectuate în mod continuu. Acest accent mai mare poate fi posibil numai cu tehnologia care oferă capacitatea de a monitoriza în timp real schimbările în datele interne și externe (inclusiv structurile corporative, adresele și informațiile de contact), mediile adverse, activitatea tranzacțională și alte informații care influențează riscul.
Trecerea la AML proactiv de la AML reactiv
Abordarea actuală KYC de revizuire a riscului clienților o dată pe an sau o dată la câțiva ani în timpul unei revizuiri periodice este depășită și expune organizațiile la riscuri inutile. Așteptarea potențial de ani pentru a descoperi că clientul este acum considerat un risc ridicat nu pare a fi o abordare eficientă.
Reglementarea în creștere, progresele tehnologice, controlul continuu al reglementărilor și amenzile și dorința profesioniștilor din industrie de a schimba valul în combaterea criminalității financiare au creat mediul perfect pentru o trecere către o abordare mai proactivă a conformității. Acest lucru merge împreună cu prima mea predicție, deoarece trebuie să adoptăm o abordare proactivă AML pentru a adopta o abordare centrată pe entitate a AML.
În 2022, vom vedea o schimbare mai mare către AML proactiv. Organizațiile vor implementa din ce în ce mai mult tehnologia care oferă evaluarea datelor în timp real sau aproape în timp real pentru a se asigura că screening-ul și detectarea activităților suspecte sunt întotdeauna optimizate și în conformitate cu riscul actualizat prezentat de entitățile monitorizate. Această schimbare include și o trecere la KYC continuă. Monitorizarea continuă a modificărilor datelor care vor avea impact asupra schimbărilor riscului entității va asigura că organizațiile au o înțelegere completă a riscului entității și pot implementa măsuri, astfel încât riscul să fie întotdeauna pe deplin gestionat.
AML proactivă se va asigura că organizațiile au întotdeauna o înțelegere exactă a entităților lor și a expunerii organizației la risc. Aceste informații pot informa sistemele de monitorizare și detecție pentru a se asigura că entitățile sunt întotdeauna segmentate în mod corespunzător, monitorizate pentru riscurile potrivite și că detectarea identifică doar suspiciunea adevărată sau schimbările semnificative ale riscului.
Această abordare va face echipele de conformitate mai eficiente, operațiunile de combatere a spălării banilor mai eficiente din punct de vedere al costurilor și autoritățile de aplicare a legii mai informate cu informațiile corecte despre infractorii adevărați. De asemenea, va contribui la reducerea fricțiunilor pentru clienții nevinovați, cărora nu li se vor mai pune întrebări inutile sau nu vor mai avea tranzacții blocate din cauza unor fals pozitive, crescând astfel potențialul de venituri pentru organizații.
Perspective
În acest an, putem prioritiza realizarea unei diferențe majore prin identificarea și raportarea comportamentului criminal, luând încă un infractor de pe străzi și luând bunurile acestora, protejând încă o victimă. Lucrând împreună, putem duce lupta criminalilor. Dacă previziunile mele pentru 2022 sunt corecte, atunci până la sfârșitul acestui an lupta noastră va fi puțin mai ușoară pe măsură ce trecem în 2023 și mai departe.
De Adam McLaughlin, șeful global al strategiei și marketingului privind criminalitatea financiară, NICE Actimize
Anti-spălarea banilor și frauda sunt domenii în schimbare rapidă și, în timp ce pandemia și alte provocări au influențat sectorul AML în 2021, anul acesta va fi o schimbare majoră, pe măsură ce vom continua să învățăm cum să funcționăm în lumea noastră redefinită.
Unele dintre tendințele majore de anul trecut, conformitatea cu criptomonede, adoptarea crescută a tehnologiilor avansate, trecerea de la cantitate la calitate în cadrul operațiunilor de conformitate cu criminalitatea financiară, toate au creat planul pentru tendințele de top în domeniul AML din acest an.
Trecerea de la detectarea bazată pe evenimente la detectarea centrată pe entitate
Echipele de operațiuni se concentrează adesea pe evenimentele alertate și nu pe entitatea responsabilă de cauzarea evenimentului alertat, în timp ce anchetatorii de aplicare a legii se concentrează pe persoanele pe care le investighează. În cele din urmă, individul va fi urmărit penal, va avea bunurile confiscate și/sau va merge la închisoare. Deci, de ce sectorul se concentrează atât de mult pe evenimente individuale pentru a identifica suspiciunile?
În 2022, vom vedea o schimbare seismică în focalizarea sectorului reglementat de la evenimente la entități. Această schimbare nu va fi ușoară din cauza proceselor și sistemelor vechi și a necesității de a asigura conformitatea continuă. Cu toate acestea, progresele tehnologice au deschis calea pentru această schimbare.
Trecerea la AML centrată pe entități va permite industriei să evalueze și să monitorizeze entitățile în mod contextual. Dacă putem evalua și monitoriza entitatea în mod contextual, va avea ca rezultat o detectare, investigații și rezultate mai bune. Înțelegerea contextuală se rezumă la a avea datele și inteligența potrivite.
Control sporit al entităților corporative
Transparența registrelor corporative este o problemă uriașă. Chiar și după ce UE a introdus cea de-a 5-a directivă privind spălarea banilor, o serie de țări din UE nu au implementat încă pe deplin cerința de a introduce registrele publice de proprietate efectivă ale persoanelor juridice. La sfârșitul anului 2021, patru state membre ale UE au încă registre private de proprietate corporativă (Finlanda, România, Grecia și Spania), iar un număr de state membre UE încă percepe o taxă pentru a accesa toate sau unele dintre informațiile corporative. Între timp, trei țări nu au încă un registru accesibil (Lituania, Hungry și Italia).
Managementul entităților corporative din perspectiva conformității pentru sectorul reglementat este enorm. Evaluarea incorectă a riscului unei corporații poate duce la eșecuri semnificative sau încălcări ale conformității prin gestionarea și diminuarea incorectă a expunerii la risc.
În 2022, se va pune un accent mai mare pe înțelegerea entităților corporative și a riscului acestora, inclusiv pe asigurarea faptului că datele disponibile despre acestea sunt exacte, riscurile lor sunt monitorizate cu acuratețe și evaluările riscurilor sunt efectuate în mod continuu. Acest accent mai mare poate fi posibil numai cu tehnologia care oferă capacitatea de a monitoriza în timp real schimbările în datele interne și externe (inclusiv structurile corporative, adresele și informațiile de contact), mediile adverse, activitatea tranzacțională și alte informații care influențează riscul.
Trecerea la AML proactiv de la AML reactiv
Abordarea actuală KYC de revizuire a riscului clienților o dată pe an sau o dată la câțiva ani în timpul unei revizuiri periodice este depășită și expune organizațiile la riscuri inutile. Așteptarea potențial de ani pentru a descoperi că clientul este acum considerat un risc ridicat nu pare a fi o abordare eficientă.
Reglementarea în creștere, progresele tehnologice, controlul continuu al reglementărilor și amenzile și dorința profesioniștilor din industrie de a schimba valul în combaterea criminalității financiare au creat mediul perfect pentru o trecere către o abordare mai proactivă a conformității. Acest lucru merge împreună cu prima mea predicție, deoarece trebuie să adoptăm o abordare proactivă AML pentru a adopta o abordare centrată pe entitate a AML.
În 2022, vom vedea o schimbare mai mare către AML proactiv. Organizațiile vor implementa din ce în ce mai mult tehnologia care oferă evaluarea datelor în timp real sau aproape în timp real pentru a se asigura că screening-ul și detectarea activităților suspecte sunt întotdeauna optimizate și în conformitate cu riscul actualizat prezentat de entitățile monitorizate. Această schimbare include și o trecere la KYC continuă. Monitorizarea continuă a modificărilor datelor care vor avea impact asupra schimbărilor riscului entității va asigura că organizațiile au o înțelegere completă a riscului entității și pot implementa măsuri, astfel încât riscul să fie întotdeauna pe deplin gestionat.
AML proactivă se va asigura că organizațiile au întotdeauna o înțelegere exactă a entităților lor și a expunerii organizației la risc. Aceste informații pot informa sistemele de monitorizare și detecție pentru a se asigura că entitățile sunt întotdeauna segmentate în mod corespunzător, monitorizate pentru riscurile potrivite și că detectarea identifică doar suspiciunea adevărată sau schimbările semnificative ale riscului.
Această abordare va face echipele de conformitate mai eficiente, operațiunile de combatere a spălării banilor mai eficiente din punct de vedere al costurilor și autoritățile de aplicare a legii mai informate cu informațiile corecte despre infractorii adevărați. De asemenea, va contribui la reducerea fricțiunilor pentru clienții nevinovați, cărora nu li se vor mai pune întrebări inutile sau nu vor mai avea tranzacții blocate din cauza unor fals pozitive, crescând astfel potențialul de venituri pentru organizații.
Perspective
În acest an, putem prioritiza realizarea unei diferențe majore prin identificarea și raportarea comportamentului criminal, luând încă un infractor de pe străzi și luând bunurile acestora, protejând încă o victimă. Lucrând împreună, putem duce lupta criminalilor. Dacă previziunile mele pentru 2022 sunt corecte, atunci până la sfârșitul acestui an lupta noastră va fi puțin mai ușoară pe măsură ce trecem în 2023 și mai departe.
De Adam McLaughlin, șeful global al strategiei și marketingului privind criminalitatea financiară, NICE Actimize
Sursa: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/