CFPB semnalează represiunea asupra taxelor ascunse pentru bănci, carduri de credit

Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului a semnalat miercuri o represiune amplă a taxelor ascunse și excesive percepute de bănci, creditori ipotecari și alte entități financiare.

Agenția federală, creată în urma crizei financiare din 2008, caută contribuția consumatorilor cu privire la așa-numitele comisioane nedorite asociate cu banca, uniunea de credit, contul preplătit sau cardul de credit, ipoteca, împrumutul sau transferurile de plată.

Astfel de experiențe legate de un produs sau serviciu includ: Taxe pe care oamenii credeau că sunt acoperite de prețul său de bază; taxe neașteptate; taxe care păreau prea mari; și taxe unde nu era clar de ce au fost percepute, potrivit anunțului agenției de miercuri.

Mai multe de la Personal Finance:
Milioane de contribuabili încă așteaptă rambursarea impozitului de anul trecut
Scaunul SEC are în vedere reguli cibernetice mai stricte pentru a proteja investitorii împotriva hackerilor
Ajutor pe care americanii îl pot primi de la un Build Back Better mai mic

A existat o „explozie” a taxelor nedorite, cum ar fi comisioanele de descoperit de cont percepute de bănci, comisioanele de întârziere percepute de companiile de card de credit și comisioanele de închidere la cumpărarea unei locuințe, a declarat directorul CFPB, Rohit Chopra, în timpul unui apel de presă miercuri dimineață.

„În multe cazuri, taxele nedorite acționează ca niște penalități” în loc de compensare pentru un serviciu legitim, potrivit Chopra, care a fost numit de președintele Joe Biden. De asemenea, îngreunează pentru consumatori să aleagă un produs sau un serviciu, deoarece nu sunt conștienți de costul său real, a spus Chopra.

CFPB va folosi comentariile publice pentru a viza noi reguli, pentru a emite îndrumări pentru firme și pentru a-și concentra resursele de supraveghere și de aplicare, a spus agenția. Perioada de comentarii se încheie pe 31 martie.

„Astăzi, cu solicitarea noastră de comentarii publice cu privire la comisioanele nedorite, începem procesul de a pune capăt dependenței băncilor de aceste fluxuri de venituri exploatatoare”, făcând costurile mai transparente și poate economisi consumatorilor americani miliarde de dolari, a spus Chopra.

Richard Hunt, președintele și CEO al Consumer Bankers Association, un grup comercial care reprezintă creditorii cu amănuntul, a declarat că inițiativa CFPB a fost o încercare de „a genera frică”, numind-o „matematică neclară în cel mai bun moment și teatru politic în cel mai rău caz”.

„Realitatea este, în ciuda pretențiilor lor contrare, comisioanele de descoperit de cont ca procent din veniturile totale din industrie au reprezentat mai puțin de 2% în 2019”, a spus Hunt într-o declarație trimisă prin e-mail. „Biroul are responsabilitatea de a comunica cu claritate și precizie – nu cu o retorică exagerată pentru a ataca o singură industrie.”

Companiile de carduri de credit au câștigat 14 miliarde de dolari în comisioane de întârziere „punitive” în 2019, în timp ce băncile au câștigat 15 miliarde de dolari în comisioane de descoperire de cont și de fonduri insuficiente, estimează CFPB.

Inițiativa este, de asemenea, un răspuns la apelul lui Biden de a stimula mai multă concurență în economia SUA, potrivit Chopra, care a considerat taxe mari și umflate ca o practică anticoncurențială care a crescut odată cu consolidarea industriei.

„Capitalismul fără competiție este — nu este capitalism; este exploatare”, a spus Biden luni la o întâlnire cu Consiliul Concurenței de la Casa Albă.

Hunt a respins ideea că industria bancară este anticoncurențială.

„Industria bancară bine reglementată și bine supravegheată este, de asemenea, printre cele mai competitive din lume”, a spus el. „Consumatorii beneficiază de posibilitatea de a alege una dintre cele aproape 5,000 de bănci ale națiunii pentru a-și satisface nevoile financiare.”

Unele bănci precum Bank of America și Capital One s-au decis recent să elimine sau să reducă comisioanele de descoperit de cont.

„Acesta este un progres, dar nu este suficient”, a spus Chopra despre unele bănci mari care adoptă politici mai favorabile consumatorilor.

De asemenea, este oarecum neclar cu cât de eficient va fi capabil CFPB să reglementeze taxele pe care le percep creditorii. Contribuția publicului va ajuta mai bine agenția să își vizeze eforturile, potrivit unui oficial înalt al CFPB, care a vorbit pe fond.

„Avem autorități substanțiale, de reglementare”, a spus oficialul. „Vom folosi autoritățile noastre cât de bine putem.”

CFPB solicită, de asemenea, feedback public de la proprietarii de afaceri mici, organizații non-profit, avocați de asistență juridică, cadre universitare și cercetători, oficiali guvernamentali de stat și locale și instituții financiare, inclusiv bănci mici și uniuni de credit, se arată în comunicat.

De asemenea, agenția menține o bază de date separată pentru reclamații referitoare la toate produsele și serviciile financiare.