Numerarul revine; Pariul de 1 miliard de dolari al Buffet pe Capital One

Generația Z renunță la cardurile de credit pentru umplerea de numerar în anii '90

Generația Z aduce banii înapoi. Un uluitor 69% din generația Z folosește bani mai mult acum decât acum 12 luni, mai mult decât generația X (47%) sau baby boomers (37%), potrivit unui raport recent Credit Karma. Descoperirile arată o creștere a „încărcării de numerar” de către membrii generației Z care învață cum să-și gestioneze banii rece. Umplutura de numerar sau de plicuri este un hack de bugetare veche, promovat în mod obișnuit de renumitul consilier financiar Dave Ramsey, care are o renaștere pe rețelele sociale, în timp ce generația Z se luptă să înțeleagă finanțele. Tactica de bugetare bazată pe numerar îi îndrumă pe oameni să-și împartă banii în diferite plicuri clasificate și să cheltuiască doar din depozitul desemnat. Orice numerar rămas intră apoi în economii. [New York Post]

Berkshire Hathaway de la Warren Buffett a pariat aproape 1 miliard de dolari pe emitentul cardului de credit Capital One

Berkshire Hathaway, de la Warren Buffett, a pariat 954 de milioane de dolari pe cardul de credit și compania bancară Capital One în primul trimestru, una dintre puținele acțiuni noi adăugate de grupul de investiții într-o perioadă în care a aruncat acțiuni în valoare de miliarde de dolari. Dezvăluirea de luni a investiției a semnalat confortul lui Berkshire și Buffett față de industria cardurilor de credit și sănătatea buzunarelor consumatorilor, chiar dacă mai multe bănci regionale au fost cuprinse de tulburări financiare. [Timpuri financiare]

Americanii sunt îngropați sub aproape 1 trilion de dolari din datorii cu cardul de credit

În condițiile în care inflația rămâne încăpățânată de mare, americanii acumulează un munte de datorii cu cardurile de credit, deoarece folosesc plastic pentru a compensa puterea lor de cumpărare în scădere. Consumatorii datorează acum un record de 986 de miliarde de dolari pe cardurile lor, în creștere cu 17% față de anul trecut, potrivit Federal Reserve Bank of New York. Deși nu este niciodată înțelept să acumulați datorii, ratele record ale dobânzilor de astăzi pentru cardurile de credit pot împinge oamenii în situații financiare și mai profunde. Rata procentuală medie anuală este acum de 20.92%, mai mare decât orice punct de când Rezerva Federală a început să urmărească APR pentru carduri în 1994, potrivit unui studiu recent de la WalletHub. [Știri CBS]

Conturile pentru adolescenți Venmo apar luna viitoare

Venmo introduce un nou serviciu care permite părinților să deschidă un cont Venmo pentru copiii cu vârste cuprinse între 13 și 17 ani pentru a trimite și primi bani prin aplicație. Conturile Venmo Teen vin și cu un card de debit și comenzi pentru ca părinții să monitorizeze tranzacțiile și să gestioneze setările de confidențialitate ale copilului lor. Părinții sau tutorii legali trebuie să creeze un cont Venmo Teen în numele copiilor lor. Fiecare cont Venmo Teen este conectat la contul personal Venmo al părintelui, ceea ce permite tutorilor să trimită bani adolescentului, să monitorizeze soldul contului și tranzacțiile și să își gestioneze setările de confidențialitate. Până la cinci conturi Venmo Teen pot fi gestionate de un singur cont personal Venmo. [The Verge]

Visa și MasterCard sunt de acord să scadă comisionul mediu de schimb al cardului de credit sub 1% în Canada

Guvernul canadian a anunțat noi detalii ale unui acord cu Visa și MasterCard care le va face să reducă suma pe care o percepe retailerilor atunci când un client plătește o achiziție cu un card de credit. Acordul va reduce comisioanele interbancare pentru tranzacțiile în magazin la 0.95%, în medie. Asta înseamnă că, la o achiziție de 100 USD, dacă un client plătește cu un card de credit, comerciantul va primi cel puțin 99 USD, unde anterior ar fi păstrat chiar și 97 USD în unele cazuri. Un comunicat guvernamental spune că, în medie, tranzacția va reduce taxa tipică pe care o plătește un comerciant cu 27%. [CBC]

Oficialii Fed sunt mai puțin încrezători în necesitatea unor majorări mai mari ale ratelor, arată minutele

Oficialii Rezervei Federale au fost împărțiți la ultima lor întâlnire cu privire la unde să meargă cu ratele dobânzilor, unii membri văzând că este nevoie de mai multe creșteri, în timp ce alții se așteptau la o încetinire a creșterii pentru a elimina nevoia de a înăspri și mai mult, arată procesele-verbale publicate miercuri. Deși decizia de a crește rata de referință a Fed cu un sfert de punct procentual a fost unanimă, rezumatul reuniunii a reflectat dezacordul cu privire la următoarea mișcare, cu o înclinare către o politică mai puțin agresivă. Fed pare acum să se îndrepte către o abordare mai dependentă de date, în care o mulțime de factori vor determina dacă ciclul de creștere a ratelor continuă. [CNBC]

Acest absolvent de la Stanford ia în casele de amanet cu o nouă pornire cu card de credit

În ultimii ani, nu au lipsit start-up-urile care oferă linii de credit persoanelor care nu au o bancă insuficientă. Acum, un startup fondat de absolventul de la Stanford James Savoldelli a găsit o nouă pană în aceeași industrie și este prin casele de amanet. Numit Pesto, ideea este creativă și pricepută. Pentru cei aflați în dificultate financiară, casele de amanet sunt o bancă de ultimă instanță. Un client cu un act de identitate guvernamental poate pur și simplu să lase în urmă ceva de valoare și să primească un împrumut garantat în schimbul unui procent din valoarea acelui articol, plus dobândă. Dacă plătește împrumutul, persoana respectivă poate recupera articolul; în caz contrar, este confiscat și vândut. Dar astfel de împrumuturi pot fi extrem de scumpe. Pesto speră să capteze unii dintre acești indivizi online înainte de a începe această cale, în parte oferindu-le un MasterCard securizat, care oferă până la 29.99% DAE, dar 0% dobândă dacă cineva își rambursează împrumutul integral la timp. [Tech Crunch]

Klarna introduce renunțarea la credit

Klarna și-a actualizat aplicația pentru a oferi britanicilor atenți la buget un instrument prin care să renunțe la mai multe datorii și a cerut companiilor de carduri de credit și altor furnizori să urmeze exemplul. Pentru a activa „renunțarea” creditului, consumatorii intră în fila „setări” din aplicația Klarna și selectează „dezactivare credit”. Odată ce creditul a fost dezactivat, consumatorii sunt direcționați către o pagină de resurse și asistență pentru cei care se confruntă cu datorii și nu vor mai putea folosi produsele Klarna Pay in 30, Pay in 3 sau Finanțare. Inițiativa a fost salutată de grupurile de consumatori care au militat pentru o reglementare mai strictă a furnizorilor de BNPL în mijlocul unei crize a costului vieții. [Finextra]

Bănci, case de credit indignate de planul de taxe de întârziere a cardului de credit de 8 USD al CFPB

Rohit Chopra, directorul CFPB, vrea să reducă cu 9 miliarde de dolari pe an taxele de întârziere percepute în prezent de companiile de carduri de credit. Deoarece băncile și uniunile de credit colectează în prezent 12 miliarde de dolari pe an în comisioane de întârziere, biroul s-a pregătit pentru o luptă masivă care se preconizează că se va sfârși în litigii litigioase. În timp ce costul de evaluare a unei taxe de întârziere pe un card de credit poate fi minim, propunerea CFPB din februarie de a reduce taxele de întârziere ale cardului de credit la doar 8 USD pe lună, în scădere de la actualul 30 USD pentru o primă infracțiune și 41 USD pentru încălcările ulterioare, a ridicat întrebări majore despre modul în care băncile și uniunile de credit stabilesc comisioane de întârziere, inclusiv costurile de colectare a datoriilor și pierderile de la împrumutații delincvenți. [Bancher american]

Australia lovește sectorul Cumpărați acum, plătiți mai târziu, cu legea creditului de consum

Australia a declarat că va reglementa serviciile de cumpărare acum-plătiți-mai târziu ca un produs de credit de consum în conformitate cu noile legi, forțând furnizorii BNPL să efectueze verificări ale antecedentelor înainte de a acorda împrumuturi în ceea ce ar fi unul dintre cele mai dure regimuri din lume pentru sectorul startup-urilor. Mișcarea ar pune companii precum Afterpay și Zip sub supravegherea Comisiei Australiane pentru Valori Mobiliare și Investiții, iar Australia doar în urma Marii Britanii, printre țările care au încercat să reglementeze BNPL ca produs de credit standard. [Reuters]

Mastercard lansează primul său card de credit pentru consumatorii cu deficiențe de vedere din SUA

Mastercard va lansa primul card de credit din SUA pentru consumatorii cu deficiențe de vedere, realizat în parteneriat cu Citizens Financial Group. Noul card de credit pentru clienții privați al cetățenilor va prezenta o crestătură pătrată pe partea laterală a cardului, menită să semnifice clienților orbi și cu probleme de vedere că cardul este un card de credit, a spus compania. În cele din urmă, Citizens intenționează să lanseze cardurile accesibile în portofoliul său mai larg, inclusiv carduri de debit, care vor avea crestături rotunde și carduri preplătite, care vor avea crestături triunghiulare. [MarketWatch]

Millennials, generația Z folosesc serviciile bancare mobile de 5 ori mai mult decât părinții lor

Clienții din sectorul bancar preferă din ce în ce mai mult utilizarea smartphone-urilor lor pentru a desfășura activități și tranzacții financiare online cu marje mari. În timp ce 58% dintre clienții serviciilor bancare cu amănuntul au raportat smartphone-urile ca fiind dispozitivele lor preferate pentru activitățile financiare online, milenialii au avut 18% mai multe șanse, iar consumatorii din Generația Z au avut 23% mai multe șanse să spună că telefoanele lor sunt dispozitivele preferate. În plus, 57% dintre consumatori cred că smartphone-urile și computerele sunt la fel de sigure pentru trimiterea și primirea de bani, iar 56% au spus același lucru pentru accesarea conturilor bancare. Un procent puțin mai mare de consumatori consideră smartphone-urile mai sigure decât computerele pentru trimiterea și primirea de bani și pentru efectuarea de achiziții online. Opusul este valabil pentru accesarea conturilor bancare și plata facturilor, plăților chiriei sau împrumuturilor. [PYMNTS]

În ciuda costurilor mai mari, americanii încă acordă prioritate călătoriilor în această vară

În ciuda mediului de astăzi cu inflație ridicată, americanii sunt încă dispuși să cheltuiască pentru a pleca în vacanță. Cel mai recent Raport de călătorie de primăvară și vară 2023 al Transunion, 46% dintre respondenți au declarat că plănuiesc să călătorească mai mult în această primăvară și vara decât anul trecut, 47% plănuind să călătorească în aceeași cantitate și doar 8% spunând că plănuiesc să călătorească mai puțin. Nu numai că americanii călătoresc din nou, dar multe gospodării plănuiesc să călătorească mai mult și să facă călătorii mai lungi decât au făcut-o în trecut. Chiar și gospodăriile cu mai mulți membri ai familiei nu lasă costuri mai mari să le împiedice planurile de călătorie. De fapt, datele au arătat că aproape jumătate dintre familiile cu copii plănuiesc să cheltuiască mai mult pentru călătorii în acest an. [Avere]