Dacă aveți o Cont individual de pensionare Roth (IRA), probabil că știți deja că este o modalitate excelentă de a economisi pentru anii următori. Dar dacă doriți să ajutați o persoană dragă să-și deschidă fondul de pensie, puteți deschide un Roth IRA pentru altcineva? Poți și iată cum.
Intrebari cu cheie
- Un cont individual de pensionare (IRA) Roth este un cadou grozav pentru copii și adolescenți, deoarece aceștia pot profita din plin de mulți ani de capitalizare fără taxe.
- Poti oferi unui copil minor un Roth IRA prin stabilirea unui cont de custodie pentru ei și contribuind la finanțarea acestuia.
- Pentru a contribui la un IRA Roth, titularul contului trebuie să fi realizat venituri pentru anul, dar acestea pot include locuri de muncă precum babysitting.
- De asemenea, puteți oferi cuiva un Roth IRA desemnându-l drept beneficiar al contului dvs. la moartea dumneavoastră.
Deschideți un Custodial Roth IRA
Există mai multe moduri prin care puteți face cadou un Roth IRA. Unul este deschiderea a cont de custodie pentru un minor. Să presupunem că ești un părinte sau un bunic care dorește să-i ajute pe copii să-și asigure viitorul financiar. În loc să le spui doar despre Roth IRA (deși este în regulă și asta), ai putea începe unul pentru ei în numele lor.
Deoarece sunt minori, trebuie să fie un cont de custodie. Un număr tot mai mare de case de brokeraj oferă aceste IRA Roth pentru copii. Unele firme chiar renunță sau își reduc minimul obișnuit de cont pentru a înființa unul.
Un Roth IRA poate ajuta un copil să economisească nu numai pentru pensie, ci și pentru facultate sau o primă casă. Deschiderea unui Roth poate chiar încuraja copilul să obțină un loc de muncă sau să înceapă o mică afacere secundară, astfel încât să poată adăuga bani în cont.
Odată ce copilul nu mai este minor, îi puteți da bani în fiecare an ajută la finanțarea conturilor lor Roth, atâta timp cât îndeplinesc veniturile realizate și alte cerințe.
notițe
Dacă contribuiți la Roth IRA al altcuiva, acești bani vor conta din limita dvs cadouri fără taxe pe care îi poți oferi anual acelei persoane. Pentru 2022, limita este de 16,000 USD de persoană, iar pentru 2023 limita este de 17,000 USD.
Cerințe de venit pentru Roth IRA
O posibilă problemă în finanțare a Roth IRA pentru un copil minor este că titularul contului (în acest caz, copilul) trebuie să aibă compensație impozabilă în cursul anului pentru care se face contribuția.
Compensație impozabilă, uneori denumită venituri obținute, include salariile, salariile, comisioanele și veniturile din activități independente. Venitul din investiții, cum ar fi dobânda și dividendele, nu contează.
Venitul poate proveni din locuri de muncă cu jumătate de normă, cum ar fi babysitting sau munca la magazin alimentar. Lucrurile ciudate sunt de asemenea bune, dar salariile trebuie să fie rezonabile. Ești de acord cu 25 de dolari pentru a curăța grădina? Sigur. Dar probabil că nu poți scăpa plătindu-le nepoților tăi 1,000 de dolari pentru a tunde gazonul sau a spăla mașina.
Limitele de contribuție pentru IRA Roth
Iată o altă considerație: The contribuția este limitată cu suma veniturilor realizate de titularul contului. Dacă nepotul tău a câștigat 2,500 USD lucrând în timpul anului, el (și tu) poți contribui doar atât, chiar dacă limita totală a contribuției este de 6,000 USD pentru 2022 și 6,500 USD pentru 2023.
Totuși, nu există nicio prevedere în Serviciul de Internal Revenue (IRS) care spune că cei 2,500 de dolari pe care îi investește în Roth IRA trebuie să provină direct din câștigurile sale. El poate câștiga 2,500 de dolari și îi poate cheltui pe o bicicletă de munte și o asigurare auto dacă dorește. Aceasta înseamnă că îi poți oferi un cadou de 2,500 USD pe care să-l pună în IRA Roth. Doar asigurați-vă că suma pe care o dați (și el depune) nu depășește ceea ce a câștigat. De fapt, dacă egalezi sau egalezi parțial cu ceea ce câștigă, este o modalitate bună de a-l introduce în conceptul de fonduri de potrivire.
Numiți-i drept beneficiar
O altă modalitate de a oferi cuiva un Roth IRA este să-i faci beneficiar din contul tău la moartea ta. Faceți acest lucru pur și simplu desemnându-le ca atare în formularele Roth IRA pe care le completați pentru instituția financiară care deține contul. Un soț este alegerea obișnuită, dar oricine de orice vârstă poate fi beneficiar sau co-beneficiar.
Lăsarea unui Roth IRA moștenitorilor cuiva este un instrument din ce în ce mai popular în planificarea imobiliară. Un motiv este că conturile Roth nu au distribuții minime necesare (RMD) pe durata de viață a proprietarului inițial. Asta înseamnă că dacă nu ai nevoie de bani, îi poți păstra în cont pentru a continua să crești și să-i lași intact beneficiarilor tăi.
Un alt motiv pentru care Roths sunt populari pentru planificarea patrimoniului este că activele cu un beneficiar desemnat, cum ar fi conturile de pensii, nu trebuie să treacă prin testare, așa cum o fac moștenirile dintr-un testament. Roth trece direct la beneficiar, ceea ce poate economisi mult timp și bani.
Un soț care este beneficiar unic poate alege a transfer de soț și să trateze IRA ca și cum ar fi al lor. Copiii sau alți beneficiari non-soți care moștenesc un Roth trebuie în cele din urmă să retragă banii, de obicei până la sfârșitul a 10 ani. Dar nu vor datora impozit pe venit, cu condiția ca Roth să fie cel puțin cinci ani la momentul morții proprietarului inițial.
Oricum, puteți să vă înființați o persoană dragă cu ani de creștere și venituri fără impozit, lăsându-i IRA Roth.
Important
Ar trebui să vă revizuiți periodic desemnările de beneficiar IRA și să le actualizați după cum este necesar.
Oferiți-le o educație financiară
Nu trebuie să înmânați cuiva un pachet de bani pentru a oferi cadou un IRA Roth. În schimb, le puteți împărtăși tot ce ar putea dori vreodată să știe despre conturile Roth și IRA în general, cum ar fi:
Pur și simplu să stai cu ei și să analizezi potențialele beneficii masive ale deschiderii și finanțării regulate a unui IRA Roth ar putea fi un cadou imens.
Este posibil să nu vă puteți permite să contribuiți la finanțarea contului pentru ei – sau este posibil ca ei să nu îndeplinească încă calificările. Asta e bine. Aprinderea flăcării curiozității este un început excelent.
Există limite de vârstă pentru a contribui la un cont individual de pensionare (IRA) Roth?
Nu, nu există limite de vârstă pentru a contribui la un cont Roth sau la un cont individual de pensionare tradițional (IRA), atâta timp cât persoana are o compensație impozabilă cu care să finanțeze contul.
Contează un Roth IRA ca un activ pentru ajutorul financiar al colegiului?
Nu. Conturile de pensionare calificate, cum ar fi IRA Roth, nu sunt raportate ca active pe Cerere gratuită pentru ajutorul federal pentru studenți (FAFSA) și nu va fi luat în considerare pentru student în scopuri de ajutor financiar.
Puteți contribui la un IRA Roth moștenit?
Doar beneficiarii care moștenește un Roth IRA de la soțul lor pot face contribuții suplimentare la cont - și numai dacă aleg să-l trateze ca pe propriul lor IRA. Alții nu pot face alte contribuții și în cele din urmă trebuie să retragă toți banii din cont.
Linia de jos
Un Roth IRA poate să nu fie cel mai interesant cadou de acolo. Dar este unul de care cei dragi vor beneficia pentru ani sau decenii de acum înainte. Și asta face ca un Roth IRA să fie un cadou care continuă să ofere cu adevărat.
Sursa: https://www.investopedia.com/open-a-roth-ira-for-someone-else-4770855?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo