Beneficiile de securitate socială vă pot oferi un flux de venit de la pensie care este de încredere. Decizia când să beneficiați de beneficii este o întrebare importantă, mai ales dacă sunteți căsătorit și sperați să vă calificați pentru beneficii pentru soț. Dacă luați deja asigurări sociale, s-ar putea să vă întrebați dacă este posibil să treceți mai târziu la un beneficiu pentru soț. Răspunsul depinde dacă soțul/soția dumneavoastră primește încă beneficii de securitate socială.
A consultant financiar vă poate ajuta să aflați pentru ce vă calificați și când este cel mai bun moment pentru a începe să primiți beneficii ca parte a planului dvs. complet de pensionare.
Cum funcționează prestațiile de asigurări sociale pentru soț?
Calcularea beneficiilor de securitate socială ca un cuplu căsătorit este puțin diferit de a face asta ca persoană singură. Când cineva solicită prestații de securitate socială, soțul său poate solicita un beneficiu pentru soț. Beneficiul se bazează pe contribuțiile soțului/soției la asigurările sociale și este limitat la 50% din valoarea beneficiului lor la vârsta de pensionare completă. De exemplu, dacă ar primi 2,200 USD pe lună la vârsta de pensionare completă, beneficiul pentru soț ar ajunge la maximum 1,100 USD pe lună.
Pentru a primi beneficii de asigurări sociale pentru soț, trebuie să:
Să ai cel puțin 62 de ani, cea mai fragedă vârstă la care poți primi beneficii de asigurări sociale SAU
Fiți îngrijitorul unui copil sub 16 ani sau al unui copil care primește Prestații de invaliditate de asigurări sociale
Să fii căsătorit de cel puțin un an cu o persoană care a solicitat pensie
Când aplicați pentru beneficii pentru soț, Administrația Securității Sociale vă calculează beneficiile pe baza propriei documente de muncă și venituri. Dacă sunteți eligibil să primiți prestația de pensie, precum și beneficiile pentru soț, atunci veți primi cea mai mare dintre cele două.
Dacă soțul dvs. nu a depus încă o cerere de pensionare, atunci nu puteți obține beneficii pentru soț. Puteți, totuși, să solicitați propriile beneficii de pensie dacă aveți cel puțin 62 de ani.
Luarea de asigurări sociale la vârsta de 62 de ani vă va reduce cuantumul beneficiului, sub suma la care ați avea dreptul dacă ați fi așteptat până când ați împlinit vârsta de pensionare. Amânarea prestațiilor până la vârsta de 70 de ani, pe de altă parte, crește valoarea beneficiului dumneavoastră.
Dacă solicitați prestații pentru soț și depuneți o declarație înainte de a vă completa vârsta de pensionare, atunci valoarea beneficiului dumneavoastră ar fi de aproximativ 30% în loc de 50%. Singura excepție este dacă solicitați prestații pentru soț și aveți grijă de un copil sub 16 ani sau un copil cu dizabilități.
Îmi pot schimba prestația de securitate socială într-o prestație pentru soț?
Trecerea de la prestația obișnuită de pensie la un beneficiu pentru soț este ceva care vă poate interesa dacă sperați să maximizarea beneficiilor de securitate socială. Dacă puteți face această schimbare este determinat de dacă soțul dvs. primește deja prestații.
Dacă soțul dvs. nu primește încă nicio prestație de pensie, atunci ați putea, din punct de vedere tehnic, să beneficiați de prestația obișnuită de securitate socială încă de la vârsta de 62 de ani. Când soțul dvs. solicită mai târziu beneficiile, puteți trece la prestațiile pentru soț. Acest lucru ar putea crește valoarea totală a beneficiilor pe care le primiți ca cuplu dacă așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să primească beneficii.
Ce se întâmplă dacă soțul tău primește deja beneficiile de securitate socială? În această situație, se aplică regula de depozit. Această regulă dictează că, atunci când cineva solicită prestația obișnuită de pensionare, este aprobat și pentru prestații pentru soț, dacă are dreptul să le primească. Deci, din nou, veți obține cea mai mare cantitate dintre cele două.
Beneficii considerate de depunere și soț
Administrația Securității Sociale a implementat regula de depunere pentru a preveni dublarea. Înainte de regulă, dacă prestațiile pentru soț erau mai mari decât beneficiile individuale, persoana putea primi o combinație de prestații egală cu prestația mai mare. Înregistrarea pretinsă îi împiedică pe soți să primească un tip de prestație de pensie, beneficiind și de amânarea unui alt tip de prestație.
Există câteva excepții de la această regulă, care vă vor permite în continuare să aplicați prestații pentru soț independent de propria pensie. Este posibil să fiți eligibil pentru o excepție dacă:
S-au născut înainte de 2 ianuarie 1954
Aveți grijă de un copil sub 16 ani sau de un copil cu dizabilități
Sunt eligibili pentru beneficii de asigurări sociale de invaliditate
Dacă ați primit deja beneficiile de pensionare și soțul/soția primește o prestație pentru soț, acesta poate opta să treacă la prestația de pensie în schimb dacă s-a născut înainte de 2 ianuarie 1954. În această situație, ați putea aplica pentru o altă prestație suplimentară. prestația pentru soț, pe lângă prestația dvs. obișnuită, odată ce beneficiile lor intră în vigoare.
Când ar trebui să solicitați prestații pentru soț?
Timpul contează atunci când decideți când să solicitați prestațiile pentru soț. Din nou, primirea de prestații înainte de vârsta de pensionare completă poate reduce numărul de beneficii pe care sunteți eligibil să le primiți. Cu toate acestea, amânarea prestațiilor pentru soț după vârsta de pensionare completă nu va crește cuantumul beneficiului, așa cum ar face beneficiile obișnuite de pensionare.
Atunci când decideți cum să programați prestațiile pentru soț sau pensionare beneficii, vă ajută să priviți imaginea de ansamblu și să luați în considerare:
Speranța de viață și cât timp dumneavoastră și soțul dumneavoastră anticipați să vă bazați pe beneficiile de securitate socială
Sănătatea și posibilitatea ca unul sau amândoi să aibă nevoie de îngrijire pe termen lung la un moment dat
Alte surse de venit, inclusiv investiții, a 401 (k) or IRA sau bani câștigați din muncă cu fracțiune de normă sau locuri de muncă secundare
Bugetul de pensie și cheltuielile estimative
A trăi mai mult, de exemplu, ar putea face mai atractivă amânarea prestațiilor de securitate socială. Pe de altă parte, dacă nu aveți suficiente economii și investiții atunci s-ar putea să ai nevoie de venitul suplimentar pe care asigurările sociale le poate oferi mai devreme decât mai târziu.
Dacă sunteți confuz cu privire la momentul în care să beneficiați de prestații pentru soț sau dacă vă puteți schimba prestația de pensie în prestații pentru soț, discutați cu un consultant financiar poate ajuta. Un consilier care este bine versat în planificarea asigurărilor sociale vă poate ajuta să decideți momentul potrivit pentru a solicita aceste beneficii.
Linia de jos
Este posibil să treceți prestația de pensie de securitate socială în prestații pentru soț, dacă soțul dvs. nu a depus încă o cerere. Dacă este logic să faceți acest lucru, poate depinde de vârstele dvs. actuale și de vârstele la care fiecare dintre voi a solicitat beneficii.
Ca regulă generală, cu cât puteți întârzia mai mult depunerea cererii de asigurări sociale, cu atât mai bine, deoarece poate duce la o sumă mai mare a beneficiului.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Luați în considerare să discutați cu consilierul dvs. financiar despre trecerea de la prestația de pensionare la prestațiile pentru soț, dacă soțul dumneavoastră intenționează să-și revendice propriile beneficii. Dacă nu aveți încă un consilier financiar, găsirea unuia nu trebuie să fie dificilă. Cu Instrumentul gratuit al SmartAsset, vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Discuția cu consilierul dvs. vă poate ajuta, de asemenea, să găsiți o strategie de coordonare a Securității Sociale alături de alte surse de venit, cum ar fi un plan de pensii, o anuitate, 401(k) sau beneficii guvernamentale de pensie. A decide când să accesați fiecare flux de venit vă poate afecta situația fiscală, așa că este important să înțelegeți cea mai bună ordine de retragere a activelor. Un consilier poate oferi, de asemenea, sfaturi cum să solicitați beneficiile de asigurări sociale în calitate de fost soț dacă acum ești divorțat.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Mesaj Reguli pentru schimbarea prestațiilor de securitate socială a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html