1 milion de dolari nu merge atât de departe la pensie ca cândva. De fapt, un sondaj recent a constatat că investitorii cred că vor avea nevoie de cel puțin 3 milioane de dolari pentru a se pensiona confortabil. Dar pensionarea cu 1 milion de dolari este încă posibilă, chiar și de la vârsta de 55 de ani, dacă ești inteligent în acest sens. Va necesita o planificare atentă, deoarece va trebui să așteptați 10 ani pentru Medicare, dar se poate face. Dacă nu sunteți sigur cum să începeți, luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar.
Costurile suplimentare ale pensionării anticipate
Un milion de dolari este un cuib fantastic, dar atunci când plănuiesc pentru pensionare, oamenii se bazează adesea pe primirea de cecuri de securitate socială și Medicare. Dacă vă pensionați la 55 de ani, veți avea la dispoziție câțiva ani înainte de a deveni eligibil pentru oricare. Medicare nu va intra în vigoare până când aveți 65 de ani și nu vă veți califica pentru plăți complete de securitate socială până când veți avea 66 sau 67 de ani, în funcție de anul nașterii.
Puteți alege să începeți să vă beneficiați de beneficiile de securitate socială când împliniți 62 de ani, dar Medicare nu poate fi grăbit fără un handicap grav. Aceasta înseamnă că va trebui să vă acoperiți din buzunar cheltuielile de asigurare și medicale pentru primii șapte ani de pensionare, ceea ce ar putea lua o mușcătură din oul de 1 milion de dolari.
O altă considerație este că o pensie mai lungă pur și simplu costă mai mult. Când vă pensionați la 55 de ani, în loc să așteptați până la 66 de ani, economiile dvs. vor trebui să acopere 11 ani suplimentari de cheltuieli și 11 ani mai puțini de venit. În ciuda acestor avertismente, planificarea financiară înțeleaptă ar trebui să vă permită să vă pensionați la 55 de ani cu economii de 1 milion de dolari.
Cum să vă planificați pensionarea
Pentru a vă planifica pensionarea, va trebui mai întâi să vă estimați durata de viață. Dacă te pensionezi la 55 de ani și trăiești o durată medie de viață de 79 de ani, economiile tale vor trebui să dureze 24 de ani. Puteți folosi regula 4% pentru a vedea cum ar arăta. Această regulă spune că dacă nu cheltuiți mai mult de 4% din economiile pentru pensie în fiecare an, ajustate pentru inflație, economiile dvs. ar trebui să dureze 30 de ani.
Acum, 4% din 1 milion de dolari reprezintă 40,000 de dolari. Dacă dețineți casa și locuiți într-o zonă cu costuri reduse de locuit, acest lucru ar putea fi suficient. De asemenea, puteți utiliza un calculator pentru a vedea cum vor arăta plățile dvs. de asigurări sociale. Între economiile tale și securitatea socială, ai putea trăi destul de confortabil – dar reține că vei avea cel puțin șapte ani înainte de a începe să primești cecuri de securitate socială. Dacă asta nu sună suficient pentru a trăi mai departe, s-ar putea să fie nevoie să faci câteva schimbări majore în stilul de viață pentru a te pensiona la 55 de ani.
Acestea fiind spuse, regula 4% este o regulă simplificată. Mulți experți notează că nu este cea mai bună metodă de planificare a pensionării și ar trebui să fie doar un punct de plecare. Puteți arunca o privire mai aprofundată asupra situației dvs. financiare unice cu ajutorul unui calculator de pensionare sau discutând cu un consilier financiar.
Ar trebui să vă planificați și impozitele. Potrivit Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA), iată cele cinci domenii fiscale principale care ar putea afecta pensionarii:
Taxe de securitate socială: Dacă datorați sau nu impozite pe plățile de asigurări sociale, depinde de venitul general de pensionare și dacă depuneți declarații fiscale comune sau separate cu soțul/soția. Utilizați această foaie de lucru de la IRS pentru a determina dacă beneficiile dvs. de securitate socială vor fi impozitate.
Taxe pentru pensii: Veți datora impozit pe venit pe fondurile dvs. de pensii în anul în care retrageți banii.
Impozite pe contul de pensionare: Veți datora impozit pe venit pentru retragerile dintr-un IRA tradițional sau 401(k) în anul în care faceți retragerea. Pe de altă parte, IRA Roth și Roth 401(k) sunt finanțate cu dolari după impozitare, ceea ce înseamnă că nu veți datora niciun impozit pe banii pe care îi retrageți.
Taxe pe plan imobiliar: Ar trebui să începeți să vă gândiți la ce bani sau alte bunuri sperați să le transmiteți celor dragi. Uneori, lăsarea moștenirii bunurilor înainte de moartea dvs. poate fi benefică pentru toate părțile, inclusiv beneficii fiscale pentru dvs.
Alte conturi impozabile: Factura fiscală va deveni mai complicată dacă aveți alte conturi impozabile cu investiții care generează câștiguri de capital sau venituri din dobânzi.
Cum să vă îmbunătățiți perspectivele de pensionare
Retragerea la 55 de ani cu 1 milion de dolari este în sfera posibilităților, dar va trebui să aveți un plan financiar bun. Vă puteți pregăti pentru succes cu aceste sfaturi:
Reduceți-vă cheltuielile fixe: Dacă sunteți îngrijorat de cât timp va dura 1 milion de dolari, vă puteți reduce costurile în mod semnificativ reducându-vă casa, mutându-vă într-o zonă cu un cost al vieții mai mic sau plătind datoria înainte de a vă pensiona.
Diversificați-vă investițiile: A avea un portofoliu diversificat de investiții este o modalitate excelentă de a minimiza riscul și de a maximiza rentabilitatea.
Obțineți sfaturi de specialitate: Un consilier financiar va fi esențial în crearea unei strategii de investiții dacă doriți să vă pensionați anticipat.
Linia de fund
Dacă speri să te pensionezi anticipat cu 1 milion de dolari, este cu siguranță realizabil, dar ar trebui să înțelegi bine cum vor arăta cheltuielile și veniturile tale la pensie. Planificați din timp și aduceți un expert dacă este necesar, astfel încât să vă puteți bucura de pensionare fără surprize financiare semnificative.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Când vă planificați finanțele pentru pensionare, poate fi la fel de important să vă uitați la cheltuieli. T. Rowe Price spune să începeți prin a presupune că veți cheltui 75% din venitul înainte de pensionare. Cu toate acestea, un consilier financiar poate ajuta la determinarea unei așteptări exacte de cheltuieli pentru pensionare. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit SmartAsset vă pune în concordanță cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și vă puteți intervieva fără costuri pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Dacă nu sunteți sigur cât de mult trebuie să economisiți pentru anii tăi de aur, luați în considerare utilizarea calculatorului gratuit de pensionare SmartAsset. Instrumentul nostru vă va oferi o estimare bazată pe momentul în care intenționați să vă pensionați, cât de mult economisiți în prezent, cheltuielile anuale de pensionare și multe altele.
Doriți să vă mutați pentru a vă putea pensiona mai devreme? Consultați studiul recent al SmartAsset despre cele mai bune orașe pentru o pensionare anticipată.
Credit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Postarea Mă pot retrage cu 1 milion de dolari la 55 de ani? a apărut prima dată pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html