Obținerea unei părți semnificative de schimbare dintr-o moștenire este o modalitate bună de a stimula pensionarea ta economii. Dar dacă este sau nu suficient să trăiești din pensie este o întrebare foarte personală. Dacă ați primit aproximativ 200,000 USD și vă întrebați dacă profitul dvs. extraordinar vă va pune în categoria „Sunt pregătit” pentru pensionare, s-ar putea să fie nevoie să vă verificați mai întâi matematica. Există o serie de strategii pe care le poți folosi pentru a ajunge și tu acolo. Acestea includ investiții, lucrul cu un consilier financiar, maximizarea celorlalte planuri de pensionare și multe altele. Dacă aveți întrebări privind planificarea pensionării, luați în considerare lucrând cu un consilier financiar.
Ce să faci cu moștenirea ta de 200,000 USD
Dacă ești suficient de norocos să fi primit o moștenire de la o persoană dragă, există multe lucruri pe care le poți face cu ea. Dacă sperați să o întindeți suficient, veți dori să evitați să o cheltuiți. În schimb, ai putea:
Aceste opțiuni nu se exclud reciproc și există șanse mari să urmăriți o combinație a acestor strategii. Mai jos sunt câteva exemple importante despre ceea ce puteți face cu banii dvs. dacă doriți să vă pensionați.
Investiții la bursă
Dacă vrei să vezi profituri serioase, pe termen lung, ale moștenirii tale și nu te deranjează un mic risc pe termen scurt, ar trebui să investești la bursă. Dacă intenționați să adoptați o abordare „do-it-yourself” pentru a investi, ați putea face acest lucru printr-un brokeraj online. Acest lucru vă permite să alegeți manual titlurile de valoare în care doriți să investiți.
Deci, la ce fel de profituri vă puteți aștepta? Rata medie de rentabilitate a investițiilor la bursă este de 10%. Dar, deoarece piața oscilează în sus și în jos mult mai mult decât APY-urile contului de economii, este posibil să experimentați atât o creștere extremă, cât și o pierdere masivă. Să fim conservatori cu estimările noastre.
Să presupunem că ai 45 de ani și intenționează să te pensionezi în 20 de ani. Dacă ați luat întregul dvs. 200,000 USD și le-ați pus într-un brokeraj online, iată ce ați primi în schimb după lipsa contribuțiilor suplimentare și o rată de rentabilitate de 4%:
1 an: $8,000
10 ani: $96,049
20 ani: $238,224
După cum puteți vedea, investind în bursă v-a dublat investiția inițială. Când vine timpul să încasați, veți avea un total de 438,224 USD.
Rețineți că această metodă se află la nivelul inferior al mediei. Dacă ați obținut cumva randamente anuale medii de 10% după 20 de ani de investiție, ați putea încasa cu 1,345,500 USD. Aceasta este investiția ta inițială de 200,000 USD de peste șase ori.
Rețineți că aceste cifre provin numai din câștiguri și nu țin cont de taxe sau alte contribuții pe care le aduceți în contul dvs.
Lucrați cu un consilier financiar
Nu aveți încredere în capacitatea dvs. de a vă gestiona propriile investiții? Găsiți un consilier financiar în zona dvs și lăsați-i să ia volanul. De obicei, un consilier va percepe doar aproximativ 1% din valoarea contului dvs. anual pentru a vă gestiona investițiile. Și, deși este greu de stabilit exact cât de multă valoare suplimentară poate aduce un consilier la masă, cercetările sugerează că s-ar putea observa profituri anuale suplimentare ale investițiilor cuprinse între 1.5% și 4%. Mulți consilieri oferă și servicii de planificare financiară.
Dacă nu doriți să lucrați cu un consilier financiar, puteți investi în schimb cu un Robo-consilier. Acestea tind să fie puțin mai ieftine, dar nu veți beneficia de un tratament practic, iar banii dvs. vor fi probabil investiți într-un portofoliu model conform tau toleranță la risc.
Maximizați-vă planurile de pensionare
Indiferent dacă aveți un plan 401(k) prin muncă sau un IRA pe care l-ați deschis la o agenție de brokeraj, ar putea merita să contribuiți la ambele, mai ales că aveți bani în plus pentru a le maximiza pe ambele. Pentru 2021, limitele contribuțiilor la planul de pensionare sunt:
Limita de contribuție 401(k) (tradițională și Roth): $19,500
401(k) limita contribuției de recuperare (peste 50): $6,500
Limită de contribuție IRA (tradițională și Roth): $6,000
Limită de contribuție de recuperare a IRA (peste 50): $1,000
Dacă aveți 50 de ani și mai mult, puteți contribui cu peste 33,000 USD pe an atât la planul dvs. de pensionare sponsorizat de muncă, cât și la IRA. Ți-ar fi nevoie de șase ani de a-ți maximiza contribuțiile cu 200,000 de dolari înainte de a rămâne fără bani pentru a contribui.
Creșterea conturilor de pensionare poate varia în funcție de vârsta dvs., de momentul în care intenționați să vă pensionați și de tipul de investitor care sunteți. Dar te poți aștepta la un rata medie de returnare de 5% până la 8%, în funcție de condițiile pieței. Acest lucru este la egalitate cu conturile dvs. obișnuite de investiții.
Deschideți un cont de economii cu randament ridicat
Poate că nu aveți stomacul să vă plasați toți banii la bursă. Și chiar dacă o faci, o parte din banii tăi ar trebui să fie totuși în numerar. În timp ce ratele de economisire sunt în prezent scăzute din cauza pandemiei de COVID-19, cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat în ultimii ani, oferă un randament procentual anual de aproximativ 2% (APY). Dacă urmați acest traseu, iată ce ați putea câștiga doar cu dobândă, fără alte contribuții:
Primul an: $4,000
10 ani: $43,798
20 ani: $97,189
Deci, dacă ai 45 de ani și plănuiești să te pensionezi în 20 de ani, vei fi câștigat aproape 100,000 USD în plus din moștenirea ta printr-un cont cu randament ridicat. Dar rețineți că APY-urile pot crește sau scădea, iar creditorul pe care îl alegeți pentru contul dvs. poate avea minime și comisioane diferite pentru cont. Și luați în considerare, de asemenea, că inflația va reduce o parte din valoarea dobânzii dvs. de economii.
Linia de fund
Dacă ai primit recent o moștenire de 200,000 de dolari, există șansa să te retragi doar cu banii aia. Depinde de cum o investești, de ce tip de investitor ești și de când intenționezi să te retragi. Cu cât ești mai agresiv, cu atât este mai probabil să obții un profit mai mare, dar asta înseamnă și un nivel mai ridicat de risc în portofoliu. Amintiți-vă, de asemenea, că cu cât amânați mai mult pensionarea, cu atât banii dvs. rămân mai mult pe piață cu potențial de creștere.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Este frumos să obții o moștenire consistentă, dar dacă nu ești sigur ce să faci cu ea, ar fi o idee bună să obții cunoștințele unui consultant financiar. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Planificarea pensionării poate fi dificil de făcut pe cont propriu. Utilizați SmartAsset calculator de pensionare pentru a-ți face o idee despre perspectivele tale de a-ți atinge obiectivele.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html