Două milioane de dolari pot părea bani mai mult decât suficienți pentru pensionare, dar chiar și această sumă poate dispărea rapid în fața cheltuieli medicale, inflația și impozitele. Dacă vă așteptați să vă pensionați la 50 de ani cu 2 milioane de dolari, o planificare atentă este o necesitate. Iată care sunt factorii de luat în considerare și cum să vă calculați cheltuielile față de venitul de 2 milioane de dolari ou de cuib poate genera. A consultant financiar vă poate ajuta să construiți fluxuri de venit pentru pensionare.
Te poți pensiona la 50 de ani cu 2 milioane de dolari?
Să te retragi la 50 de ani cu 2 milioane de dolari înseamnă să faci niște cifre. Acest proces începe cu estimarea cheltuielilor de pensionare. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii 2021 Consumer Expenditures Surveys, un pensionar tipic de 65 de ani cheltuiește în medie 52,000 USD pe an. Desigur, stilul dvs. de viață și locul în care locuiți pot necesita mai mult decât această medie, așa că cel mai bine este să luați în considerare acești trei factori discutați mai jos pentru a înțelege de cât venit veți avea nevoie pentru a vă pensiona la 50 de ani:
1. Estimați-vă costurile la pensie
Abordabilitatea pensionării depinde de cheltuielile dvs. lunare. Prin urmare, modul în care vă așteptați să trăiți vă va influența capacitatea de a vă pensiona la 50 de ani. De exemplu, dacă intenționați să călătoriți des în timpul pensionării, bugetul dvs. anual ar putea fi cu 10,000 USD sau 20,000 USD mai mare decât ar fi altfel. Pe de altă parte, menținerea cheltuielilor lunare la minimum, cum ar fi locuind într-o casă plătită, poate însemna să treci ani de zile fără să te bagi în contul tău de pensionare.
În plus, va trebui să luați în considerare cât timp veți fi pensionat. De exemplu, dacă te aștepți să trăiești până la 85 de ani, 2 milioane de dolari trebuie să dureze 35 de ani. Acest factor este, de asemenea, semnificativ, deoarece costurile de asistență medicală tind să crească de la vârsta de 65 la 74 de ani, apoi să scadă ușor, potrivit Fidelity. Ca urmare, este recomandat să desemnați cel puțin 15% din venit pentru cheltuieli medicale.
Taxele sunt, de asemenea, un element critic de luat în considerare. Amintiți-vă, dacă vă plătiți ipoteca, trebuie să plătiți impozite pe proprietate. În plus, fluxurile dvs. de venit vor avea implicații fiscale diferite. De exemplu, nu veți datora niciun impozit pe venit Roth IRA retrageri, dar va trebui să plătiți taxe pe tradiționale 401 (k) sursa de venit. Un alt fapt de reținut este că dobânda este impozitată ca venit obișnuit, în timp ce venitul din investiții este impozitat ca castiguri capitale. În plus, retragerile din conturile de pensionare înainte de vârsta de 59.5 ani duc în general la o penalizare de 10%. Prin urmare, este înțelept să identificați venitul care va genera impozite și va influența categoria dvs. de impozitare.
În cele din urmă, inflaţiei este mai mult decât o problemă actuală. Chiar și în circumstanțe tipice, costul vieții crește anual. Deci, trebuie să luați în considerare inflația în bugetul dvs. O regulă de bază bună este să vă măriți cheltuielile cu o rată a inflației de 3% în fiecare an.
2. Identificați fluxurile de venituri din pensie
După estimarea cheltuielilor tale la pensie, îți poți calcula venitul de pensionare. Din fericire, puteți retrage venituri din mai multe surse, inclusiv din următoarele:
Conturi de pensionare: Ta IRA-urile, 401(k)s și conturile de brokeraj vor contribui probabil cu o parte semnificativă a veniturilor dvs. De exemplu, dacă dvs portofoliu are o rentabilitate medie de 5%, 2 milioane de dolari dvs. ar putea genera venituri de 100,000 de dolari pentru a vă finanța stilul de viață, ceea ce înseamnă că nu ar trebui să vă folosiți principalul. Desigur, atingerea conturilor de pensionare înainte de vârsta de 59.5 va declanșa penalizarea de retragere anticipată, ceea ce înseamnă că portofoliul dvs. poate să nu dureze atât de mult.
Securitate Socială: Istoricul muncii și vârsta de pensionare vă afectează venitul de asigurări sociale. De exemplu, cel mai mult pe care îl puteți colecta în cadrul asigurărilor sociale este de 2,572 USD pe lună în 2023 dacă vă revendicați beneficiile la 62. Cu toate acestea, cu cât vă întârziați mai mult beneficiile, cu atât acestea cresc mai mult. Beneficiile încetează să crească în valoare când împliniți 70 de ani. Cunoașterea potențialului dvs. de securitate socială plata vă va ajuta să coordonați plățile din celelalte fluxuri de venit.
Anuități: O anuitate este un contract pe care îl achiziționați și care distribuie o sumă forfetară sau o serie de plăți. Deoarece anuitățile vin în tipuri fixe și variabile, este esențial să identificați cât de mult vă puteți baza din polița dvs. De exemplu, o anuitate variabilă ar putea avea performanțe slabe și poate oferi mai puține venituri pe o piață în scădere.
Asigurare de viata intreaga: O poliță de asigurare de viață întreagă este ca un cont de economii cu un beneficiu de deces. Polițele de viață întreagă au, de obicei, valori în numerar care cresc în timp și pot fi utilizate cât timp ești încă în viață. Drept urmare, polița de viață întreagă vă poate genera venituri la pensie, dar retragerile vă vor reduce eventuala indemnizație de deces.
Conturi bancare: Specific, conturi de economii cu randament ridicat oferă avantaje pensionarilor anticipați. În primul rând, conturile de economii nu au penalități de retragere anticipată, așa cum au conturile de pensii. În al doilea rând, un cont de economii cu dobândă mare poate câștiga o dobândă de 3% sau mai mare de la începutul anului 2023, ceea ce îl face o investiție viabilă cu risc scăzut.
3. Rulați Numbers
Acum că știți numerele esențiale pe care trebuie să le luați în considerare, le puteți pune împreună în planul dvs. de pensionare. Cu toate acestea, estimarea conservatoare este esențială. De exemplu, să presupunem că veți primi 70,000 de dolari în primul an de pensionare din partea dumneavoastră – o retragere de 3.25% de la 2 milioane de dolari. De asemenea, intenționați să colectați securitatea socială la 62 de ani pentru 2,000 USD lunar. Deci, venitul tău lunar la 50 de ani va fi de 5,833 USD pe lună. Creșterea retragerilor cu 3% în fiecare an pentru a ține cont de inflație înseamnă că veți retrage 8,074.19 USD în fiecare lună până la 61 de ani. Apoi, odată ce ajungeți la 62, venitul dvs. va crește la 10,316.41 USD din cauza Securității Sociale.
Ca rezultat, pensionarea la 50 de ani cu 2 milioane de dolari înseamnă inițial să trăiești cu 5,833 de dolari în fiecare lună și apoi să te adaptezi la inflație în fiecare an. Desigur, puteți retrage o sumă mai mare înainte de vârsta de 62 de ani, dar s-ar putea să luați de la principal dacă portofoliul dvs. are performanțe slabe. Alocarea mai multor investiții pe acțiuni și active mai performante vă poate crește veniturile, dar acest lucru vă pune banii la un risc mai mare.
Cum să vă creșteți venitul de la pensie
Dacă pensionarea la 50 de ani cu 2 milioane de dolari nu este fezabilă în bugetul dvs., puteți umple golul cu următoarele tactici:
Întârzierea beneficiilor de asigurări sociale: Puteți începe să beneficiați de asigurări sociale la 62 de ani. Cu toate acestea, veți crește cuantumul beneficiului cu aproximativ 8% în fiecare an în care așteptați să îl primiți, ajungând până la vârsta de 70 de ani. De exemplu, dacă beneficiul dvs. lunar de securitate socială este de 2,000 USD la vârsta de 62 de ani. , așteptarea până la 70 de ani vă poate crește venitul lunar cu mai mult de 1,500 USD.
Găsiți o rată a dobânzii mai bună: Ratele dobânzilor au crescut odată cu inflația, ceea ce înseamnă că puteți obține profituri excelente prin investiții cu risc scăzut. De exemplu, puteți găsi conturi de economii și certificate de depozit (CD-uri) cu rate de 4% sau mai mari, de la începutul anului 2023.
Utilizați veniturile fără impozite în mod strategic: Retragerile dintr-un Roth IRA sau Roth 401(k) sunt excelente pentru a vă crește veniturile fără a vă crește povara fiscală. Venitul fără impozite este un supliment potrivit pentru venitul impozabil, deoarece vă menține în categoria dvs. de impozitare actuală. Prin urmare, folosirea acestuia într-un moment ideal – cum ar fi atunci când nu doriți să suportați mai multe impozite prin veniturile dintr-un cont de economii – vă poate oferi mai mult profit.
Linia de jos
Retragerea la 50 de ani cu 2 milioane de dolari necesită o planificare meticuloasă și mai multe fluxuri de venit. Deoarece retragerile din conturile de pensionare înainte de vârsta de 59.5 ani implică o penalizare de 10%, asigurarea de diversificare este esențială. În plus, calcularea cheltuielilor de trai și a impozitelor vă va ajuta să identificați venitul lunar de care veți avea nevoie înainte de a începe securitatea socială. În consecință, trebuie să investiți în mod deliberat și să creați un plan detaliat pentru a vă pensiona înainte de vârsta normală.
Sfaturi pentru pensionare la 50 de ani cu 2 milioane de dolari
Retragerea la 50 de ani implică multe părți în mișcare, mai ales că veți avea nevoie de mai multe fluxuri de venit. În plus, ajustarea circumstanțelor financiare pentru impozite este o necesitate. Dacă ești pierdut, poți obține ajutor de la un consilier financiar. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
A avea un plan de cheltuieli este esențial pentru pensionarea anticipată. Venitul tău lunar îți va dicta stilul de viață. În acest scop, iată cum să faci un buget de pensie.
Credit foto: ©iStock.com/Zorica Nastasic, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/uzhursky
Mesaj Te poți pensiona la 50 de ani cu 2 milioane de dolari? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-2-million-140055963.html