Retragerea la 40 de ani cu 2 milioane de dolari este un obiectiv ambițios, dar asta nu înseamnă că este imposibil. Deși veți avea nevoie de un salariu decent sau de alte surse de venit sau bogăție, economisirea a 2 milioane de dolari nu este la îndemână. Dacă intenționați să vă pensionați la 40 de ani cu economii de 2 milioane USD, acest ghid vă poate ajuta să prioritizați finanțele și să maximizați investițiile pentru o pensionare confortabilă.
A consultant financiar vă poate ajuta să vă gestionați economiile pentru pensii și să vă planificați viitorul.
Este posibilă pensionarea la 40 de ani cu 2 milioane de dolari?
Este posibil să te retragi la 40 de ani cu 2 milioane de dolari, deși este un obiectiv înalt, mai ales dacă nu ai o moștenire mare sau alte câștiguri extraordinare. Dar se poate face dacă venitul tău este suficient de mare și dacă ești agresiv cu strategia ta de economisire.
De asemenea, merită remarcat faptul că cifrele afișate aici nu țin cont de alte surse potențiale de venit, cum ar fi De securitate socială, Medicare, și anuități. Și asta pentru că, de exemplu, nu vei fi eligibil pentru securitatea socială la vârsta de 40 de ani.
Ar trebui să așteptați până la 62 de ani pentru a obține asigurări sociale. Sau puteți aștepta vârsta de pensionare completă la 66 sau 67 de ani, în funcție de anul nașterii, pentru a primi beneficii complete de securitate socială.
În ceea ce privește Medicare, nu veți fi eligibil pentru Medicare la vârsta de 40 de ani. Trebuie să așteptați până la 65 de ani. Cu toate acestea, cu anuități, puteți încasa anuități. Dar dacă faci acest lucru înainte de vârsta de 59 1/2, te vei confrunta cu o penalizare de retragere de 10%.
Cum să te pensionezi la 40 de ani cu 2 milioane de dolari
Acum că ne-am gestionat așteptările în jur retrăgându-se la 40 de ani cu 2 milioane de dolari, să vedem cum să facem asta realitate. Pe lângă investiții, vom lua în considerare și stilul de viață, diversificarea și alte surse de venit.
Aveți persoane în întreținere sau costuri fixe?
Pe măsură ce intri la pensie la vârsta de 40 de ani, pot exista o mulțime de activități în care tu și familia ta ai putea dori să te angajezi, fie că mergi în vacanță sau economisești pentru facultate. Dacă sunteți pe cale să vă plătiți credit ipotecar, va ajuta la crearea mai multor spațiu pentru a-ți duce copilul sau copiii la facultate fără împrumuturi pentru studenți.
Dacă închirieți un apartament la preț accesibil, care nu este scump în comparație cu venitul dvs., acesta poate crea și economii suplimentare pe termen lung. Asigurându-vă că lăsați suficient spațiu pentru cheltuieli majore, cum ar fi reparațiile auto și reparațiile la domiciliu, poate fi un drum lung.
Și lăsând bani deoparte pentru a crea un plan imobiliar va ajuta la păstrarea oportunităților de avere generațională pentru copiii și nepoții dvs.
Planificarea costurilor de asistență medicală
Se întâmplă accidente și costurile de asistență medicală, chiar și cu un plan de asistență medicală, pot fi costisitoare. Și pe măsură ce înaintați în vârstă, costurile cu asistența medicală vor deveni mai scumpe, ceea ce o face implicit o parte critică a cheltuielilor dvs. Când împliniți vârsta de 65 de ani, veți fi eligibil pentru Medicare, care vă poate ajuta să suportați o mare parte din costuri.
Dar, deși probabil aveți suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile de asistență medicală așa cum sunt, doriți să vă asigurați că cheltuiți cu înțelepciune pentru asistența medicală. Continuați să căutați planuri de asistență medicală care vă ajută să reduceți costurile anual pentru a avea o pensie relaxantă.
Luați în considerare impozitele pe contul de pensionare
Retragerea devreme nu înseamnă că ar trebui să uitați de taxe dacă decideți să vă retrageți din 401(k) înainte de vârsta de 59 1/2, de exemplu. Veți datora impozite în fiecare an în care decideți să retrageți bani din el. Așa că este mai bine să te bazezi pe alte surse de venit înainte de a merge pe acel traseu.
Și chiar dacă sunteți pensionar cu mulți bani, trebuie totuși să vă uitați la taxele de asigurări sociale atunci când sunteți eligibil să primiți plăți la vârsta de 62 de ani. Multe dintre taxele dvs. de asigurări sociale vor depinde de statutul dvs. de venit precum și dacă decideți să depuneți dosar separat sau împreună cu soțul dumneavoastră.
Estimați-vă economiile pentru pensii
Primul pas este să vă estimați economii la pensie. Dacă obiectivul tău este de 2 milioane de dolari până la vârsta de 40 de ani, va trebui să începi să lași bani deoparte în mod agresiv. În acest tabel, presupunem că începeți fără bani, începeți să investiți la vârsta de 22 de ani și investiți timp de 18 ani până la vârsta de 40 de ani, când vă veți pensiona.
Dacă vă veți baza doar pe investiții pentru veniturile din pensie (deși acest lucru este puțin probabil), mai jos sunt câteva scenarii posibile. Nu începi să ajungi la 2 milioane de dolari până în partea de jos a tabelului.
Randamente medii (în procente) Contribuție lunară 6% 7% 8% 9% 10% $2,500 $927,169 $1,112,603 $1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 $1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355
Rețineți că acesta este un exemplu foarte simplificat. Se presupune că nu veți avea niciun ajutor din partea unor lucruri precum pensie, asigurări sociale, etc angajator 401(k) potrivire, etc. Oricare sau toate aceste lucruri vă pot oferi un impuls, ceea ce înseamnă că este posibil să nu aveți nevoie de atât de mulți bani pentru a vă pensiona confortabil.
Prioritizează economiile pentru pensii
Dacă scopul tău este să te pensionezi la 40 de ani cu 2 milioane de dolari, prioritizarea economiilor pentru pensii este o necesitate. Dacă primiți o moștenire mare, acest punct este puțin mai ușor de obținut, dar probabil că va fi totuși o provocare.
De fapt, economisirea a 2 milioane de dolari până la 40 de ani ar putea necesita niște pași care se limitează la extrem, mai ales dacă nu începi să fii bogat. Cu toate acestea, aveți două opțiuni de bază dacă doriți să vă atingeți obiectivul:
Crește-ți venitul. Sunt multe moduri de a face mai mulți bani, dar cel mai ușor este probabil să începi prin a cere o promovare la locul de muncă. Dacă aceasta nu este o opțiune, puteți alege un loc de muncă secundar sau vă puteți părăsi jobul actual pentru unul cu salariu mai mare.
Reduceți-vă cheltuielile. Există multe opțiuni pentru reduceti bugetul. De exemplu, mutați-vă într-o zonă mai ieftină, vindeți mașini scumpe și înlocuiți-le cu altele mai ieftine sau treceți la planuri de asigurare mai ieftine.
Diversificați-vă portofoliul
În cele din urmă, este o idee bună să vă diversificați portofoliul, astfel încât să nu vă bazați în întregime pe acțiuni. Acest lucru este valabil mai ales pe măsură ce îmbătrânești și treci la pensie. Acțiunile au unele dintre cele mai bune potențiale de creștere, dar pot fi și volatile.
Dacă bursa se scufundă și nu ești diversificat, ai putea constata că pensionarea ta este în pericol. Unele active mai sigure pe care le-ați putea adăuga în portofoliu includ obligațiuni, numerar, anuități și certificate de depozite (CD-uri).
Linia de fund
Retragerea la 40 de ani cu 2 milioane de dolari este un obiectiv ambițios, mai ales dacă nu ai un avans. Se poate face, dar va trebui să vă creșteți dramatic veniturile, să vă reduceți cheltuielile – sau ambele. Apoi, va trebui să economisiți cât mai mult posibil. Sarcina va fi mai ușoară dacă aveți asigurări sociale, o pensie, o potrivire de angajator etc. Cu toate acestea, pensionarea la 40 de ani cu 2 milioane de dolari este o bară ridicată la care probabil nu va fi ușor de atins.
Sfaturi pentru pensionare
A consultant financiar vă poate ghida prin decizii financiare majore, cum ar fi stabilirea strategiei dvs. de investiții. SmartAsset este gratuit Instrumentul vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva fără costuri potrivirile consilierului pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
A decide cum să investești poate fi o provocare, mai ales când nu știi cât de mult vor crește banii tăi în timp. SmartAsset's calculator de investiții vă poate ajuta să estimați cât de mult vor crește banii dvs. pentru a vă ajuta să decideți ce tip de investiție este potrivit pentru dvs.
Credit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/Szepy, ©iStock/Popartic
Mesaj Cum să te pensionezi la 40 de ani cu 2 milioane de dolari a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retire-40-2-million-140007867.html