Puteți contribui la ambele a Roth IRA si un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401(k), SEP sau SIMPLE IRA, supus limitelor de venit. Cu toate acestea, fiecare tip de cont de pensionare are limite anuale de contribuție diferite.
Pentru Roth și IRA tradiționale, contribuția maximă anuală pentru 2021 și 2022 este de 6,000 USD, cu un suplimentar de 1,000 USD contribuția de recuperare dacă ai 50 de ani sau mai mult. Dacă ați câștigat mai puțin de atât, limita este compensația dvs. impozabilă totală pentru anul. Poți contribui la un Roth la orice vârstă, chiar și în trecut vârsta de pensionare completă— atâta timp cât câștigi venitul impozabil. Un soț care lucrează poate contribui și la un IRA Roth în numele unui soț care nu lucrează.
401 (k) Limita anuală a contribuției este de 19,500 USD pentru 2021 și 20,500 USD în 2022, plus o contribuție de recuperare de 6,500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult.
Intrebari cu cheie
- Puteți contribui la un Roth IRA și un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401(k), SEP sau SIMPLE IRA, sub rezerva limitelor de venit.
- Contribuția atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator vă poate ajuta să economisiți cât permite legea în conturile de pensie avantajoase din punct de vedere fiscal.
- Înainte de a vă finanța Roth, contribuiți suficient la planul de pensionare al angajatorului pentru a profita de orice contribuții egale.
- Acordați atenție limitelor de contribuție permise în fiecare plan pentru vârsta dvs. pentru a vă maximiza economiile pentru pensie.
401(k) și Roth IRA
Contribuția atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator vă ajută să economisiți cât mai mult în tax-avantajate conturi de pensionare, după cum permite legea. Beneficiile fiscale ale acestor conturi vă ajută să crească mai repede și mai mare decât este posibil în conturile fără avantaje fiscale. Cu cât contribuiți mai mult la conturile de economii pentru pensii în fiecare an, cu atât mai devreme veți avea opțiunea de a vă pensiona, atâta timp cât investiți cu înțelepciune.
Desigur, este imposibil să știi care pachetul fiscal te vei afla în diferite etape ale pensionării sau care vor fi cotele de impozitare în acel moment. Deci, nu este o idee rea să aveți niște fonduri de pensii pentru care ați plătit deja impozite (de exemplu, un IRA Roth) - și altele pe care nu le-ați, cum ar fi un tradițional 401(k). Apoi vă puteți elabora o strategie de distribuție pentru a vă minimiza obligația fiscală.
Dacă nu puteți contribui cu maximul permis la planul de pensionare al unui angajator, urmăriți să contribuiți suficient pentru a maximiza egalitatea angajatorului.
Dacă nu puteți contribui cu maximul permis la planul de pensionare al unui angajator, urmăriți să contribuiți suficient pentru a maximiza egalitatea angajatorului.
De asemenea, puteți contribui la un IRA tradițional chiar dacă participați la un plan de pensionare sponsorizat de angajator. Cu toate acestea, dvs contribuțiile tradiționale IRA pot să nu fie deductibile din impozite, în funcție de venitul dvs. și dacă un plan de pensionare al angajatorului vă acoperă pe dumneavoastră sau pe soțul dumneavoastră. Și, desigur, contribuțiile tale totale combinate la Roth și IRA-urile tradiționale nu poate depăși limitele anuale.
Limitele de venit pentru Roth IRA
Înainte de a vă finanța Roth, este o idee bună să contribuiți suficient la planul dvs. de pensionare la locul de muncă pentru a profita din plin de orice contribuție egală oferă angajatorul dvs. Este ca și cum ai primi bani gratuit și te poate ajuta să crești următorul ou mai rapid.
Rețineți că, dacă dvs venit brut ajustat modificat (MAGI) atinge un anumit prag, suma cu care poți contribui la un Roth este redusă sau eliminată. Tabelul de mai jos prezintă limitele de contribuție și de venit, precum și intervalele de eliminare treptată a veniturilor în funcție de statutul depunerii fiscale.
| Limitele de venit Roth IRA 2021 și 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Stare depunere | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Limita de contribuție |
| Căsătorită depunând în comun sau văduvă (er) calificată | Mai puțin de $ 198,000 | Mai puțin de $ 204,000 | 6,000 USD (7,000 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult) |
| 198,000 $ la $ 207,999 | 204,000 $ la $ 214,000 | Redus | |
| $ 208,000 sau mai mult | $ 214,000 sau mai mult | Nu sunt eligibile | |
| Celibatar, cap de gospodărie sau căsătorit care depune dosar separat (și nu ați locuit cu soția în niciun moment al anului) | Mai puțin de $ 125,000 | Mai puțin de $ 129,000 | 6,000 USD (7,000 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult) |
| 125,000 $ la $ 139,999 | 129,000 $ la $ 144,000 | Redus | |
| $ 140,000 sau mai mult | $ 144,000 sau mai mult | Nu sunt eligibile | |
| Depunere căsătorită separat (dacă ați locuit cu soțul / soția dvs. în orice moment al anului) | Mai puțin de $ 10,000 | Mai puțin de $ 10,000 | Redus |
| $ 10,000 sau mai mult | $ 10,000 sau mai mult | Nu sunt eligibile | |
Puteți contribui la un 401(k) și un Roth IRA în același an?
Da. Puteți contribui la ambele planuri în același an până la limitele permise. Cu toate acestea, nu vă puteți maximiza atât conturile Roth, cât și cele tradiționale IRA în același an. Limita anuală (de exemplu, 6,000 USD pentru 2022) este totalul combinat pentru toate IRA-urile dvs. Deci, de exemplu, puteți contribui cu 4,000 USD la IRA Roth și 2,000 USD la un IRA tradițional, atingând limita maximă permisă de 6,000 USD pentru un an.
Contribuțiile Roth IRA contează pentru limita dvs. 401(k)?
Nu, contribuțiile Roth IRA nu sunt luate în considerare pentru limita dvs. 401(k). Cu toate acestea, contribuțiile Roth IRA contează în limita totală a IRA. Deci, dacă contribuiți atât la un Roth, cât și la un IRA tradițional, suma combinată nu poate depăși limita anuală de contribuție.
Există un beneficiu pentru a avea atât un IRA 401(k) cât și un Roth IRA?
Planurile 401(k) au mai multe avantaje, inclusiv contribuții cu impozit amânat și posibilitatea unei potriviri angajatorului. Deoarece contribuțiile folosesc dolari înainte de impozitare, veți plăti impozit pe venit pe acești bani în viitor. Desigur, dacă vă aflați într-o categorie de impozitare mai mică la pensie, ați putea ieși înainte, deoarece contribuțiile dvs. ar fi deductibile din impozite la rata dvs. actuală, mai mare.
Un Roth IRA se face cu dolari după impozitare și crește fără taxe. Retragerile calificate la pensionare sunt, de asemenea, scutite de impozite. Aceste conturi sunt cele mai potrivite pentru active care altfel ar declanșa taxe substanțiale - de exemplu, investiții cu potențial ridicat de creștere sau acțiuni cu dividende considerabile. Astfel, a avea ambele conturi vă oferă venit fără impozit și impozabil pe perioada pensionării, oferind o importantă diversificare fiscală.
Linia de jos
Puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare al angajatorului, iar înțelegerea sumelor și limitărilor contribuțiilor vă poate ajuta să vă planificați corespunzător în procesul de alocare. Contribuția cu sârguință și acuratețe, în special în întâlnirea dvs nivelurile de contribuție egale ale angajatorului, vă poate permite să vă pensionați confortabil sau chiar mai devreme.
Sursa: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo