„Debitorii nu sunt pregătiți” să reia plățile, spune fostul președinte FDIC

Expirarea pauză de toleranță împrumuturile federale pentru studenți se apropie cu repeziciune pe 31 august - o dificultate economică iminentă pentru mulți debitori, potrivit unui expert.

„Debitorii nu sunt pregătiți și administratorii nu sunt pregătiți”, a declarat recent Sheila Bair, fost președinte FDIC și fost președinte al Colegiului Washington, pentru Yahoo Finance Live (videoclipul de mai sus). „Debitorii nu au fost nevoiți să facă plăți de mai bine de doi ani. Bugetele lor au ajuns să se bazeze pe faptul că nu fac acele plăți și veți vedea unele rate masive de neplată și de delincvență crescând și afectand scorurile de credit.”

Datoria federală pentru împrumuturi pentru studenți este de aproximativ 1.7 trilioane de dolari. Reluarea plăților împrumuturilor pentru studenți va pune stres asupra bugetelor personale după cazare, cu o medie de până la 244 USD per împrumutat, potrivit unui studiu recent. Studiu Equifax. De asemenea, studiul a constatat că scorurile de credit au mai multe șanse să scadă și că delincvența și incapacitățile de plată se vor relua, în special în rândul debitorilor mai tineri cu un istoric de credit mai mic.

„Cu cât ei sunt mai mult în starea de neplată, cu atât este mai greu să convingi un împrumutat să înceapă să plătească din nou – cu atât va fi mai rău”, a spus Bair. „Acesta este unul dintre lucrurile pe care le-am învățat în timpul crizei financiare, când încercam să convingem debitorii ipotecari cu plăți reduse să înceapă să-și ramburseze împrumuturile.”

Bair recomandă planuri de rambursare bazate pe venituri, care sunt mai accesibile decât opțiunea standard de rambursare pe 10 ani, care poate fi și ea destul de mare. Problema este că ambele opțiuni de rambursare acumulează dobândă pentru soldul neplătit, scufundând debitorii în mai multe datorii - după cum a menționat avocatul fiscal și profesorul Dorothy A. Brown.

O altă opțiune pentru a aborda problema datoriilor studenților este de a limita suma pe care studenții o pot împrumuta. Aceste plafoane existau înainte de 2007, dar au fost majorate din cauza creșterii școlarizării.

„Ar trebui să existe o limită a câte datorii subvenționate de către contribuabili și subvenționate federale care pot fi luate pentru a limita suma totală pe care studenții o pot împrumuta”, a spus Bair. „[Ar trebui să existe] o anumită responsabilitate pentru școli de a împărți pierderile, de a prelua o parte din cost dacă mulți dintre elevii lor sunt în stare de neplată.”

Povestea continuă

Școlile fac parte din problemă, a spus Bair, în special şcoli cu scop lucrativ care promiteau diplome folosind fonduri federale și au fost ulterior închise pentru fraudarea studenților.

„Copiii sunt încurajați să scoată această datorie. Iată oportunitatea dvs. de educație superioară și școlile de proastă calitate au profitat de acest lucru”, a spus Bair.

Guvernul federal este, de asemenea, de vină pentru că nu a oferit îndrumări nu numai cu privire la toleranță, ci și cu privire la iertarea împrumutului de serviciu public (PSLF), care expiră pe 31 octombrie, a adăugat ea. Cu modificări la prestatori de servicii de împrumut, mulți debitori nu ar ști cui să facă plăți.

„Lipsa de a oferi acestor debitori claritate cu privire la ceea ce se întâmplă, ei nu sunt pregătiți acum și veți avea un anumit impact negativ asupra capacității de cheltuieli ale consumatorilor odată ce acești debitori trebuie să înceapă din nou să plătească împrumuturile, ceea ce în aceste vremuri inflaționiste. s-ar putea să nu fie un lucru rău”, a spus Bair. „Orice nivel de anulare a datoriilor, dacă este de doar 10,000 de dolari, va fi mult depășit de asta, așa că nu mi-aș face griji cu privire la impactul macroeconomic. Este vorba într-adevăr despre politica publică bună pentru debitori și contribuabili. Și în acest moment, cred că trebuie să prelungească pauza de plată.”

Ronda este reporter senior în finanțe personale pentru Yahoo Money și avocat cu experiență în drept, asigurări, educație și guvern.

Urmărește-o pe Twitter @writesronda Citiți cele mai recente tendințe în domeniul finanțelor personale și știri de la Yahoo Money. Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, și LinkedIn