Cu miliarde de dolari din datorii studențești eliminate din cărți, milioane de oameni s-au trezit astăzi într-o lume financiară diferită. Unul în care au o valoare netă mai mare, mai multă putere de cumpărare și un acces mai bun la produse financiare, cum ar fi creditele ipotecare.
Anunțul președintelui Joe Biden privind iertarea în masă a împrumuturilor pentru studenți va transforma viețile a 43 de milioane de debitori - achitând complet datoria de 20 de milioane.
„Acest lucru le va oferi oamenilor o oportunitate de a urca pe scara economică care nu le-a fost disponibilă ieri”, spune Mike Pierce, director executiv al Student Borrower Protection Center.
Pierce a calificat anunțul drept istoric.
„Anularea datoriilor și eliberarea oamenilor de aceste poveri va deschide toate aceste căi pentru ca aceștia să trăiască o viață economică mai plină și mai completă”, a spus el.
Dar poate și mai semnificativă este propunerea administrației Biden de a restructura modul în care sunt rambursate împrumuturile, oferind viitorilor împrumutați mult mai multă libertate atunci când vine vorba de rambursarea datoriilor.
Nu ratați
Iertarea a trecut mult timp
Președintele Joe Biden a anunțat miercuri că Departamentul Educației va ierta până la 20,000 USD în împrumuturi pentru studenți pentru cei care s-au calificat pentru Granturile Pell și 10,000 USD pentru toți ceilalți împrumutați care câștigă mai puțin de 125,000 USD. Pell Grants sunt acordate studenților cărora li se consideră că au nevoi financiare excepționale.
Biden a prelungit, de asemenea, moratoriul asupra plăților o „finală” până la 31 decembrie 2022 și a propus modificări semnificative care vor face rambursarea mai gestionabilă.
Anunțul a venit de mult timp odată cu înghețarea plăților din epoca pandemiei care se va încheia pe 31 august. Biden, care s-a angajat să anuleze datoria studenților de mii de dolari pentru majoritatea debitorilor în timpul alegerilor, a promis un răspuns înainte de septembrie.
Biden făcuse deja pași mai mici către compensarea datoriilor. Săptămâna trecută, el a anunțat anularea datoriilor studențești pentru cei care au participat la ITT Tech, ștergând 3.9 miliarde de dolari din înregistrări. Aceasta, însă, merge mult mai departe.
„Anulând acest lucru, acest lucru va șterge cu siguranță planul celor 15 milioane de oameni care datorează mai puțin de 10,000 de dolari în împrumuturi pentru studenți”, spune Angelique Palomar, director asociat de comunicare la Institutul pentru Acces și Succes la Colegi.
Și chiar și cei care nu își vor vedea datoria studenților șterse vor vedea plăți reduse semnificativ.
„Este important să ne dăm seama că acest lucru nu este doar transformator pentru cei care nu au datorii”, spune Pierce. „Mulți alți oameni vor primi ajutor financiar real, semnificativ, tangibil și imediat, atunci când sistemul de împrumut pentru studenți se va reactiva.”
Planuri de viitor
O altă parte a anunțului de miercuri, care ar putea avea un impact și mai mare decât anularea, este modul în care administrația Biden speră să facă rambursarea împrumuturilor mai ușor de gestionat în viitor.
Propune un plan de rambursare bazat pe venit, despre care spune că va „reduce substanțial” plățile lunare pentru persoanele cu venituri mici și medii.
Planul propus ar cere debitorilor să plătească nu mai mult de 5% din venitul lor „discreționar” din împrumuturile de licență, spre deosebire de standardul actual de 10%.
De asemenea, ar crește suma care este considerată venit nediscreționar, astfel încât, dacă câștigați sub 225% din pragul federal de sărăcie, nu veți avea o plată lunară până când venitul dvs. nu crește acel prag.
Și dacă datorezi mai puțin de 12,000 USD, soldul tău ți se va ierta după 10 ani de plată în loc de 20, printre alte propuneri.
Cum va funcționa acest lucru exact, cât va costa și cine va beneficia nu a fost încă făcut public.
„Evident, nu avem multe detalii și cred că aceste detalii vor fi foarte importante”, spune Persis Yu, director de politici și consilier director la Centrul de protecție a împrumutaților studenților.
Se adună datorii
Împrumuturi pentru studenți alcătuiesc a doua cea mai mare parte a datoriei populației din SUA, după creditele ipotecare. Însumează 1.6 trilioane de dolari pentru 45 de milioane de debitori. Aproximativ 92% din acestea sunt împrumuturi federale pentru studenți.
Și, în timp ce anularea unică și plățile potențial mai mici în viitor sunt o ușurare, poate, de asemenea, să-i facă pe unii oameni să creadă că este posibil să se întâmple din nou.
„Nu rezolvă problema generală, care este creșterea dramatică a debitorilor de împrumuturi pentru studenți”, spune Phillip Braun, profesor clinic de finanțe la Kellogg School of Management de la Universitatea North Western.
Braun adaugă că datoria studenților deținute de guvern a crescut cu peste 600% de la Marea Recesiune.
„Deci acest lucru nu poate continua. Guvernul SUA trebuie să găsească o modalitate prin care să nu aibă această povară mai mare de împrumuturi pentru studenți care le afectează bugetele de-a lungul timpului.”
Iertarea a 10,000 de dolari per împrumutat care câștigă mai puțin de 125,000 de dolari ar costa contribuabilii 300 de miliarde de dolari în acest an, potrivit Model de buget Penn Wharton. Cu toate acestea, modelul nu a fost actualizat de la anunțul că mulți oameni ar avea până la 20,000 de dolari iertați.
Braun spune că iertarea poate încuraja oamenii să-și asume mai multe datorii sau, altfel, oferă instituțiilor un motiv pentru a crește costul școlii.
„De fapt, guvernul trebuie să îngreuneze oamenii să se împrumute și să obțină împrumuturi pentru studenți... Trebuie făcut ceva”, spune Braun. „Și recomandarea mea face să obțină bani mai greu pentru studenții care împrumută. Și asta este opusul.”
Planificarea următorilor pași
Deci unde pleci de aici? Informațiile despre plan încă se scurg, dar Palomar de la Institutul pentru Acces și succes la colegiu are câteva sfaturi.
Veți dori să păstrați o linie de comunicare deschisă cu administratorul dvs. de împrumut, spune ea.
„Este o idee bună ca toți împrumutații, cât mai curând posibil, să verifice starea împrumuturilor lor pentru studenți”, spune Palomar.
Confirmați planul de plată la care vă aflați și asigurați-vă că informațiile dvs. sunt actualizate după cum este necesar. Puteți face acest lucru accesând studentaid.gov. Acolo, puteți să faceți modificări în contul dvs., să vă păstrați informațiile la zi și să vă ajustați programul și planul de plată.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html