Aveți grijă să vă schimbați planul de investiții pentru a vă ajusta la inflație

Dacă un termen financiar este subiectul fierbinte pentru 2022, acesta este „inflația”. Îngrijorările legate de inflație apar în orice, de la știrile politice care întreabă cum va afecta inflația peisajul politic până la emisiunile din timpul zilei care oferă gânduri despre cum să scapi de bani într-un mediu de creștere a prețurilor. Acum Rezerva Federală a declarat că este conștientă de mediul inflaționist și intenționează să ia măsuri pentru a încetini rata inflației.

Deși acest lucru înseamnă ceva pentru toate bugetele noastre în 2022, ce înseamnă pentru tine ca investitor pe termen lung? Ar trebui să faci schimbări majore în portofoliul tău pe termen lung, având în vedere inflația? Cheia pentru a avea un stres minim în portofoliul dvs. de investiții este să știți că v-ați construit portofoliul pe baza câțiva factori cheie. Acești factori includ natura obiectivului tău financiar și confortul tău cu riscul - șansa de a pierde valoare în investiția ta.

Când ceva de genul inflației domină titlurile, este ușor să găsești articole care indică strategii de compensare a inflației, dar obiectivul final al portofoliului tău este de a compensa inflația? În acest caz, vedeți sugestii despre creșterea expunerii la mărfuri, titluri de valoare protejate de inflație sau acțiuni. În teorie, implementarea acestor sugestii poate ajuta la compensarea inflației, dar dacă implementați ceva nou în portofoliul dvs. de investiții, este timpul să vă reevaluați întregul plan de investiții.

În cazul unui obiectiv de pensionare care este la câțiva ani distanță, trebuie să gestionați simultan mai multe probleme cu portofoliul de pensionare. Este posibil să fie nevoie să aveți fonduri pregătite pentru distribuire imediat ce vă pensionați. Probabil că va trebui să aveți investiții 15-20 de ani până la pensionare. Trebuie să echilibrați aceste nevoi cu confortul dvs. cu riscul de investiție și da, riscul de inflație. Investițiile dvs. ar trebui să aibă deja mijloacele de a aborda aceste obiective și de a echilibra aceste riscuri înainte ca inflația să devină următorul subiect fierbinte.

 La scrierea acestei postări pe blog, Nasdaq a avut cea mai proastă lună dintr-un deceniu. Ce șoc de știri pe termen scurt ar trebui să reajustați acum? Care dintre ele este mai importantă, o corecție a pieței sau inflația? Cât va dura oricare dintre aceste lucruri? Faptul este că planul dvs. de investiții ar trebui să fie deja construit pentru a compensa inflația și ați ținut cont de faptul că piața poate scădea oricând.

Petreceți timp pentru a vă pune în ordine planul de investiții

S-ar putea să vă întrebați cum vă puteți ajusta planul de investiții dacă nu aveți unul. Începe cu stabilirea obiectivelor și apoi înțelegerea propriei toleranțe la riscuri. Acest lucru vă va spune dacă ar trebui să dețineți mai mult sau mai puțin din orice bun. La începutul acestui an, am publicat câțiva pași pentru a-ți realiza propria analiză a investițiilor.

Dacă decideți să adăugați noi clase de active în portofoliu, cum ar fi titlurile de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS), asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează. Titlurile de valoare protejate de inflație există de peste un deceniu, dar multe portofolii diversificate nu le-au transportat din cauza performanței lor. Este greu de justificat purtarea obligațiunilor cu randamente negative.

Apoi luați în considerare dacă acest mediu inflaționist este tranzitoriu. Fed poate pivota și se poate reajusta dacă inflația scade. Dacă faceți schimbări mari din cauza inflației astăzi, veți putea pivota în viitor fără a vă afecta portofoliul?

Aurul și alte mărfuri sunt un alt domeniu în care nu ar trebui să te scufunzi fără să faci o mulțime de cercetări sau să te bazezi pe un profesionist în investiții. Dacă ați deținut deja active reale, probabil că ați beneficiat de pe urma deținerii acestora, deoarece inflația a crescut. Acum trebuie să vă întrebați dacă cumpărarea de active reale la prețurile lor actuale vă oferă multe avantaje, cu excepția cazului în care inflația continuă să crească. Dacă le cumpărați acum și inflația se răcește, această parte a portofoliului dvs. se poate răci și ea.

În cele din urmă, numărul de tactici de investiții pe care le poți folosi este aproape nesfârșit. Când lucrurile se vor schimba, nu vor lipsi ideile care să compenseze această schimbare. Cu toate acestea, este responsabilitatea ta să te asiguri că tactica pe care o urmărești se aliniază cu ceea ce vrei și cu ceea ce înțelegi.