Ghinionul ne găsește pe toți. Iată exact cât de mult ar trebui să ai în economii în acest moment (și cât de puțini americani au de fapt această sumă eliminată)

Aproximativ jumătate (49%) dintre adulții americani au fie mai puține economii de urgență decât anul trecut, fie nu au economii deloc, potrivit unui nou Raportul ratei bancare. Doar 1 din 4 spune că are aceeași cantitate sau mai mult. „Este clar că economia mai puțin decât optimă, inclusiv inflația istorică ridicată, cuplată cu creșterea ratelor dobânzilor, a avut un impact cu două tăișuri asupra americanilor”, spune Mark Hamrick, analist economic senior la Bankrate. 

Acestea fiind spuse, acesta este un moment grozav pentru a schimba situația, deoarece multe conturi de economii plătesc mai mult decât au plătit în peste un deceniu, cu rate de peste 4% (vedeți aici cele mai bune rate de economii pe care le puteți obține acum). „Pentru cei concentrați cu înțelepciune pe gestionarea și construirea economiilor lor de urgență, acesta este un moment oportun pentru a beneficia de creșterea ratelor dobânzilor. Economiile de urgență, prin definiție, trebuie să fie lichide sau ușor accesibile. A contul de economii cu randament ridicat dedicat acestui scop echivalează cu o poliță de autoasigurare care protejează împotriva cheltuielilor neplanificate”, spune Hamrick.

Planificatorul financiar certificat Derieck Hodges de la Anchor Pointe Wealth observă, de asemenea, că este crucial, mai ales că experții spun că ar putea avea loc o recesiune în acest an, să menținem o bază de economii de urgență. „În cele din urmă, ghinionul ne găsește pe toți. Când avem o criză financiară, lipsa fondurilor de urgență erodează strategiile noastre pe termen lung, iar oamenii se cufundă în planuri de pensionare pentru retrageri sau împrumuturi 401(k) ca măsură stop-gap - și acele alegeri se termină de obicei cu consecințe mai negative.” spune Hodges.

Într-adevăr, pentru că în viață se întâmplă lucruri neașteptate, cum ar fi defectarea mașinilor și urgențele medicale, dacă nu ai bani economisiți pentru o zi ploioasă, te lași cu opțiuni mai puțin de dorit, care ar putea ajunge să te coste mai mult pe drum. . Bankrate a raportat recent că 57% dintre adulții din SUA nu își pot permite o cheltuială de urgență de 1,000 USD.

„Nu toată lumea poate economisi să pună deoparte bani pentru situații de urgență, dar dacă îți poți permite să scapi de câțiva bani în fiecare lună doar în caz de urgență, dar alegi să nu o faci, practic joci un joc de pui cu finanțele tale.” spune planificatorul financiar certificat Taylor Jessee la Impact Financial. (Vezi aici cele mai bune rate de economii pe care le poți obține acum.)

De cât ai nevoie pentru economii de urgență? 

Experții sunt în general de acord că este înțelept să ai între 3 și 9 luni esenţial cheltuielile de trai stocate într-un cont de economii de urgență. „Dacă cheltuiți 5,000 USD pe lună pe credit ipotecar, chirie, alimente, utilități, economiile dvs. de urgență vizate ar trebui să fie între 15,000 și 45,000 USD”, spune Jessee. 

Deși aceste numere pot suna intimidante și, pentru unii, nerealiste, ar trebui să încercați să aveți ceva ascuns, chiar dacă este doar câteva sute sau câteva mii de dolari. „La sfârșitul zilei, dacă și când apare o urgență, te vei bucura că ai avut măcar ceva pus deoparte față de nimic”, spune Jessee. 

Dar de unde știi dacă ai nevoie de 3 luni sau 9 luni de economii? Planificatorul financiar certificat Alexis Hongamen de la Total Financial Planning spune că un cuplu cu venituri duble și cu locuri de muncă stabile se poate descurca probabil cu 3 luni de numerar la îndemână, în timp ce o singură persoană este mai bine cu o rezervă de bani de urgență de 6 luni.

„Dacă te bazezi pe un singur venit și ai o profesie foarte specializată, îți poate dura mai mult de 6 luni pentru a găsi un loc de muncă potrivit. Gândiți-vă la 9 luni sau chiar la un an de cheltuieli dacă vă aflați în această situație”, spune planificatorul financiar certificat Brad Nelson de la Point Loma Advisors.

După ce ați determinat suma pe care trebuie să o economisiți, planificatorul financiar certificat Mark Humphries de la Sentinel Financial Planning spune că ar trebui să determinați cu câți bani vă puteți permite să trăiți fără plată și să puneți acești bani într-un cont de economii. „Odată ce ați atins suma țintă, puteți muta suma economisită către altceva, cum ar fi un cont de investiții, pentru a începe să construiți bogăție”, spune Humphries.

De asemenea, este important să rețineți că contul dvs. de economii de urgență ar trebui nu să fie într-un cont 401(k), IRA sau de investiții pe termen lung. „Există sancțiuni stricte pentru luarea de distribuții anticipate dintr-un cont de pensie și, în mod ideal, fondul dumneavoastră de urgență nu ar trebui să fie într-un cont de brokeraj nici din cauza cât de volatilă este piața de valori. Imaginați-vă că primiți o factură de reparație de 1,000 USD după ce mașina dvs. se defectează în mod neașteptat. Ce s-ar întâmpla dacă acei 1,000 de dolari pe care i-ai economisit pentru situații de urgență ar fi investiți în acțiuni, iar piața a scăzut cu 20% în momentul în care aveai nevoie de ei”, spune Jessee. Păstrează-ți economiile de urgență în ceva conservator și stabil, cum ar fi un cont de economii sau de pe piața monetară. (Vezi aici cele mai bune rate de economii pe care le poți obține acum.)