Fiecare stat din Uniune și-a crescut scorul mediu de credit anul trecut, arată datele recente, în ciuda creșterii inflației și a pierderii numeroaselor măsuri de ameliorare a pandemiei.
Scorul mediu FICO la nivel național a crescut cu patru puncte până la un record de 714, potrivit Experian, făcând din 2021 al patrulea an consecutiv de creșteri.
Potrivit unui Raport TransUnion 2022 sănătatea creditului de consum revine în mod constant. Cheltuielile consumatorilor se apropie de nivelurile dinainte de pandemie, iar deținătorii de credite plătesc, în general, mai mult decât plățile minime necesare.
Dar, în timp ce acest lucru îl pune pe americanul obișnuit mai adânc într-un teritoriu de credit „bun” (între 670 și 739, dintr-un posibil 850), prăpastia dintre statele cu scoruri ridicate și cele cu scoruri scăzute rămâne vastă.
Acest lucru contează deoarece scorurile de credit nu reflectă doar prosperitatea sau responsabilitatea financiară.
Scorurile mai mici limitează în mod activ oportunitățile economice, făcând mai dificilă și mai costisitoare cumpărarea unei case, finanțarea și asigurarea unei mașini, închirierea unui apartament, obținerea anumitor locuri de muncă și, cel mai înnebunitor dintre toate, obținerea unui scor mai bun.
Nu ratați
Dacă planurile dvs. de pensionare au fost anulate de inflație, iată o modalitate fără stres de a vă ajuta reveni pe drumul cel bun
Prea mulți americani sunt încă ratați asigurare auto mai ieftină
Un TikToker a plătit 17,000 de dolari din datoria cardului de credit „umplutură de numerar” — poate funcționa pentru tine?
Împrumutații înving șansele
Scorurile medii au crescut cu cel puțin două puncte în toate cele 50 de state, Maine, Mississippi și Nevada la egalitate pentru titlul de „cel mai îmbunătățit”, câștigând șase puncte fiecare.
Împrumutații din toate zonele și toate grupele de vârstă au reușit să facă față pierderii programelor de ajutor federal care i-au ajutat pe mulți oameni să își țină pasul cu obligațiile datorate, spune Experian într-un blog.
De asemenea, americanii au suportat un cost al vieții considerabil mai ridicat; când datele privind scorul de credit au fost extrase în septembrie, rata inflației a crescut până la 5.4% în comparație cu aceeași lună a anului trecut.
Creșterea salariilor poate fi un factor important care a ajutat mulți oameni să evite datorii și să-și protejeze scorurile, spune agenția de raportare a creditelor. Marea Demisie a declanșat o penurie de forță de muncă în diferite industrii anul trecut – atins un vârf de 4.5 milioane de demisii în noiembrie – permițând lucrătorilor să ceară salarii mai mari pentru a rămâne.
Unde scorurile merg spre sud
În timp ce noile cifre arată că americanii au evitat cu ușurință o catastrofă a creditului, descoperirile reflectă încă diviziuni de decenii între statele nordice și cele sudice.
Fiecare stat cu un scor de credit peste 730 (în afară de Hawaii) se află în jumătatea de nord a țării. Aceste state au de obicei venituri medii mai mari, iar proprietarii de case au solduri ipotecare substanțial mai mari.
Pentru al 10-lea an consecutiv, statul nordic Minnesota se clasează pe locul cel mai solvabil din țară. Scorul său mediu sa îmbunătățit cu trei puncte anul trecut la 742.
Între timp, fiecare stat cu un scor de credit sub 700 se află în sud - la fel ca nouă dintre cele mai sărace 10 state din America.
Mississippi ocupă locul de jos în ambele categorii, cu un scor mediu de credit de 681 și 1 din 5 rezidenți care trăiesc sub pragul sărăciei.
Oamenii din sud își afectează în mod constant scorurile folosind mai mult din creditul disponibil, directorul de educație publică Experian, Rod Griffin a declarat CNBC în 2019, adăugând că motivul este probabil atât economic, cât și cultural.
„Pentru mine, aceasta este o problemă grăitoare. Oamenii s-ar putea să-și folosească cardurile de credit ca un supliment la venitul lor din sud sau doar le folosesc mai mult și au un sold mai mare”, a spus Griffin.
Obiceiul de a avea solduri mai mari este dăunător în special pentru persoanele cu scoruri mici și, prin urmare, cu limite de credit scăzute. Acest lucru se datorează faptului că un factor cheie în determinarea scorurilor de credit este utilizarea creditului: procentul din creditul disponibil al unei persoane care este utilizat în prezent.
O persoană care deține un sold de 2,000 USD de la o lună la alta pe un card de credit cu o limită de 5,000 USD își va afecta scorul mai mult decât o persoană care poartă aceeași sumă pe un card cu o limită de 10,000 USD.
Costul creditului scăzut
Printre alte penalități, un scor scăzut îi supune pe împrumutați la rate mai mari ale dobânzii și limite de credit scăzute. Cumpărarea sau acordarea unei case poate fi o provocare deosebit de descurajantă.
Experian estimează că diferența dintre obținerea unui credit ipotecar pe 30 de ani, cu rată fixă de 250,000 USD, cu un scor FICO de 670 și un scor FICO de 720, ar putea fi de 72 USD pe lună - sau 26,071 USD în dobândă pe durata de viață a împrumutului.
Acesta este un decalaj de doar 50 de puncte, în timp ce diferența dintre scorurile medii din Mississippi și Minnesota este în prezent de 61 de puncte.
Cu toate acestea, chiar dacă scorul dvs. de credit este în mod pozitiv din Minnesota, asta nu înseamnă că nu este nevoie de îmbunătățiri.
Un scor de credit de 740 se află în partea de jos a intervalului „foarte bun” în sistemul de rating FICO și la distanță lungă de la „excepțional”. Mulți proprietari de case au scoruri considerabil mai mari pentru a-și menține facturile lunare scăzute.
Proprietarii de case și-au asumat noi datorii ipotecare de 1.03 trilioane de dolari în al patrulea trimestru al anului trecut, în conformitate cu Federal Reserve Bank din New York, iar două treimi din aceasta au venit de la debitori cu scoruri de credit de peste 760.
Scorul mediu FICO pe stat în 2021
Alabama: 691 (până la 5)
Alaska: 717 (până la 3)
Arizona: 710 (până la 4)
Arkansas: 694 (până la 4)
California: 721 (până la 5)
Colorado: 728 (până la 3)
Connecticut: 728 (până la 5)
Delaware: 714 (până la 4)
Districtul Columbiei: 717 (până la 4)
Florida: 706 (până la 5)
Georgia: 693 (până la 4)
Hawaii: 732 (până la 5)
Idaho: 725 (până la 5)
Illinois: 719 (până la 3)
Indiana: 712 (până la 5)
Iowa: 729 (până la 3)
Kansas: 721 (până la 4)
Kentucky: 702 (până la 4)
Louisiana: 689 (până la 5)
Maine: 727 (până la 6)
Maryland: 716 (până la 4)
Massachusetts: 732 (până la 3)
Michigan: 719 (până la 5)
Minnesota: 742 (până la 3)
Mississippi: 681 (până la 6)
Missouri: 711 (până la 4)
Montana: 730 (până la 4)
Nebraska: 731 (până la 3)
Nevada: 701 (până la 6)
New Hampshire: 734 (până la 5)
New Jersey: 725 (până la 4)
Noul Mexic: 699 (până la 5)
New York: 722 (până la 4)
North Carolina: 707 (până la 4)
North Dakota: 733 (până la 3)
Ohio: 715 (până la 4)
Oklahoma: 692 (până la 2)
Oregon: 731 (până la 4)
Pennsylvania: 723 (până la 3)
Insula Rhode: 723 (până la 4)
Carolina de Sud: 693 (până la 4)
South Dakota: 733 (până la 2)
Tennessee: 701 (până la 4)
Texas: 692 (până la 4)
Utah: 727 (până la 4)
Vermont: 736 (până la 5)
Virginia: 721 (până la 4)
Washington: 734 (până la 4)
Virginia de Vest: 699 (până la 4)
Wisconsin: 735 (până la 3)
Wyoming: 722 (până la 3)
Ce să citești în continuare
Ce au în comun Ashton Kutcher și un economist laureat al Premiului Nobel? Un aplicație de investiții care transformă schimbarea de rezervă într-un portofoliu diversificat
Mitt Romney spune că o taxă miliardar va declanșa cererea pentru aceste două bunuri fizice — intră acum înaintea roiului super-bogat
Se pregătește o „furtună perfectă” pe piața imobiliară multifamilială – iată 3 dintre cele mai simple moduri a profita
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html