Datoria medie a cardului de credit în SUA este în creștere - Cum se compară a dvs.?

Intrebari cu cheie

• În ultimul an, datoria cardului de credit a crescut pentru prima dată de la începutul pandemiei.
• Datoria cardului de credit este atribuită încheierii programelor de asistență în caz de pandemie, creșterii vertiginoase a inflației și creșterii ratelor dobânzilor.
• Doar pentru că aveți datorii cu cardul de credit, nu înseamnă neapărat că nu puteți investi pentru viitor. Depinde de circumstanțele personale.

După o scurtă scădere, datoria americană a cardurilor de credit este din nou în creștere. Dacă sunteți unul dintre mulți americani care dețin datorii cu cardul de credit și vă întrebați ce să faceți în privința asta, acest articol vă va arăta cum vă comparați cu mediile. Vom explora, de asemenea, circumstanțele societale care duc la această experiență comună în masă și modul în care v-ați putea gândi la scăderea datoriilor în continuare.

Câtă datorie de card de credit are americanul mediu?

Începând cu al treilea trimestru al anului 2022, americanii dețin datorii cu carduri de credit de 925 de miliarde de dolari, ceea ce reprezintă o creștere de 38 de miliarde de dolari față de T2 2022. Rezerva Federală din New York spune că aceasta este o creștere de 15% de la an la an – cea mai mare creștere. am văzut în mai bine de 20 de ani.

Dacă ne uităm la datele din T3 de la Experian de anul trecut, putem vedea că soldul mediu al cardului de credit a fost de 5,221 USD în 2021. Dacă adăugăm o creștere de 15% la acest număr, vedem că soldul mediu al cardului de credit pentru americani în T3 2022 este undeva în jur de 6,004 USD.

Cum s-au schimbat soldurile cardurilor de credit de la pandemie?

La începutul pandemiei, americanii au dovedit că atunci când primeau bani de stimulare – fie că au venit prin controale directe, credite fiscale sau beneficii SNAP pentru a compensa programele de alimentație în școli închise – au luat acei bani în plus și îi vor folosi pentru a-și îmbunătăți. sănătate financiară.

Între T4 2019 și T1 2021, datoria cardului de credit a scăzut de la un punct de plecare de aproximativ 930 de miliarde de dolari până la 770 de miliarde de dolari. Aceasta a fost, de asemenea, perioada în care programele de asistență pentru pandemie erau la apogeu, aducând mai multă asistență financiară multor gospodării americane.

Cheltuielile americane au scăzut, deoarece mulți americani au fost atenți la aglomerațiile mari, călătoriile și alte activități care ar putea risca expunerea la COVID-19.

TryqDespre setul valorii Q.ai | Q.ai – o companie Forbes

În ciuda faptului că pandemia nu s-a încheiat efectiv, prima dată când administrația Biden nu a mai recomandat folosirea măștilor a fost T2 din 2021. În acest moment, mai mulți americani au început să facă (și să cheltuiască) mai mult în afara casei.

Pe tot restul anului, administrația Biden, Curtea Supremă și Congresul au eliminat marea majoritate a programelor de sprijin financiar care îi ajutau pe mulți americani să-și îmbunătățească finanțele.

De asemenea, a pus în amurg multe dintre programele care îi protejează pe mulți americani de facturile medicale vertiginoase din cauza coronavirusului, care a ucis 460,513 de americani în 2021. Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului prezice că, atunci când avem datele, povara medie a datoriei medicale pentru americani. va arăta impacturi negative ale COVID și ale politicilor de asistență medicală aferente.

Aceasta a fost și perioada de timp în care inflația a crescut, ceea ce înseamnă că chiar și cele de bază au costat mult mai mult decât în ​​2020, când americanii plăteau datoria.

T2 2021 este momentul în care am început să vedem că soldurile cardurilor de credit au revenit. Între acest moment și trimestrul al treilea al anului 3, au trecut de la 2022 de miliarde de dolari la nivel național, aproape de vârful lor înainte de pandemie, de 770 de miliarde de dolari.

Cea mai recentă creștere când au fost dezvăluite cifrele din T3 2022 a arătat că nu numai că ne-am întors la niveluri de dinainte de pandemie, dar soldurile cardurilor de credit au crescut cu cel mai rapid ritm din peste două decenii între T3 2021 și T3 2022.

Ce înseamnă rate mai mari ale dobânzii pentru datoria cu cardul de credit?

Rezerva Federală a crescut ratele dobânzilor din martie 2022. Acestea au crescut cu 375 de puncte de bază în doar 11 luni, ceea ce înseamnă că împrumutul a devenit rapid mult mai scump.

De fapt, rata medie a dobânzii cardului de credit este cea mai ridicată de când Fed a început să urmărească în 1994. În T3 2022, DAE medie a tuturor cardurilor de credit a fost de 16.27%, în creștere de la 14.51% în T4 2021 înainte ca Fed să înceapă să majoreze ratele. . Cei care au un sold și plătesc efectiv acea dobândă văd o DAE medie de 18.43%.

O parte din creșterea datoriei cardului de credit s-ar putea datora acestor taxe mai mari ale dobânzii. Datoria cardului de credit a început să crească chiar înainte de majorarea ratelor Fed, dar ratele crescute ale dobânzilor cu siguranță nu au ajutat.

Câți americani sunt acum delincvenți cu datoria cu cardul de credit?

Dacă ați întârziat plata cu cardul dvs. de credit, înseamnă că ați întârziat cu cel puțin 30 de zile la plata. Procentul de delincvențe a fost pe o tendință generală descendentă din T1 2020 până în T3 2021, scăzând de la 2.66% la 1.56%.

Totuși, la fel ca soldurile cardurilor de credit, acest număr s-a inversat și a evoluat în creștere în ultimul an. În ultimul trimestru raportat (T2 2022), procentul de conturi de carduri de credit delincvente a revenit progresiv până la 1.81%.

Când contul dvs. este delincvent, ați suportat cel puțin unele taxe de dobândă. De asemenea, este posibil să aveți de-a face cu taxe de întârziere și elemente negative din raportul dvs. de credit, ceea ce îngreunează să împrumutați mai mulți bani în viitor.

Cum atenuați datoria cardului de credit?

Nu lipsesc modalitățile prin care cineva ar putea depune eforturi pentru a reduce sau a elimina datoria cu cardul de credit. Desigur, este ideal să arunci cât mai mulți bani pe datorie cât mai repede posibil.

Dar pentru cei care se luptă să-și plătească factura cu cardul de credit, există carduri de credit cu o ofertă de transfer de sold 0% DAE. Cu acest tip de ofertă, plătiți 0% dobândă la datoria pe care o transferați pentru o perioadă stabilită (de obicei 12 sau 18 luni), atâta timp cât efectuați plăți minime la timp. Eliminarea dobânzii poate avea un impact masiv asupra datoriei totale ale cardului de credit.

Puteți, de asemenea, să vă consolidați datoria cardului de credit într-un împrumut personal care implică o dobândă mai mică. Rețineți că ambele strategii necesită un scor relativ sănătos.

Dacă scorul dvs. de credit este nesănătos, ar putea fi timpul să sunați la compania de carduri de credit pentru a încerca să negociați o rată mai mică. Dacă lucrurile stau destul de rău, cardul dvs. poate fi debitat - ceea ce lasă o cicatrice grav negativă pe raportul dvs. de credit, dar vă poate ușura povara datoriei.

Dacă sunteți deja în acest moment, este posibil să puteți negocia singuri ratele dobânzii cu emitentul cardului de credit. Uneori poți chiar să o cobori la 0%. În acest moment, puteți încerca și să negociați suma totală datorată.

Ar trebui să investesc sau să-mi plătesc datoria cardului de credit?

Nu lipsesc opiniile dacă ar trebui să investiți în continuare în timp ce plătiți datoria cardului de credit.

Pe de o parte, datoria cardului dvs. de credit este probabil să atragă mai multă dobândă decât vor câștiga investițiile dvs. Dacă investiți pe un orizont de timp lung de mai multe decenii, probabil că estimați rentabilitatea dvs. între 4% și 8%, în funcție de modul în care conduceți matematica și de cât de conservator doriți să fiți cu ipotezele dvs.

Dacă ești mediu, datoria te costă 16.27% DAE în aici și acum. Această diferență de rate îi face pe unii să concluzioneze că nu ar trebui să investești până când datoria cardului de credit nu dispare.

Dar există un contraargument. Dacă nu investești acum, nu vei avea banii care te așteaptă la pensie. Pentru a obține cele mai bune profituri, aveți nevoie de cât mai mult timp de partea dvs. pentru ca dobânda combinată să-și facă magia. Aceasta înseamnă că banii pe care îi investești astăzi sunt mai valoroși pe termen lung decât banii pe care îi investești mâine. În timp ce oricine are datorii cu cardul de credit ar trebui să pună la punct un plan pentru a le plăti integral, acest argument ar spune că ar trebui să aloci și bani în bugetul tău pentru investiții.

Da, vrei să-ți faci azi datoria, dar vrei să ai și bani la pensie.

Multe probleme legate de finanțele personale sunt comportamentale și unice pentru circumstanțele fiecărui individ. Dacă investiți sau nu în timp ce plătiți datoria este unul dintre ele. Dacă alegeți să investiți, luați în considerare utilizarea unui kit de investiții, cum ar fi Seiful valorii Q.ai. Q.ai elimină presupunerile din investiții. Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice.

Cel mai bun din toate, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.