Delincvențele împrumuturilor auto cresc pe măsură ce programele de împrumut-cazare se încheie

Odată cu reducerea inflației în bugetele americanilor, un procent tot mai mare de oameni cu împrumuturi auto se luptă să-și facă plățile lunare.

TransUnion, care urmărește peste 81 de milioane de împrumuturi auto în SUA, a declarat marți că procentul de împrumuturi cu delincvență de cel puțin 60 de zile a atins 1.65% în al treilea trimestru, cea mai mare rată pentru delincvențele de 60 de zile din mai mult de un deceniu.

„Consumatorii doresc în continuare să rămână la curent cât pot de bine. Doar că acest mediu inflaționist îl face provocator”, a declarat Satyan Merchant, vicepreședinte senior al TransUnion, pentru CNBC. „Le lasă mai puțini dolari în buzunar pentru a plăti împrumutul auto, pentru că trebuie să plătească mai mult pentru ouă, lapte și alte lucruri.”

Cel mai mare impact este resimțit printre debitorii subprime care au scoruri de credit mai mici și au adesea venituri mai mici.

În septembrie, prețul mediu de tranzacție pentru un vehicul nou a fost de 47,138 de dolari, în creștere cu aproape 2,600 de dolari comparativ cu perioada din anul precedent, potrivit companiei de cercetare auto Edmunds. Prețul mediu plătit pentru un vehicul second hand a fost de 30,566 USD, o creștere de aproape 2,500 USD față de septembrie 2021.

Creșterea delincvențelor vine și după încheierea programelor de împrumut-cazare instituite în timpul pandemiei. Aceste programe au fost concepute pentru a ajuta consumatorii care ar fi putut să-și fi pierdut locul de muncă să evite recuperarea unei mașini pentru că nu au putut efectua plata lunară. 

„A existat acest efect în care delincvența care ar fi putut avea loc în ultimii ani este într-adevăr doar respinsă sau amânată, deoarece acel consumator nu a fost nevoit să efectueze plăți sau statutul său era într-o cazare. Așa că acum unii dintre aceștia lovesc”, a spus Merchant. 

TransUnion a spus că aproximativ 200,000 de împrumuturi auto care au profitat anterior de cazarea din perioada pandemiei sunt acum listate ca fiind delincvente de 60 de zile. Aproximativ 100,000 de conturi care au mai mult de 60 de zile de nerambursare rămân în programe de cazare, a spus firma de credit.

În ciuda creșterii delincvențelor, Merchant consideră că piața creditelor auto rămâne sănătoasă. Rata medie a dobânzii pentru un împrumut pentru vehicule noi a urcat la 5.2% în al treilea trimestru, în timp ce rata medie pentru un împrumut pentru vehicule uzate a ajuns la 9.7%, potrivit TransUnion. Ambele au crescut cu peste un punct procentual comparativ cu perioada din anul precedent.

Aceste rate mai mari ale dobânzii fac presiuni pe mulți consumatori să prelungească termenii împrumuturilor lor la cel puțin șapte ani, a spus Merchant. Cu toate acestea, ratele delicvenței au fost oarecum ținute sub control de șomajul scăzut.

„Dacă ajungem într-o poziție în care ocuparea forței de muncă începe să fie o provocare în Statele Unite și șomajul crește, atunci industria va începe cu adevărat să fie preocupată de capacitatea unui consumator de a-și plăti împrumuturile auto”, a spus el.

— Meghan Reeder de la CNBC a contribuit la acest raport.