Sunt activele dvs. în siguranță dacă dvs. sau un soț mergeți într-un azil de bătrâni?

V

În timp ce atât de mulți oameni sunt pregătiți financiar pentru suma de care vor avea nevoie la pensie, mulți nu reușesc să ia în considerare modul în care situația lor s-ar putea schimba din cauza unei dizabilități. Din păcate, o dizabilitate este cel mai frecvent motiv pentru plasarea unui azil de bătrâni. Educându-vă cu privire la legile Medicaid relevante și la diferitele metode de protecție a activelor, vă puteți menține nivelul de trai dacă soțul/soția necesită îngrijire pe termen lung.

Protejarea activelor este întotdeauna o situație complicată, așa că s-ar putea să o considerați benefică discutați cu un consilier financiar care este bine versat în practică.

Ce se întâmplă cu bunurile tale atunci când soțul tău intră într-un azil de bătrâni?

Când soțul/soția dumneavoastră intră într-un azil de bătrâni, ar putea fi eligibil pentru Medicaid să plătească pentru îngrijirea lor. Statul în care locuiți va decide eligibilitatea soțului dvs. și va număra numai activele soțului dvs. atunci când calculează eligibilitatea pentru Medicaid. Soțului care nu locuiește în azilul de bătrâni (cunoscut sub numele de „soțul/soția comunității”) i se permite de obicei să păstreze până la jumătate din bunurile cuplului. Cunoscut ca alocația comunitară de resurse pentru soț (CSRA), acest regulament permite soțului comunității să primească până la 137,400 USD din bunurile cuplului.

Cu excepția cazului în care veniturile lor depășesc un anumit prag, soțul comunității nu va trebui să ajute cu costurile azilului de bătrâni, chiar dacă încă lucrează. În schimb, dacă nivelul veniturilor soțului comunității este scăzut, acesta poate avea dreptul la o parte din venitul soțului să intre în azilul de bătrâni (cunoscut sub numele de „soțul instituționalizat”). Există și alte modalități prin care bunurile pot fi protejate pe lângă drepturile legale generice ale soțului instituționalizat.

Care este alocația minimă lunară pentru nevoile de întreținere (MMMNA)?

Calculul care determină câți bani păstrează un soț al comunității se numește indemnizație minimă lunară de întreținere (MMMN). Legile Medicaid privind protecția soției prevăd un minim de 2,177.50 USD pe lună în 48 de state, inclusiv Districtul Columbia. Hawaii este de 2,505.00 USD, iar MMMNA din Alaska este de 2,721.25 USD din cauza costului mai mare al vieții în ambele state. Suma maximă este de 3,435 USD pe lună. Odată calculat, guvernul nu consideră acest venit ca venit atunci când decide dacă soțul instituționalizat se califică pentru Medicaid.

Povestea continuă

În plus, să presupunem că dvs. sau soțul dvs. încercați să beneficiați de Medicaid și ați dat bunuri membrilor familiei dvs. în ultimii cinci ani. Cadourile ar putea face ca soțul/soția din azilul de bătrâni să nu fie eligibil pentru o anumită perioadă. Guvernul ar extinde ineligibilitatea în funcție de valoarea activelor și rata medie a statului pentru îngrijirea azilului de bătrâni. Acestea sunt lucruri care pot fi evitate și planificate în avans pentru a maximiza dolarii pe care atât tu, cât și soțul tău îi poți avea la dispoziție în această situație.

Cum să protejezi activele dacă soțul tău merge la o asistentă medicală 

Dacă soția dvs. merge într-un azil de bătrâni, nu înseamnă că trebuie să vă scufundați economie și conturi de pensionare în cheltuieli pentru soțul dumneavoastră instituționalizat. În schimb, următoarele sunt patru moduri în care vă puteți folosi finanțele pentru a obține un anumit tip de beneficiu de pe urma lor, în timp ce aveți în continuare să plătească Medicaid pentru cheltuielile azilului de bătrâni.

1. Cumpărați o anuitate conformă cu Medicaid

A Renta conformă cu Medicaid poate ajuta soțul instituționalizat să se califice pentru Medicaid. Plata unei anuități poate epuiza resursele unui cuplu, ceea ce ar putea ajuta de fapt un cuplu în această situație. Beneficiul este că soțul instituționalizat are mai puține active raportabile și va fi mai probabil eligibil pentru asistență Medicaid. În plus, soțul/soția comunității va primi plăți lunare din anuitate și le va folosi așa cum dorește în loc de cheltuielile azilului de bătrâni.

2. Întocmește o avere de viață pentru imobilul tău

A moșie de viață dă în mod legal proprietatea unui soț și îi conferă celuilalt soț statutul de „rămanent”, adică sunt desemnați să primească proprietatea la moartea soțului. Odată intrat în vigoare, o proprietate pe viață oprește guvernele de stat să încerce să ia proprietatea. Indiferent dacă soțul decedează în casa lor sau într-un azil de bătrâni, restul moștenește proprietatea.

Un transfer de proprietate printr-o avere de viață contează pentru perioada de transfer de active a Medicaid de cinci ani. În cazul în care soțul instituționalizat decedează în termen de cinci ani de la întocmirea unui patrimoniu pe viață, este posibil ca soțul comunității să fie nevoit să plătească o amendă considerabilă Medicaid.

3. Achiziționați Acoperire de îngrijire pe termen lung

Asigurare de îngrijire pe termen lung ajută cuplurile să suporte cheltuielile pentru un soț instituționalizat cu o afecțiune cronică de sănătate sau o problemă care îi face incapabili să se îngrijească de ei înșiși. Cu toate acestea, această acoperire este costisitoare și este posibil să nu o utilizați niciodată dacă dvs. sau soțul dvs. nu intrați într-un azil de bătrâni. Acestea fiind spuse, achiziționarea unei asigurări de îngrijire pe termen lung ar putea reduce activele și ar putea ajuta soțul/soția din azilul de bătrâni să obțină asistență Medicaid.

4. Adăpostiți active cu o încredere irevocabilă

O încredere irevocabilă – sau, în acest caz, a Trust Medicaid – ar trebui să acorde oricui o pauză înainte de a crea unul. Cedarea controlului asupra unei părți semnificative a activelor dvs. ar trebui să aibă loc doar din câteva motive: păstrarea activelor de la creditori, reducerea impozitelor sau a deveni eligibil pentru asistență guvernamentală. În ceea ce privește subiectul în discuție, averi si bunuri atribuit unui trust irevocabil nu va fi luat în considerare pentru calificarea pentru Medicaid. Prin urmare, trusturile irevocabile vă pot ajuta să primiți ajutor guvernamental pentru costurile azilului de bătrâni.

Cu toate acestea, ar trebui să creați o încredere irevocabilă numai după ce luați în considerare avantajele și dezavantajele. Vei da controlul asupra majorității sau întregii averi tale unui administrator. De asemenea, cel mai probabil veți pierde accesul la fondurile din trust și veți primi doar venituri de la principalul trustului. În plus, dacă doriți să vă vindeți casa și să reduceți dimensiunea, ați avea nevoie de mandatarul dvs. să o semneze.

A  Cuvânt de precauție pentru  Protejarea bunurilor dvs

Cât de venit primește soțul comunității diferă de la un stat la altul. O modalitate de a evita limita este că fiecare copil minor sau aflat în întreținere care locuiește cu soțul/soția comunității permite o creștere cu 33% a sumei lunare.

Din cauza Legea Omnibus privind reconcilierea bugetului din 1993, Medicaid poate urmări rambursarea din patrimoniul dumneavoastră pentru cheltuielile azilului de bătrâni după moartea dumneavoastră. Când nu vă adăpostiți în mod corespunzător bunurile, este posibil să fie confiscate. Preluarea bunurilor dvs. ar putea sfârși prin a lăsa beneficiarii vizați cu mâinile goale.

Există limite pentru cadourile financiare pentru familie înainte de a plăti impozite. În 2022, dacă cadoul dumneavoastră către orice membru al familiei valorează mai mult de 16,000 USD în numerar sau active, trebuie să depuneți o declarație de impozit pe cadouri la IRS.

Takeaway

Planificarea din timp a potențialului ca dvs. sau soțul dumneavoastră să ajungeți într-o unitate de îngrijire medicală este esențială pentru a vă proteja bunurile pe măsură ce îmbătrâniți. În cazul în care se întâmplă, există modalități prin care vă puteți păstra averea și proprietatea luând măsuri cu mult timp înainte. De la obținerea unei acoperiri de îngrijire pe termen lung până la cumpărare renta potrivită, există modalități de a te pune într-o poziție mai bună dacă se întâmplă acest lucru.

Sfaturi pentru planificarea pensiei

• Un consilier financiar vă poate ajuta să găsiți opțiuni de îngrijire pe termen lung. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Planificarea pensionării și îngrijirii pe termen lung nu sunt întotdeauna ușoare. Pentru ajutor, verificați Calculatorul de taxe de pensionare al SmartAsset care vă ajută să determinați cel mai prietenos stat în care să vă pensionați, din punct de vedere fiscal.

• Poate fi confuz să încerci să-ți dai seama câți bani trebuie să ai economisit la un moment dat, astfel încât să ai suficienți pentru pensionare. Puteți consulta resursa noastră pe economiile medii pentru pensii în funcție de vârstă pentru a afla mai multe și pentru a măsura cât de aproape ești.

Credit foto: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Mesaj Protecția bunurilor dacă un soț intră într-un azil de bătrâni a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.