Plătești 1% consilierului tău financiar? Această mișcare vă poate economisi mii

Mulți consilieri financiari percepe în funcție de câți bani administrează în numele dvs., iar 1% din activele totale gestionate este o taxă destul de standard. Dar psst: dacă aveți peste 1 milion de dolari, o taxă fixă ​​ar putea avea mult mai mult sens financiar pentru dvs., spun profesioniștii. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un planificator care vă satisface nevoile.)

„Sub 1 milion de dolari în active investibile, taxa fixă ​​poate consuma un procent foarte mare din contul lor, iar acest lucru nu ar fi inteligent sau recomandabil pentru client”, spune Paddock. În general, clienții ar face bine să înțeleagă că taxele procentuale funcționează bine pe solduri mai mici, în timp ce taxele fixe sunt cele mai bune pentru solduri mai mari de active - iar utilizarea pragului de 1 milion de dolari poate fi o modalitate ușoară de a trage o linie în nisip pentru un client. spune Kaleb Paddock, planificator financiar certificat la Ten Talents Financial Planning.

Să facem niște calcule pentru a vă arăta cât de mult v-ar putea costa acel 1% pe un sold de cont mai mare. Dacă aveți, să zicem, 3 milioane de dolari de investit și angajați un consilier financiar la o taxă tipică - 0.8% până la 1% - vă va costa 25,000 - 30,000 USD pe an. Dar o taxă fixă ​​poate fi adesea mult mai accesibilă decât atât, spune Kaleb Paddock, planificator financiar certificat la Ten Talents Financial Planning. El spune că pentru un portofoliu ca acesta s-ar putea să plătiți puțin sub 10,000 de dolari pe an cu o taxă fixă, ceea ce „i-ar economisi între 15,000 și 20,000 de dolari anual”, notează el. 

Sau, după cum notează Chris Russell, planificatorul financiar certificat de la Tempus Pecunia: „De ce ar trebui un client cu 4 milioane de dolari să plătească de două ori mai mult decât un client cu 2 milioane de dolari? Ei primesc același serviciu sau foarte asemănător la un preț diferit, care este inechitabil și nu are sens”, spune Russell. 

Crezi că consilierul tău financiar te taxează excesiv? E-mail [e-mail protejat].

Și apoi luați în considerare acest lucru: dacă ați introdus un sold de 500,000 USD în contul dvs. de 1 milion de dolari - și acum a trebuit să plătiți un procent stabilit din soldul de acum 1.5 milioane USD - chiar merită să plătiți cu 50% mai mult (adică mai mult de 400 USD pe lună? ) doar pentru că ai băgat mai mulți bani în cont? „Deși taxa de 1% AUM este standard, nu se aliniază cu timpul, energia și expertiza necesare pentru a oferi consultanță financiară cuprinzătoare și servicii de gestionare a investițiilor la diferite niveluri de active”, spune Cody Garrett, planificator financiar certificat la Measure Twice Financial. 

Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un planificator care vă satisface nevoile.

„Dacă valoarea portofoliului tău scade cu 20% în timpul unei corecții de piață, consilierul tău a oferit cu 20% mai puțină valoare? Prețurile bazate pe procente sunt accesibile atât pentru consilieri, cât și pentru clienți într-un interval mic de portofoliu, să zicem între 250,000 de dolari și 1 milion de dolari”, spune Garrett. Deși taxa de 1% AUM este rezonabilă pentru clienții cu solduri de cont mai mici, majoritatea consilierilor solicită minime de cont și refuză acumulatorii tineri pentru a menține profitabilitatea companiei. 

Cum funcționează o taxă fixă?

Mulți consilieri cu taxe fixe stabilesc aceeași sumă pentru fiecare gospodărie, cum ar fi 7,500 USD pe an, plătiți lunar sau trimestrial, spune Garrett. „Acesta ar fi o taxă anuală ideală pentru un client cu investiții care depășesc 750,000 USD. Cu un sold de cont de 2.5 milioane de dolari, procentul efectiv de AUM ar fi de 0.3%, ceea ce este mult mai mic decât standardul industriei. Odată ce taxa anuală depășește 10,000 USD, serviciul ar trebui să reflecte în mod direct complexitatea planificării financiare, mai degrabă decât soldul contului în sine”, spune Garrett.

Pot să negociez procentul pe care îl plătesc consilierului meu? 

Răspunsul scurt este da. Ken Robinson, planificator financiar certificat la Practical Financial Planning, spune că, deși o taxă de 1% poate fi obișnuită, consilierii care percepe pe baza AUM scad din ce în ce mai mult de la 1% la praguri mai mici în trecut. 

Dar dacă primiți o mulțime de servicii, taxa de 1% nu este întotdeauna un lucru rău. „Pentru ce plătește 1%? Sfat de investiții? Consiliere și implementare pentru investiții? Consiliere și implementare în investiții și planificare fiscală? Consiliere și implementare pentru investiții, planificare fiscală și planificare a securității sociale? Desigur, prețul este important, dar la fel ca și în cazul achiziționării unui produs, acesta nu este singurul aspect și poate nici măcar nu este cel mai important”, spune Robinson.

Crezi că consilierul tău financiar te taxează excesiv? E-mail [e-mail protejat].