Pe fondul inflației, din ce în ce mai mulți americani din clasa de mijloc se luptă să-și facă rostul

Pe măsură ce inflația a crescut, americanii din clasa de mijloc au fost deosebit de puternic afectați.

Pentru ei, prețurile au crescut mai repede decât veniturile lor, conform unui raport din septembrie al Biroul pentru Bugetul Congresului. Gospodăriile din cele mai mici și mai mari grupuri de venit și-au văzut veniturile crescând mai repede decât prețurile în aceeași perioadă de timp, arată raportul.

Chiar dacă creșterea salariilor din clasa de mijloc este mare după standardele istorice, aceasta nu ține pasul cu creșterea costului vieții, care în decembrie a crescut 6.5% față de anul precedent — făcând mai greu să trăiești același stil de viață al generațiilor anterioare din clasa de mijloc.

Mai multe de la Personal Finance:
4 mișcări cheie de bani într-o economie incertă
Iată cel mai bun mod de a plăti datoria cu dobândă mare
63% dintre americani trăiesc salariu la salariu

Aproape trei sferturi, sau 72%, dintre familiile cu venituri medii spun că veniturile lor scad în urma costului vieții, față de 68% în urmă cu un an, potrivit unui raport separat al Primerica pe baza unui sondaj asupra gospodăriilor cu venituri cuprinse între 30,000 USD și 100,000 USD. O pondere similară, 74%, au declarat că nu pot economisi pentru viitor, față de 66% în urmă cu un an.

economiștilor definiții ale clasei de mijloc varia. Centrul de Cercetare Pew definește clasa de mijloc precum cei care câștigă între două treimi și dublul venitului mediu al gospodăriei americane, care a fost de 70,784 USD în 2021, conform Biroul de recensământ date. Aceasta înseamnă că gospodăriile americane care câștigă doar 47,189 USD și până la 141,568 USD sunt incluse din punct de vedere tehnic, deși venitul mediu este de aproximativ 90,000 USD.

După cum se menționează adesea, ponderea adulților care trăiesc în gospodării din clasa de mijloc este în scădere. Acum, 50% din populație se încadrează în acest grup începând cu 2021, în scădere față de 61% cu 50 de ani mai devreme, potrivit Pew.

De asemenea, cota lor din averea țării este din ce în ce mai mică, în timp ce top 1% continuă să acumuleze din ce în ce mai mult, arată câteva alte studii.

Bunăstarea financiară se deteriorează în general, potrivit unui recent „A face rost” raport al Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului.

În general, gospodăriile au întârziat să își ajusteze obiceiurile de cheltuieli. Chiar dacă prețurile cresc semnificativ, cheltuielile consumatorilor nu s-au schimbat atât de mult.

Pentru a reduce decalajul, americanii se scufundă în conturile lor de economii și înregistrează soldurile cardurilor de credit. Acest lucru îi face mai vulnerabili din punct de vedere financiar în cazul unui șoc economic.

Cu economiști acum prognozând o posibilă recesiune, 62% dintre gospodăriile cu venituri medii au spus că trebuie să se pregătească financiar, a mai constatat Primerica.

„Din păcate, cred că se va înrăutăți”, Ted Jenkin, CEO la Oxygen Financial din Atlanta și membru al Consiliul consultativ al CNBC, a spus despre situația financiară a americanilor.

Speranța pentru visul american este la cel mai scăzut nivel istoric, mai ales în rândul clasei de mijloc, potrivit celui mai recent Sondaj Gallup, care urmărește evaluările americanilor cu privire la probabilitatea următoarei generații de a depăși standardele de trai ale părinților lor.

Acum, 59% dintre americanii cu venituri medii - sau cei care câștigă între 40,000 și 100,000 de dolari, potrivit Gallup — a spus că este foarte sau oarecum puțin probabil ca tinerii adulți de astăzi să aibă o viață mai bună decât părinții lor, comparativ cu doar 48% dintre cei cu venituri anuale sub 40,000 de dolari care simt așa. 

„În vreme ce familiile cu venituri medii se pregătesc pentru o posibilă recesiune din acest an, este mai vital ca niciodată să preia controlul asupra finanțelor personale prin abordarea datoriilor, stabilirea unui buget și ținând sub control cheltuielile”, a declarat Glenn Williams, CEO Primerica. afirmație. 

Experții recomandă adesea să începeți cu datorii cu dobândă ridicată de card de credit. Tarifele cardului de credit, în special, sunt acum peste 19%, în medie — un record din toate timpurile. Aceste rate procentuale anuale vor continua să crească, de asemenea, pe măsură ce Rezerva Federală continuă să-și majoreze rata de referință.

Dacă aveți în prezent datorii cu cardul de credit, atingeți un împrumut personal cu dobândă mai mică sau 0% card de transfer de sold și abține-te de la a pune la credit achiziții suplimentare, cu excepția cazului în care poți plăti integral soldul la sfârșitul lunii și chiar dacă poți pune niște bani deoparte.

„Chiar trebuie să fii disciplinat sau vei cheltui mai mult venitul”, a spus Jenkin.

Pentru a vă reduce cheltuielile, Jenkin a spus că unele hackuri financiare simple vă pot ajuta, cum ar fi să mergeți mai puțin la magazinul alimentar și să reduceți cumpărăturile online.

„Magazinele alimentare sunt la fel ca Las Vegas; sunt acolo pentru a te separa de portofel.” Planificarea meselor este o modalitate de a-ți modifica lista de cumpărături la elementele esențiale săptămânale și de a economisi bani.

Dezactivarea comenzii cu un singur clic sau ștergerea informațiilor stocate ale cardului de credit poate ajuta, de asemenea. „Oricine face cumpărături pe Amazon și are un card de credit stocat, practic turnați lichid de brichetă în bugetul dvs.”, a spus Jenkin.

Jenkin recomandă să așteptați 24 de ore înainte de a face o achiziție online și apoi să utilizați o extensie de browser de urmărire a prețurilor, cum ar fi CamelCamelCamel sau Keepa, pentru a găsi cel mai bun preț.

În cele din urmă, atingeți un instrument de economii precum Cently, care aplică automat un cod de cupon la comanda dvs. online și plătiți cu un card de rambursare precum cardul Citi Double Cash, care vă va aduce 2%.

Abonați-vă la CNBC pe YouTube.