Americanii s-ar putea să se teamă să-și analizeze conturile de pensionare datorită volatilității pieței de valori, dar mulți investitori încă țin cursul, potrivit celor mai recente date ale Fidelity Investments publicate joi.
Rata de economii pentru planurile 401(k) a atins un nivel record de 14%, la doar un punct procentual de 15% recomandat de Fidelity pentru economisitorii de pensii, conform datelor Fidelity din primul trimestru 2022 ale participanților săi.
„Avem din ce în ce mai mulți economisitori de pensii care nu fac schimbări pe baza evenimentelor pe termen scurt de pe piață”, a declarat Mike Shamrell, purtător de cuvânt al Fidelity Investments. „Ei decid să mențină cursul și să ia o abordare pe termen lung.”
De asemenea, majoritatea economiștilor nu s-au schimbat cu alocarea activelor, iar cei care au făcut-o aveau mai multe șanse să fie participanți mai în vârstă aproape de pensionare, a spus Shamrell. Dintre cei 5.6% dintre deținătorii de cont 401(k) care au făcut o schimbare în primul trimestru al anului 2022, majoritatea (82%) au făcut o singură modificare. Doar 4.4% dintre titularii de cont 403(b) au făcut o modificare a planurilor în primul trimestru, iar 87% dintre cei care au făcut-o au făcut o singură modificare.
„Oamenii încep să înțeleagă că este ceva ce se va întâmpla și că încercarea de a face schimbări pe baza acestor evenimente pe termen scurt ar putea avea un impact negativ asupra capacității tale de a economisi pe termen lung”, a spus Shamrell.
Stimulentele de economisire pentru pensionare la locul de muncă, cum ar fi înscrierea automată în planurile de pensionare, ar putea fi unul dintre motivele pentru care mai puțini investitori au făcut modificări de alocare a activelor, a spus Shamrell. Mulți participanți, în special lucrătorii mai tineri, își au economiile într-un fond cu o dată țintă, care leagă alocarea activelor de un anumit an, cum ar fi 2055 sau 2060.
Cu toate acestea, este posibil ca nu toți economisitorii să fi văzut beneficiile ratelor lor crescute de economisire. Soldurile contului de pensionare au scăzut față de trimestrul trecut sau în aceeași perioadă a anului trecut. De exemplu, soldul mediu 401(k) a fost de 121,700 USD în primul trimestru din 2022, în scădere de la 130,700 USD în ultimul trimestru și 123,900 USD în primul trimestru din 2021; Soldurile IRA au fost de 127,100 USD în ultimul trimestru, în scădere de la 135,600 USD în ultimul trimestru din 2021 și 130,000 USD față de primul trimestru din 2021. Soldul mediu 403(b) a fost de 107,600 USD în primul trimestru al acestui an, în scădere de la 115,100 USD în trimestrul precedent, dar în creștere cu 300 USD față de aceeași perioadă a anului precedent.
Cu toate acestea, un sold de 1 milion de dolari rămâne atins - au existat 406,00 deținători de conturi milionari 401(k) în primul trimestru al anului 2022 și 346,800 de milionari IRA, a spus Shamrell.
Mai puțini lucrători au luat un împrumut din conturile lor 401(k). Numărul persoanelor care au început un nou împrumut a scăzut pentru al treilea trimestru consecutiv – la doar 2% în primul trimestru – iar procentul participanților cu sold de credit restante a scăzut și el pentru al patrulea trimestru consecutiv, la 16.6%.
Consecvența s-a dovedit a fi cheia în rândul participanților la planul de pensionare Fidelity. Pentru persoanele care au contribuit la același plan 401(k) în ultimii cinci ani, soldul mediu a crescut de la 115,000 USD în primul trimestru din 2017 la 257,400 USD în 2022. Cei care au fost în același plan în ultimii 10 ani au văzut soldurile lor cresc de la 85,100 USD în primul trimestru din 2012 la 383,100 USD în 2022. Și participanții la același plan timp de 15 ani au avut un sold mediu de cont de 64,900 USD în primul trimestru din 2007 la 482,900 USD în 2022.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo