Americanii pun inflația pe cardul de credit, arată studiul Fed

Americanii se confruntă cu inflația apelând la credit.

Totuși, ei nu doar acumulează solduri mai mari de pe cărțile lor de credit, deoarece inflația vertiginoasă și creșterea ratelor dobânzilor lovesc portofelele casnice. Un studiu publicat marți de Centrul pentru Date Microeconomice al Băncii Federale de Rezervă din New York arată o creștere cumulată cu 13% de la an la an a soldurilor cardurilor de credit. Acesta este cel mai mare salt din 20 de ani, din 2002.

Datoria cardului de credit se ridică la 890 de miliarde de dolari la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, conform raportului trimestrial privind datoria și creditul gospodăriilor. În timp ce soldurile cardurilor de credit cresc de obicei în timpul celui de-al doilea trimestru, creșterea de 46 de miliarde de dolari face din al doilea trimestru unul dintre cele mai mari creșteri înregistrate din 1999. Ultima dată când soldurile totale ale cardurilor de credit au fost atât de mari a fost în primul trimestru al anului 2020.

„Americanii se împrumută mai mult, dar o mare parte din creșterea împrumuturilor este atribuită prețurilor mai mari”, au scris marți cercetătorii Fed din New York. Nu numai că soldurile au crescut, notează cercetătorii, dar și numărul de noi carduri de credit a crescut.

Vizualizați această diagramă interactivă pe Fortune.com

Creditele ipotecare, împrumuturile auto, cardurile de vânzare cu amănuntul și alte împrumuturi de consum au crescut, de asemenea, într-un ritm destul de rapid. În total, datoria non-locuință a crescut cu 103 miliarde de dolari în al doilea trimestru, cea mai mare creștere înregistrată de Fed din New York din 2016.

În general, datoria totală a populației americane a crescut cu 2%, până la 16.15 trilioane de dolari în al doilea trimestru, potrivit Fed din New York. Acest lucru pune soldurile cu aproximativ 2 trilioane de dolari mai mari decât erau la sfârșitul anului 2019, înainte de debutul pandemiei.

„Al doilea trimestru al anului 2022 a arătat creșteri puternice ale soldurilor creditelor ipotecare, împrumuturilor auto și cardurilor de credit, determinate parțial de creșterea prețurilor”, a declarat Joelle Scally, administratorul centrului de date microeconomice de la Fed din New York, într-un comunicat marți. „În timp ce bilanțurile gospodăriilor par să fie în general într-o poziție puternică, asistăm la o creștere a delicvențelor în rândul debitorilor subprime și cu venituri mici, cu rate care se apropie de nivelurile pre-pandemie.”

Povestea continuă

Nu este surprinzător faptul că americanii acumulează datorii în urma inflației, care a lovit 9.1% în iunie-sau Creșterea ratei dobânzii la Rezerva Federală. Săptămâna trecută, Fed a crescut rata dobânzii de referință cu încă 0.75% într-un efort de a reduce inflația actuală ridicată, dar asta înseamnă, de asemenea, că cei cu datorii vor plăti probabil mai mult.

Aceste vânturi economice în contra îi lovesc mai puternic pe americanii tineri și cu venituri mai mici. Soldurile cardurilor de credit ale generației Z (cele cu vârsta sub 25 de ani) au crescut cu 30% în al doilea trimestru, conform datelor VantageScore raportate de Reuters. Cei cu credit scăzut au înregistrat, de asemenea, salturi mari în utilizarea creditului, cu solduri în creștere cu 25% pentru cei cu scoruri de credit sub 660 (considerat un scor de credit „echitabil” și sub medie).

Cu toate acestea, până acum, nu mulți americani nu plătesc această datorie în creștere. Delincvențele au crescut doar modest pentru datoria gospodăriilor în timpul celui de-al doilea trimestru și rămân scăzute din punct de vedere istoric, potrivit New York Fed.

Acest lucru nu este surprinzător, având în vedere sănătatea financiară destul de solidă a americanilor. Da, mulți luptă împotriva inflației istorice și a ratelor dobânzilor în creștere, dar de obicei consumatorii nu acceptă credite pentru că lucrurile devin mai scumpe, spune Richard Ramsden, liderul grupului financiar în cercetarea investițiilor globale a Goldman Sachs.

De obicei, prețurile mai mari înseamnă că consumatorii încep să modifice ceea ce cumpără, trecând de la articolele „plăcut de a avea” la elementele de bază „must have”, spune Ramsden. „De obicei, consumatorii nu își pierd locul de muncă și nu pot fi reangajați. Și în acest moment, evident, avem piețe de muncă foarte, foarte strânse”, spune Ramsden.

„Pentru ca noi să vedem valorile implicite ale consumatorilor de bază mai largă, ar trebui să vedeți o creștere a șomajului și trebuie să vedeți că piața muncii slăbește considerabil și asta, evident, nu este ceva ce anticipăm cel puțin să se întâmple peste soldul anul acesta”, spune Ramsden.

Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com